El actual período de inscripción anual (AEP) de Medicare a menudo se confunde con el período de inscripción abierta del seguro médico tradicional, pero tienen diferentes propósitos.
El autor de best sellers sobre finanzas personales, Dave Ramsey, explica que AEP no está destinado a personas nuevas en Medicare. En cambio, es un período de tiempo determinado, del 15 de octubre al 7 de diciembre, durante el cual los beneficiarios actuales de Medicare pueden realizar cambios en su cobertura existente.
Durante el AEP, las personas pueden cambiar de un plan Medicare Advantage a un plan Medicare Original o viceversa. También pueden cambiar de un plan Medicare Advantage a otro o ajustar su cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.
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Por ejemplo, alguien que está en un plan Medicare Advantage y encuentra inconvenientes las restricciones de los proveedores dentro de la red podría usar este período para volver a Medicare Original, que generalmente ofrece un mayor acceso a los proveedores.
Ramsey simplifica partes de Medicare (incluido Medicare Advantage) describiéndolas brevemente.
“La Parte A es un seguro hospitalario. La Parte B es un seguro médico”, escribió. “La Parte C también se llama Medicare Advantage y combina las partes A, B y, a menudo, D en un solo plan a través de una compañía de seguros privada. La Parte D es la cobertura de medicamentos recetados”.
Dave Ramsey advierte a los estadounidenses sobre un hecho importante sobre Medicare
Si alguien no participa en el período de inscripción anual porque se inscribe en Medicare por primera vez, debe saber que será elegible para inscribirse a los 65 años.
Tienen tres meses antes de su nacimiento y tres meses después de su cumpleaños para registrarse, para un total de siete meses.
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Pero Ramsey destaca un punto importante para las personas que deciden no registrarse de inmediato.
“Si no quieres inscribirte en Medicare a los 65 años, no puedes simplemente sentarte e ignorar todo”, escribió. “Tienes que demostrarle al gobierno que tienes un seguro médico comparable a través de tu empleador o del mercado; de lo contrario, serás penalizado más adelante si alguna vez quieres inscribirte en Medicare (lo cual probablemente harás)”.
“La prueba puede ser tan simple como una tarjeta de seguro que muestre su nombre y el nombre de su empleador”, agregó Ramsey.
Ramsey explica la diferencia entre Medicare Original y Medicare Advantage
Ramsey explica que Medicare Original y Medicare Advantage brindan coberturas diferentes en función de varios puntos fundamentales.
Medicare Original Medicare Original incluye la Parte A (seguro hospitalario) y la Parte B (seguro médico) como base. La mayoría de las personas agregan una póliza Medigap para ayudar a pagar los deducibles, copagos y coseguros que no cubre Medicare Original. Por lo general, se compra un plan de la Parte D por separado para cubrir los costos de los medicamentos recetados. Estos componentes (Medicare Original, Medigap y Parte D) se administran de forma independiente y los beneficiarios reciben tarjetas separadas para cada uno. Las personas con Medicare Original pueden consultar a cualquier proveedor de atención médica en todo el país que acepte Medicare. Medicare AdvantageMedicare Advantage combina la Parte A y la Parte B en un solo plan ofrecido por una compañía de seguros privada. Estos planes a menudo incluyen beneficios adicionales como cobertura dental, oftalmológica y de medicamentos recetados. Después de inscribirse en las Partes A y B de Medicare, los beneficiarios pueden elegir un plan Medicare Advantage, que combina la cobertura bajo una sola tarjeta de seguro. Todos los servicios son coordinados por la aseguradora privada y los afiliados deben utilizar proveedores dentro de la misma tarjeta de seguro. plan de red. Los cambios en los costos de los medicamentos de Medicare se producirán en 2026.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) explican que los costos de los medicamentos de un miembro variarán según el plan que elija. Y tendrán que pagar primas, deducibles, copagos o coseguros durante todo el año.
Como novedad para 2026, el gasto de bolsillo de los estadounidenses en medicamentos de la Parte D de Medicare tiene un límite de $2,100.
“Los costos anuales de medicamentos cubiertos por su plan tienen un límite de $2,100 en 2026”, explica CMS. “Una vez que alcance este límite (de sus gastos de bolsillo más ciertos pagos realizados por otras personas u organizaciones, incluido el Programa de Asistencia Suplementaria de Medicare), no tendrá que pagar copagos ni coseguro por los medicamentos cubiertos de la Parte D durante el resto del año calendario”.
Los precios de los primeros 10 medicamentos que Medicare negocia con las compañías farmacéuticas participantes entrarán en vigor el 1 de enero de 2026.
CMS alienta a los beneficiarios de Medicare a visitar Medicare.gov para obtener más información sobre los planes de medicamentos.
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