Texas es un destino popular para los jubilados por muchas razones, incluido su clima cálido, su costo de vida asequible y su ausencia de impuestos estatales sobre la renta.
Pero es importante comprender qué impuestos pueden enfrentar los jubilados.
En una entrevista reciente, Ryan Firth, fundador de Mercer Street Company y miembro del Grupo de Trabajo de Defensa de la PFP de la AICPA, describió por qué los impuestos a la propiedad y a las ventas siguen siendo costos significativos.
La siguiente es una transcripción de esta entrevista, editada para mayor claridad y brevedad.
Texas es un lugar popular para jubilarse.
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Impuestos a la propiedad de Texas
Robert Powell: Comencemos con los impuestos que la gente paga en Texas, comenzando con los impuestos a la propiedad.
Ryan Firth: Los impuestos a la propiedad son un componente importante. En Texas, su residencia principal se evalúa en función del valor de la vivienda, incluido el terreno y las mejoras. Una parte importante de estos impuestos, a menudo alrededor de la mitad, se destina a financiar escuelas públicas. El resto apoya a los servicios municipales y municipales.
Existe una congelación del impuesto a la propiedad para propietarios de viviendas de 65 años o más, lo que podría ser útil para aquellos que quieran envejecer en el lugar. También existen algunos beneficios para los impuestos escolares. Como resultado, los impuestos a la propiedad para las personas mayores pueden ser ligeramente más bajos. Para otros, los impuestos a la propiedad pueden ser importantes. Dependiendo del municipio, las tasas suelen oscilar entre el 2% y el 3% del valor tasado de la vivienda.
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Powell: Para las personas que planean envejecer en casa, la congelación de personas mayores puede ser un alivio significativo. ¿Qué pasa con la exención de vivienda?
Firth: Este es un punto importante. Texas ofrece una exención del impuesto sobre la propiedad familiar para su residencia principal. Esto reduce el valor imponible de la vivienda y proporciona una desgravación adicional del impuesto a la propiedad. Los propietarios de viviendas deben solicitarlo, pero una vez que lo hagan, se reducirá la carga fiscal general.
Pautas de deducción SALT
Powell: Nos centramos en los impuestos estatales, pero la deducción SALT es relevante aquí. ¿Es esto algo que las personas mayores deben entender?
Firth: Sí. SALT se refiere a impuestos estatales y locales que son deducibles a nivel federal. Según la ley actual, el límite de deducción oscila entre $10,000 y $40,000. Este límite ampliado se toma de H.R. 1 y se aplica a partir del año fiscal 2025.
Para aquellos que presentan su declaración ahora para 2025, esto significa que los impuestos a la propiedad pueden potencialmente deducirse hasta $40,000, siempre y cuando los ingresos estén por debajo del umbral de eliminación gradual. La eliminación comienza con un ingreso bruto ajustado modificado de $500,000 y se elimina por completo por encima de $600,000.
Impuestos sobre las ventas y gastos diarios.
Powell: Otro impuesto que los texanos deberían considerar es el impuesto sobre las ventas. La tasa del gobierno es del 6,25%.
Firth: Así es. El impuesto estatal sobre las ventas es del 6,25% y las ciudades y condados pueden agregar otro 2%. En lugares como Houston, los compradores suelen pagar alrededor del 8,25% por los artículos gravados.
Algunos artículos están exentos de impuestos. Por ejemplo, los productos alimenticios generalmente no están sujetos al impuesto sobre las ventas. Sin embargo, para los jubilados con ingresos fijos, los impuestos sobre las ventas pueden acumularse.
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Powell: Usted sugirió que los jubilados busquen formas de reducir esta carga.
Firth: Sí. Algunos minoristas ofrecen descuentos para personas mayores que pueden ayudar a compensar los impuestos sobre las ventas. Texas también tiene días de compras libres de impuestos, como el feriado del impuesto sobre las ventas de útiles escolares, y también hay ciertos beneficios para personas mayores o días de descuento según el minorista.
Sin impuesto estatal sobre la renta
Powell: Para ser claros, Texas no grava los ingresos. Esto incluye beneficios del Seguro Social, distribuciones mínimas requeridas, retiros de cuentas de jubilación, dividendos, ganancias de capital e ingresos por intereses.
Firth: Correcto. Texas no tiene impuestos estatales sobre la renta, por lo que todas estas fuentes de ingresos no están sujetas a impuestos estatales sobre la renta.
Powell: Eso ciertamente hace que Texas sea atractivo.
Firth: Sí. Además del calor del verano en algunas áreas, Texas puede resultar atractivo para los jubilados que buscan un lugar relativamente económico para vivir.
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