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¿Qué te pueden aportar £ 2.464 al mes? Si se empieza desde cero a los 40, una posible respuesta sería un SIPP de 1 millón de libras antes de los 60 años.
He aquí cómo.
Lento y constante, con algo de ayuda de HRMC.
Esta cantidad se basa en un interés compuesto del 5% anual. Este crecimiento compuesto puede deberse a dividendos, al aumento de los precios de las acciones o a una combinación de ambos.
Ahora, los precios más bajos de las acciones podrían afectar las tasas de crecimiento. Obviamente, es importante tomarse el tiempo para crear una cartera diversificada de acciones de primera línea.
Sin embargo, en un período de 20 años -incluso con la posibilidad de una caída del mercado durante ese período- creo que el objetivo del 5% es realista.
Por cierto, como decía, el importe implica una aportación mensual de 2464 libras esterlinas.
Pero tenga en cuenta que gracias a la desgravación fiscal, un contribuyente de la tasa básica puede depositar alrededor de £1,972 al mes en su SIPP y el Tesoro lo completará automáticamente hasta £2,464.
Los contribuyentes con tasas más altas y adicionales tienen derecho a exenciones fiscales aún mayores, aunque el proceso les resulta más confuso.
Pero esto significa que para ellos la contribución mensual mucho menor se convertirá en £2.464 gracias a la desgravación fiscal.
Calidad y perspectiva a largo plazo.
Considerando todo esto, no creo que este enfoque para obtener un SIPP de siete cifras a los 60 sea difícil.
Esto requiere coherencia, una perspectiva a largo plazo y la creación de una cartera de acciones que logre el equilibrio adecuado entre posibles recompensas y riesgos. Dado el objetivo de rentabilidad anual compuesta del 5%, no creo que esto deba ser demasiado ambicioso.
Más bien, creo que podría permitir un enfoque conservador en la gestión de riesgos.
1966 y todo eso
Como ejemplo, debería mirar el City of London Investment Trust (LSE:CTY).
La historia de este fondo de inversión FTSE 250 se remonta a la década de 1860. La racha actual de aumentos anuales del dividendo por acción comenzó en 1966.
Puede parecer una eternidad desde la última vez que Inglaterra ganó la Copa del Mundo, ¡pero los accionistas del fondo han estado recibiendo mayores pagos por acción cada año desde entonces!
Actualmente, el rendimiento es del 3,7%: por encima de la media del FTSE 100, que contiene la mayoría de las participaciones del fideicomiso, como HSBC, Shell y Natwest.
El nivel del 3,7% todavía está por debajo del objetivo del 5% que mencioné anteriormente, pero recuerde que esto incluye el movimiento de precios.
El precio de las acciones del London City Investment Trust alcanzó un nuevo máximo histórico la semana pasada. Sólo en los últimos cinco años ha crecido un 65%.
Esto está cerca de la ganancia del 68% del FTSE 100 durante el período. El enfoque del fondo en las principales acciones de primera línea del Reino Unido le ayuda a beneficiarse de un rendimiento superior a las acciones británicas de alto perfil, pero existe el riesgo de que también se vea afectado si el FTSE 100 cae.
El desempeño pasado no es necesariamente una guía de lo que sucederá en el futuro. Pero si bien City of London Investment Trust puede no ser la acción más interesante del mercado londinense, creo que probablemente permanecerá aquí durante mucho tiempo y, con suerte, seguirá pagando dividendos como un reloj.
En cuanto a cuándo es probable que Inglaterra gane la próxima Copa del Mundo, bueno…
