Dave Ramsey, experto en finanzas personales, autor y presentador de programas de radio, puede tener cientos de millones de dólares, pero considera su riqueza como un regalo de Dios que debe administrarse de manera responsable.
Su fe surge de un desastre empresarial temprano cuando, a los 28 años, después de construir una cartera de bienes raíces multimillonaria, lo perdió todo.
Durante la década de 1980, Ramsey poseía varias propiedades y utilizó préstamos apalancados agresivos para comprar aún más. Pero cuando sus bancos cambiaron sus políticas crediticias, algunas de sus facturas vencieron y Ramsey no tenía el dinero para pagarlas.
El experto financiero Dave Ramsey ha ayudado a millones de estadounidenses a reducir o eliminar sus deudas.
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En 1988 se declaró en quiebra.
“Un año gané $250.000 y al año siguiente gané $6.000”. Ramsey habló de ello en su programa de radio. “Lo extraño es que conocí a Dios en el camino hacia arriba cuando me estaba haciendo rico. La mayoría de la gente lo encuentra en un momento de crisis. A mí me iba muy bien, pero lo encontré en el camino hacia abajo”.
La derrota fue un punto de inflexión para Ramsey. Mientras profundizaba en las Escrituras, descubrió 2.500 versículos bíblicos sobre el dinero, al que llamó “el plan financiero de Dios”.
Su primer libro, Financial World, publicado en 1992, detallaba su camino para salir de la quiebra, e inicialmente vendió copias desde el maletero de su coche. Ese mismo año, Ramsey comenzó a presentar el programa de radio de Nashville “The Money Game” y su popularidad comenzó a aumentar. Su programa ofrecía consejos prácticos sobre cómo las personas podían administrar mejor su dinero y, a menudo, usaba sus propias historias para ilustrar cómo el dinero puede afectar la vida y las relaciones de una persona.
El programa de radio de Ramsey se distribuyó en 1996; en 1999, su programa recibió el nombre más simple “The Dave Ramsey Show” y su popularidad siguió creciendo. Hoy en día, 18 millones de oyentes sintonizan semanalmente para escuchar las ideas de Ramsey, lo que lo convierte en el programa de negocios número uno en Spotify.
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Deja de actuar como si fueras rico. No tienes dinero. #daveramsey #moneytok #moneytips #debtfree
♬ audio original: Dave Ramsey Los 5 mejores consejos de Dave Ramsey para compradores de vivienda
Los bienes raíces fueron la puerta de entrada de Ramsey a la riqueza, lo que lo hizo bien calificado para asesorar a los compradores de viviendas, como lo demuestra su enfoque característicamente conservador. Estos son sus cinco mejores consejos para comprar una vivienda, especialmente importantes para quienes compran una vivienda por primera vez.
1. Ahorre un pago inicial grande.
Al comprar una casa, Ramsey recomienda constantemente ahorrar un 20% o más si se lo puede permitir. Un pago inicial más grande significa pagos mensuales más pequeños, así como un préstamo más pequeño, y Ramsey incluso llegó a sugerir que lo ideal sería que los compradores de viviendas pagaran el 100% en efectivo por sus casas, aunque admite que eso no es realista para la mayoría de las personas.
En un esfuerzo por bajar al 20%, los compradores de viviendas evitarán pagar el seguro hipotecario privado (PMI), pero si no pueden lograr que ese sea un objetivo, Ramsey sugiere que intenten eliminar el PMI lo antes posible realizando pagos hipotecarios adicionales.
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2. Compre una casa que pueda pagar.
Un consejo sencillo siempre es cierto: no vivas más allá de tus posibilidades. La regla básica de Ramsey para la vivienda es que el pago mensual de la vivienda nunca debe exceder el 25% de su salario.
“Si dedicas gran parte de tus ingresos a pagar una casa, no te quedará suficiente dinero para destinarlo a otras metas financieras importantes, como ahorrar para la jubilación”, escribe Ramsey en su sitio web. “Esto es lo que llamamos los pobres”.
En cambio, Ramsey enfatiza la compra de una casa que pueda pagar en un período de tiempo razonable para terminar viviendo sin hipotecas, lo que encaja con su mantra más amplio de “libre de deudas”.
3. Manténgase alejado de las trampas de intereses
Estas son las cosas que mantienen a la gente endeudada: saldos de tarjetas de crédito, hipotecas de tasa ajustable o financiamiento sin pago inicial y préstamos de día de pago. Cada uno utiliza altas tasas de interés para obligar a los consumidores a pagar más dinero durante períodos de tiempo más largos.
En cambio, Ramsey aboga por evitar por completo las tarjetas de crédito y obtener una hipoteca a tasa fija que ofrezca términos de pago predecibles.
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Si bien algunos estados ofrecen programas de asistencia para el pago inicial para quienes compran una vivienda por primera vez, Ramsey advierte a las personas que no los utilicen. “Por lo general ofrecen esta ‘ayuda’ en forma de deuda adicional”, dice, porque estos programas incluyen condiciones que, en su opinión, socavan la creación de riqueza a largo plazo.
A menos que el “rescate” sea una subvención que no tenga que ser reembolsada, Ramsey advierte a los compradores de viviendas que no queden atrapados en otra red de complicaciones.
5. Primero, construya sus ahorros de emergencia
Comprar una casa es sólo el primer paso de un compromiso de varios años. Ramsey enfatiza la importancia de crear un fondo de emergencia para ahorrar de tres a seis meses de gastos, de modo que reparaciones inesperadas u otros shocks, como la pérdida del empleo o el divorcio, no obliguen al prestatario a volver a endeudarse.
Las sorpresas en la vida son inevitables, pero seguir el consejo de Ramsey evita que su hogar se convierta en una carga financiera.
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Valor neto de Dave Ramsey y cómo ganó dinero
Según TheStreet, se estima que el patrimonio neto de Dave Ramsey será de 200 millones de dólares en 2025.
Como hijo de dos promotores inmobiliarios, Ramsey aprendió desde el principio el valor del trabajo duro. Aprobó su examen de bienes raíces a los 18 años y comenzó a cambiar casas mientras asistía a la Universidad de Tennessee. Su riqueza inicial provino de un negocio de consultoría financiera que inició después de declararse en quiebra. Esto lo llevó a sus libros y programas de radio, luego a seminarios llamados Financial Peace University y a Ramsey Solutions, una empresa de educación financiera dedicada a los seminarios y cursos de Ramsey. Ramsey también posee una importante cartera de bienes raíces comerciales.
Los siete libros de Ramsey han vendido más de 11 millones de copias en total.
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Los pequeños pasos de Dave Ramsey y otros términos
Ramsey ofrece a su audiencia de América Central una filosofía financiera clara que se explica mejor:
Los famosos pequeños pasos de Ramsey son su plan financiero de siete puntos para salir de deudas y ahorrar dinero. La “bola de nieve de la deuda” es el método de Ramsey para saldar la deuda deshaciéndose primero de los saldos más pequeños. Esto ayuda a crear un impulso psicológico. “Cuatro paredes” es como Ramsey describe las necesidades humanas básicas como comida, agua y refugio. La “intensidad Gazelle” se refiere al método preferido de Ramsey para reducir gastos y deudas. Vivir a base de frijoles y arroz es el eufemismo de Ramsey para vivir frugalmente y más allá de los propios medios. Ramsey ofrece a sus oyentes la oportunidad de gritar Libre de deudas en su programa para celebrar el logro de haber salido de deudas. Plástico es el término que utiliza Ramsey cuando habla de cualquier tipo de tarjeta de crédito, un instrumento financiero que aconseja evitar a sus oyentes.
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