Dado que los crecientes costos de la vivienda y los salarios no están a la altura de la inflación, la Generación Z y los Millennials están posponiendo hitos importantes en la vida, como comprar una casa o convertirse en padres. En algunos casos, retrasan estos importantes hitos para disfrutar de la vida en el momento viajando o realizando compras importantes.
Este fenómeno influye en las decisiones financieras de otras maneras importantes. Un informe de Capgemini compartido exclusivamente con la revista Fortune en septiembre encontró que, si bien casi el 70% de los adultos menores de 40 años consideran que el seguro de vida es esencial para un futuro financiero saludable, las opciones que tienen actualmente no se alinean con sus prioridades financieras, lo que en algunos casos les lleva a renunciar a él por completo.
Samantha Chou, líder mundial en seguros de vida, anualidades y beneficios en la firma de consultoría y tecnología de la información Capgemini, dijo a Fortune que la Generación Z y los millennials obtendrán un seguro de vida si es súper barato o gratuito. Pero la idea de tener que pagarla cuando todavía no pueden permitirse el lujo de comprar una casa no tiene sentido para ellos.
“Se casan más tarde, tienen hijos más tarde, en lugar de (tomar) decisiones financieras como (comprar) una casa o algo así”, dijo. “Tienden a ahorrar más dinero, como lo harían con un plan 401K, o abrir su propio tipo de cuenta de inversión, tomar el dinero extra y ahorrarlo”.
La investigación, realizada conjuntamente con LIMRA, se basó en una encuesta a más de 6.100 personas de entre 18 y 39 años en 18 mercados, 200 altos ejecutivos de seguros en 18 mercados y pronósticos macroeconómicos desarrollados en colaboración con Oxford Economics. Los resultados muestran que el 63% de estos consumidores no tiene planes inmediatos de casarse, y el 84% de las personas, tanto solteras como casadas, no tienen planes inmediatos de tener un hijo.
La Generación Z y los Millennials quieren beneficios en la vida real
Una póliza de seguro de vida tradicional es esencialmente un contrato financiero entre un individuo y una compañía de seguros que permite al usuario realizar pagos regulares (primas). A cambio, la aseguradora se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero (llamada prestación por fallecimiento) a los beneficiarios específicos del usuario en el momento del fallecimiento del asegurado. Por lo general, se utilizan para cubrir gastos funerarios, deudas, gastos de manutención o incluso educación o una hipoteca.
Pero existen otras características adicionales a las pólizas de seguro de vida, llamadas “beneficios de vida”, que el asegurado puede disfrutar mientras aún está vivo. Un beneficio de vida incluye un beneficio por fallecimiento acelerado, por ejemplo, si al asegurado se le diagnostica una enfermedad terminal. Pero otros beneficios, como el acceso al valor en efectivo, permiten al asegurado pedir prestado o renunciar a su póliza durante su vida. Esto podría permitir a los asegurados realizar compras importantes, como la compra de una casa. Incluso Chow dijo que utilizó su póliza de seguro de vida para comprar su primera casa.
“Compré mi primera póliza de vida a la edad de 21 años. Pagué casi en efectivo por mi primera casa”, dijo. “Simplemente lo saqué del valor monetario. Pero nadie se lo explica a la gente”.
Éste es el meollo del problema: muchos miembros de la generación más joven no se dan cuenta o no comprenden que estos beneficios de la vida pueden estar a su disposición.
“Si nos das tanto dinero durante tanto tiempo, aumentará el valor monetario. No es demasiado difícil”, dijo Chow. “Pero cómo puedes usarlo, cuándo puedes usarlo, para qué puedes usarlo, qué sucede cuando haces estas cosas versus otra cosa, cómo impacta el futuro. Esa es la parte que se vuelve demasiado complicada”.
Aunque algunas aseguradoras ofrecen beneficios de vida, uno de cada cuatro consumidores todavía evita el seguro de vida porque el proceso es demasiado confuso y la jerga compleja hace que las pólizas sean difíciles de entender y utilizar, según una investigación de Capgemini.
La industria de seguros de vida debe cambiar
Gracias a la Gran Transferencia de Riqueza de 124 billones de dólares, los millennials y la Generación Z esperan una herencia promedio de 106.000 dólares por persona. Esto hace que los seguros de vida sean un “enfoque importante” para estos fondos, dijo Capgemini. De los encuestados, el 40% calificó los seguros de vida y las anualidades como el tercer elemento más importante para su herencia, después de las acciones y los ahorros en efectivo.
Para prepararse para las generaciones con un enfoque diferente del ahorro, la inversión y las finanzas, la industria de los seguros de vida debe cambiar, dijo Chow, quien ha trabajado en la industria de los seguros durante más de 25 años.
“Les hemos fallado 1.000 veces”, dijo Chow sobre la industria de seguros. “No lo capacitamos mientras elige sus beneficios”.
Chow también sostiene que el seguro de vida debería convertirse en un producto financiero más flexible, como el ahorro o la inversión.
“Tiene que ser un producto financiero. Tiene que satisfacer las necesidades de una enfermedad crítica, comprar una casa, pagar la educación universitaria de su hijo en el futuro. Tiene que ser un producto versátil y flexible que crezca con su vida”.
Una versión de esta historia se publicó originalmente en Fortune.com el 15 de septiembre de 2025.
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