Muchos de nosotros hemos experimentado esa sensación desgarradora en la que nos damos cuenta del tipo de relación en la que estamos y pensamos que somos “el indicado”, pero terminamos siendo un completo fracaso.
A veces, una ruptura se reduce a una diferencia de valores morales o a viejos sentimientos perdidos. Y a veces sucede cuando se revela la deshonestidad, como la pesca con gato.
Pero muchos miembros de la generación más joven están recurriendo a un nuevo tipo de engaño: falsificar su futuro financiero. Esto ocurre cuando las personas se hacen grandes promesas mutuas sobre compartir un hogar, un estilo de vida o una seguridad financiera a largo plazo al principio de la relación sin ninguna intención real ni cumplimiento. Este fenómeno es una consecuencia de la “falsificación del futuro”, una táctica de manipulación psicológica reconocida por las principales organizaciones médicas y psicológicas.
Falsificar el futuro financiero se está convirtiendo en un factor importante en los divorcios de la Generación Z y los Millennials, y quizás la razón por la que estas generaciones más jóvenes se casan con menos frecuencia o mucho más tarde.
“A menudo veo la falta de intimidad financiera, transparencia y consentimiento como factores centrales en el divorcio”, dijo a Fortune la famosa abogada de divorcios Jackie Combs. “Cuando el dinero se convierte en una fuente de influencia, o cuando las expectativas nunca se expresan claramente, se interrumpe la comunicación, se crean fricciones y se erosiona la confianza”.
Combs, abogada de derecho familiar y matrimonial y socia de la firma BlankRome de Los Ángeles, ha representado a muchas celebridades de la Generación Z y millennials, incluidas Emily Ratajkowski, Chris Appleton e Ines de Ramon. También representa a otros clientes de alto patrimonio y ha sido reconocida por Los Angeles Times como una destacada abogada familiar y una “visionaria del negocio del entretenimiento”.
La tendencia a falsificar futuros financieros es especialmente frustrante para la Generación Z y los millennials, que enfrentan un período de inflación, un mercado laboral débil y una crisis de asequibilidad de la vivienda. Entonces, cuando quienes están en una relación no son honestos acerca del dinero y los objetivos compartidos, todo el estilo de vida que soñaron puede desmoronarse.
“La Generación Z y los millennials son especialmente vulnerables a futuros fraudes financieros por varias razones”, advirtió Combs. “Se reúnen en una era de inestabilidad financiera sin precedentes, definida por la deuda estudiantil, la inasequibilidad de la vivienda y el retraso en la seguridad económica”.
Cuidado con la boda de tus sueños
Combs dice que otra razón por la que las generaciones más jóvenes son tan susceptibles a esto es que crecieron en hogares donde rara vez se hablaba abiertamente del dinero, lo que los deja mal preparados para hacer preguntas financieras directas o entender si eran compatibles financieramente con su pareja desde el principio.
“Esta vulnerabilidad se ve exacerbada por una cultura de consumo y redes sociales que glorifican estilos de vida aspiracionales como bodas lujosas, una estética de ‘vida suave’ e historias de esposas tradicionales, sin abordar la infraestructura financiera necesaria para sostenerlas”, añadió.
La ilusión de una boda de ensueño también puede ser la culpable. Según el Informe del mercado global de servicios de bodas de BRC 2025, el mercado de servicios de bodas por sí solo estaba valorado en aproximadamente $218 mil millones en 2024 y se espera que crezca hasta la friolera de $362 mil millones para 2029. Destaca “cómo la fantasía a menudo triunfa sobre la realidad financiera”, dijo Combs.
En comparación, el costo promedio de una boda es de $33,000, según The Knot, que es aproximadamente la mitad del salario promedio estadounidense. Y ese es un promedio relativamente conservador, considerando que las bodas en ciertos mercados (y para ciertos grupos demográficos y estéticos) pueden costar cientos de miles de dólares.
Sin embargo, soñar con una boda lujosa y un estilo de vida con tu pareja es placentero y emocionante, aunque muchas veces puede conducir a un peligro.
“Cuando alguien ofrece esperanza a través de vagas promesas financieras sobre el futuro, puede parecer más tranquilizador que engañoso, lo que hace que falsificar el futuro financiero sea especialmente eficaz”, dijo Combs.
Cómo reconocer un futuro financiero fraudulento y cuándo hablar de dinero
Algunas de las señales comunes de que se está falsificando un futuro financiero incluyen promesas financieras grandiosas pero vagas, falta de transparencia sobre ingresos, deudas o gastos y retrasos repetidos en los informes financieros o en el proceso real para lograr una meta financiera, dijo Combs.
“Las promesas para el futuro suenan como compromisos, pero nunca se convierten en realidad o en una asociación futura”, suena como una falsificación de un futuro financiero, añadió.
Pero hacerle preguntas a su pareja (especialmente en una nueva relación) sobre finanzas es difícil y, a veces, puede resultar conflictivo.
“La sinceridad se refleja en la coherencia entre las palabras y el comportamiento”, dijo Combs. “El optimismo vago sin estructura o deseo de aprender es una señal de alerta”.
Combs dijo que es importante tener conversaciones financieras con anticipación antes de asumir compromisos emocionales o financieros importantes. Esto implica discutir el dinero antes de mudarse juntos, firmar un contrato de arrendamiento o dividir los gastos.
Sin embargo, “esto no significa que compartirá su saldo 401k en la primera cita”, explicó. “Esto significa hacer preguntas reflexivas y basadas en valores, como, ‘Si ganaras (la lotería) hoy, ¿qué harías con las ganancias?’ “¿Qué significa para usted la seguridad financiera?” o “¿Cuál es tu mayor temor financiero?”
Para aprovechar al máximo una conversación, Combs recomendó “liderar con curiosidad en lugar de juzgar”, ya que esto puede ayudar a mostrar vulnerabilidad emocional y generar confianza. Y también es muy importante tener estas conversaciones antes de cualquier discusión sobre el matrimonio o un compromiso a largo plazo, porque lo primero a menudo puede significar renunciar a la autonomía financiera.
Esencialmente, si una persona en una relación no comprende completamente las implicaciones financieras o legales del matrimonio, está “renunciando al control de su futuro financiero”, dijo Combs.
“Estas conversaciones no pretenden forzar el compromiso”, subrayó. “Se trata de evaluar los riesgos y determinar la compatibilidad a largo plazo”.
