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Invertir en una pensión personal de inversión propia (SIPP) es una herramienta fantástica para asegurar el patrimonio de jubilación a largo plazo. Y como el deterioro de las finanzas públicas deja en duda el futuro de las pensiones estatales, no tomar medidas para crear un flujo de ingresos adicional podría ser desastroso.
En este momento, la pensión estatal del Reino Unido paga £241,30 a la semana o £12.547,60 al año. Entonces, ¿qué tamaño debe tener un SIPP para generar un equivalente?
¿Debería comprar acciones de Melrose Industries Plc hoy?
Antes de tomar una decisión, lea primero este informe. A pesar de la actual incertidumbre en torno a los aranceles de Trump y los conflictos globales, Mark Rogers y su equipo creen que muchas acciones del Reino Unido todavía cotizan con importantes descuentos, lo que ofrece a los inversores inteligentes muchas oportunidades potenciales para explorar.
Es por eso que ahora podría ser el momento perfecto para realizar esta valiosa investigación: los analistas de Mark han recorrido los mercados para revelar sus cinco “compras” favoritas a largo plazo. Por favor, no tomes ninguna decisión importante hasta que las veas.
¿Qué dicen los números?
Cuando se trata de planificación de la jubilación, la situación de cada uno es un poco diferente. Pero una extensa investigación ha demostrado que retirar no más del 4% del valor de una cartera por año es el equilibrio adecuado entre generar ingresos y garantizar que la riqueza continúe acumulándose en segundo plano.
Entonces, siguiendo esta regla del 4%, un ingreso pasivo de £12.547,60 requeriría que una cartera SIPP valga aproximadamente £313.690. Como referencia, esto es más del doble de la pensión privada promedio del Reino Unido de £137.800 en 2025.
Cómo conseguir £300k+
Digamos que un inversor está empezando desde cero hoy y sólo puede ahorrar cómodamente £500 al mes de su salario. Una vez que este dinero se ingresa en el SIPP, el gobierno lo aumenta automáticamente a £625 mediante una desgravación fiscal del 20%.
Luego, este dinero puede invertirse en algo sencillo, como un fondo indexado de bajo coste. Y suponiendo que el mercado de valores del Reino Unido siga generando su rentabilidad media histórica del 8%, el inversor habría acumulado ahorros por valor de £332.739,35 durante 19 años.
Pero, ¿qué pasa si 12,5 mil libras de ingresos pasivos no son suficientes? Aquí es donde la selección de valores puede venir al rescate.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Cómo ganar aún más
La selección de valores definitivamente requiere más conocimiento y disciplina. Sin embargo, también abre las compuertas a ingresos potencialmente revolucionarios. Y cualquiera que haya invertido en Melrose Industries (LSE:MRO) durante los últimos 19 años ha experimentado esta emoción de primera mano.
Incluso cuando se compraron en 2007, justo antes de la crisis financiera mundial, las acciones de Melrose han generado un asombroso rendimiento total del 2.079,7% hasta la fecha. Esto equivale a ganar un 17,6 % anual, lo que convierte 625 £ al mes en 1.135.758,02 £, ¡suficiente para generar ingresos pasivos de 45.430,32 £!
¿Debería considerarse Melrose en 2026?
En 2007, Melrose era un conglomerado de ingeniería que adquiría empresas en dificultades y se centraba en darles un giro. Hoy es una bestia muy diferente, transformada en una pura empresa aeroespacial que abastece a titanes de la industria como Boeing y Airbus, entre otros.
Esta transformación se ha completado recientemente. Por lo tanto, el desempeño financiero del grupo sigue siendo bastante desafiante debido a prácticas contables poco claras. Sin embargo, una vez que se llega al fondo de la maleza, la empresa resulta ser una empresa extremadamente rentable con tasas de crecimiento impresionantes.
Todavía hay algunos puntos débiles reales. Las limitaciones de la cadena de suministro creadas por el panorama geopolítico actual están generando algunos dolores de cabeza desagradables, un problema que solo se ve exacerbado por interrupciones adicionales en el sector aeroespacial civil.
Dado que una parte importante de los ingresos proviene del lucrativo segmento del mercado de repuestos, una interrupción prolongada en el mercado principal podría hacer que Melrose se quede atrás en el logro de objetivos clave. Sin embargo, dado que la acción se cotiza a un precio poco exigente, creo que todavía existe una atractiva oportunidad de crecimiento a largo plazo.
Es por eso que ya agregué Melrose a mi SIPP. Y esta no es la única acción que está en mi radar en este momento.
