Fuente de la imagen: Getty Images
¿Se ha preguntado alguna vez cuánto costaría intentar acceder a su pensión estatal invirtiendo en acciones de dividendos?
Esto no sólo podría significar una fuente adicional de ingresos, sino que estos ingresos podrían recibirse sin algunas de las condiciones inherentes a la pensión estatal, como las reglas sobre la edad a la que se puede pagar.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Contribuciones regulares a lo largo del tiempo
Actualmente, la pensión estatal semanal ronda las 230 libras esterlinas, lo que equivale a poco más de 11.978 libras esterlinas al año. Es probable que esta cifra aumente con el tiempo, pero en aras de la simplicidad basaré esta ilustración en las cifras actuales.
Ganar esa cantidad en dividendos por año con un rendimiento promedio del 6%, costaría £199,637. Por conveniencia, imaginemos un objetivo de alrededor de £200.000.
Esto se puede lograr mediante contribuciones periódicas.
Una década haciendo la contribución máxima estándar de ISA de £ 20 mil al año sería suficiente.
De hecho, reinvertir los dividendos durante este tiempo (lo que se denomina capitalización) puede acelerar el proceso. Si invierte £20.000 al año y luego lo aumenta al 6% anual, le llevará nueve años alcanzar su objetivo de £200.000.
Una ISA de acciones y participaciones es solo una de las plataformas que se pueden utilizar para hacer esto. Otra opción es una pensión personal de autoinversión, o SIPP.
Pero si bien las ISA no tienen reglas basadas en la edad para los retiros de adultos, los SIPP sí las tienen. Estos son diferentes a los que rigen la edad de jubilación estatal, pero aún así pueden ser un factor a considerar.
Corta la tela dependiendo de tu situación.
Por cierto, esto hace que el proceso parezca relativamente rápido.
No todo el mundo puede darse el lujo de invertir 20.000 libras esterlinas en acciones con dividendos cada año. Pero el mismo enfoque puede funcionar con contribuciones más pequeñas, lo que llevará más tiempo.
En cuanto al objetivo de rentabilidad del 6%, una cifra mayor o menor también podría funcionar, lo que nuevamente afectaría el calendario.
El 6% es casi el doble del rendimiento actual del FTSE 100, pero creo que se puede lograr en el mercado actual si nos atenemos a las acciones de primera línea.
Visión a largo plazo
Una acción que creo que los inversores deberían considerar por su potencial de ingresos futuros es la aseguradora FTSE 100 Standard Life (LSE: PHNX).
Standard Life opera en un área que es crítica pero que no siempre recibe mucha atención: los servicios financieros de ahorro y jubilación a largo plazo.
El reciente cambio de nombre (de su antiguo nombre de Phoenix Group) debería ayudar a elevar el perfil de la empresa, ya que Standard Life tiene una marca bien conocida y establecida desde hace mucho tiempo.
Esta línea de negocio puede resultar aburrida, pero es lucrativa: tiene alrededor de 12 millones de clientes y una visión a largo plazo. Gracias a las economías de escala, la experiencia en gestión de activos y un modelo de negocio probado, la empresa se ha establecido como un importante generador de efectivo.
Esto ha permitido a la compañía incrementar anualmente su dividendo por acción en los últimos años, y su objetivo es seguir haciéndolo. El rendimiento actual es del 7,1%.
Uno de los riesgos que veo es que la inestabilidad en los mercados financieros afecte negativamente la valoración de algunos activos. Si esto le obliga a anotar el coste, por ejemplo, en un libro de hipotecas, podría resultar en una pérdida de ingresos.
Los dividendos nunca están garantizados, pero me gustan las perspectivas de ingresos de Standard Life.
Sin embargo, la diversificación siempre es importante y este es sólo uno de los segmentos de ingresos del Reino Unido que me gustan en este momento.
