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Una ISA de acciones y participaciones es una forma fantástica de generar ingresos pasivos a largo plazo que están completamente libres de impuestos. Hoy, 6 de abril, marca el inicio de un nuevo año fiscal con la introducción de un nuevo límite de contribución de £20.000. Pero ¿hasta dónde puede llegar realmente una contribución en tan sólo un año?
Desafortunadamente, la mayoría de nosotros no podremos invertir las 20.000 libras esterlinas de una sola vez. Sin embargo, es una guía útil. Con el tiempo, incluso la inversión de un solo año puede convertirse en algo sorprendentemente significativo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Compuesto en acción
Digamos que alguien encuentra las 20.000 libras esterlinas para el año fiscal 2026/27. Supongamos también que logran un rendimiento total promedio del 8% anual a partir del diferencial, principalmente en acciones del FTSE 100. Déjelo intacto durante 30 años y crecerá hasta alrededor de £ 201 000. Si esta cartera rinde una media del 5%, generará un segundo ingreso de unas 10.000 libras esterlinas al año. Este es un resultado sorprendente con una única contribución de £20.000.
Por supuesto, este enfoque requiere paciencia y fortaleza para evitar desperdiciar algo de dinero en el camino. Además hay que tener en cuenta que la inflación reducirá el poder adquisitivo de esta cantidad final. Pero también muestra el poder del interés compuesto cuando el crecimiento se desarrolla por sí solo durante décadas. Repetir este proceso durante varios años fiscales dará como resultado un flujo de ingresos significativamente mayor.
Aviva es una promoción de calidad
La siguiente pregunta es en qué invertir. Una cartera equilibrada de acciones que paguen dividendos me parece un punto de partida razonable. Una acción que sigo de cerca es Aviva (LSE: AV). La aseguradora y gestora de activos FTSE 100 lleva años en declive, pero la inversión tiende a ser cíclica y ahora se encuentra en un nivel alto.
La acción ha subido un 26% durante el año pasado y un 55% en cinco años. También resistieron bien el período de inestabilidad asociado con el conflicto de Irán, demostrando su resiliencia. Ofrece un generoso flujo de ingresos y todavía tiene un rendimiento final récord del 6,32%. Esto es significativamente mayor que el 5% utilizado en mi ilustración anterior.
Actualmente, el grupo participa en seguros de vida, servicios patrimoniales y pensiones, y la adquisición de Direct Line reforzó su posición en seguros generales. La acción es un poco más cara hoy, con una relación precio-beneficio de alrededor de 23. El éxito tiene un precio.
Equilibrio entre riesgo y recompensa
Hay riesgos. Como grupo de servicios financieros, está sujeto a las fluctuaciones del mercado y a la incertidumbre económica. También tiene un montón de competidores pisándole el cuello. Sin embargo, a largo plazo parece un negocio de alta calidad y vale la pena considerarlo como una ISA de acciones y acciones centrada en los ingresos. Otras fluctuaciones del mercado pueden proporcionar un punto de entrada más atractivo.
Una contribución de ISA de £20.000 no cambiará las finanzas de nadie de la noche a la mañana. Pero con el tiempo, puede convertirse en una excelente fuente de ingresos para la jubilación. Para aquellos que prefieren comprar acciones más baratas en una etapa diferente del ciclo de inversión, existen muchas oportunidades tras las recientes turbulencias.
