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Como inversor a largo plazo, tiendo a pensar que los inversores se están ayudando a sí mismos al empezar a comprar acciones más temprano que tarde en la vida.
Entonces, ¿hay una edad a partir de la cual no creo que valga la pena preocuparse?
Aprovecha al máximo las oportunidades disponibles
No me parece. Por ejemplo, alguien que aún no haya invertido ni un centavo a los 50 años aún podrá acumular un capital de jubilación significativo cuando alcance la edad de jubilación de 67 años (que debería aumentar a 68, a pesar de que la esperanza de vida ha disminuido en comparación con la edad anterior a la pandemia).
Sin embargo, esa persona debería pensar en cómo extraer el mayor valor posible del período de inversión restante.
Por ejemplo, imaginemos que hacen la contribución máxima anual a sus acciones de ISA, que es de £20.000.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Además de eso, dicen que invierten £1.000 al mes en una pensión personal autoinvertida (SIPP). La desgravación fiscal aumentará esta cantidad a £1250 (para los contribuyentes con tasa básica; los contribuyentes con tasas más altas y adicionales pueden recibir una desgravación fiscal aún mayor).
Por tanto, un inversor invertiría 35.000 libras esterlinas en acciones y participaciones al año. Si haces esto de 50 a 67, podrías invertir £595.000.
Intentar utilizar el mercado de valores a su favor
Pero esta cantidad todavía no se beneficia de las inversiones en el mercado de valores. Si simplemente depositas el dinero en una ISA en efectivo, por ejemplo, £20.000 al año se sumarían de la misma manera. Además, potencialmente puede ganar intereses bancarios con muy poco riesgo, si es que hay alguno.
En cambio, la idea sería comenzar a comprar acciones y mantenerlas durante un largo tiempo, con la esperanza de que eso genere algunas ganancias de capital y dividendos. Por supuesto, esto puede no suceder: las acciones pueden perder valor o subir, y los dividendos nunca están garantizados.
Pero incluso a los 50 años, la jubilación es lo suficientemente larga como para que una cartera diversificada de acciones cuidadosamente seleccionadas tenga mucho tiempo para experimentar una variedad de condiciones del mercado de valores, con suerte incluidas algunas buenas.
Digamos que su inversión total crece un 7% anual (a esto lo llamamos capitalización). A partir de los 50 años, sin tener nada e invirtiendo como describí anteriormente, a los 67 años su fondo de pensiones debería rondar los £1,079,408.
Entonces, ¿podría valer la pena empezar a comprar acciones a 50? ¡Yo diría que sí!
Elegir las acciones adecuadas es importante
Ninguno de nosotros tiene una bola de cristal, pero la clave de este enfoque es comprar y poseer acciones de alta calidad.
Creo que los inversores deberían considerar el gestor de activos FTSE 100 M&G (LSE: MNG), que tiene una rentabilidad por dividendo del 6,6%.
La empresa pretende aumentar su dividendo por acción anualmente. Lo ha hecho en los últimos años, aunque no hay garantía de que pueda mantenerlo en el largo plazo.
La empresa opera en un mercado con alta demanda de los consumidores. Espero que siga así. Su sólida marca, su amplia base de clientes y su profunda experiencia en los mercados financieros son ventajas competitivas.
Creo que su presencia multinacional es beneficiosa, aunque también añade complejidad y coste.
Un riesgo es que una caída del mercado podría llevar a los asegurados a retirar fondos, perjudicando las ganancias. Pero a largo plazo me gustan las perspectivas de la empresa.
