Una propuesta de acuerdo de 425 millones de dólares que involucra a Capital One está recibiendo nueva atención después de que un juez federal aprobara una versión revisada que transfiere más beneficios a los ahorradores. Los acuerdos colectivos a menudo pasan sin mucho escrutinio, lo que deja a los clientes inseguros de si los resultados reflejan realmente sus pérdidas.
En noviembre pasado, el tribunal rechazó la oferta original, calificándola de ni razonable ni adecuada, y envió a ambas partes a renegociar los términos. Después de varios meses de revisiones, se aprobó el acuerdo actualizado. Los cambios entre las dos versiones son lo suficientemente significativos como para que los clientes elegibles puedan comenzar a recibir pagos este verano.
Por qué un juez rechazó el primer acuerdo de Capital One
El juez de distrito estadounidense David Novak se negó a firmar el acuerdo original de 425 millones de dólares de Capital One en noviembre pasado, según U.S. News & World Report. Novak escribió que el pago propuesto compensaría a los titulares de cuentas por menos del 10% de los intereses realmente perdidos.
También criticó a Capital One por seguir pagando una tasa más baja y no decirles a los ahorradores que simplemente pueden cambiar y ganar más. Dieciocho fiscales generales estatales presentaron objeciones formales a este primer acuerdo y la fiscal general de Nueva York, Letitia James, presentó una demanda paralela.
¿Qué aporta el acuerdo renegociado de Capital One?
El nuevo acuerdo mantiene la cifra total de 425 millones de dólares, pero dedica cada dólar de esa cantidad a pagos a los clientes en lugar de compartirlo con aumentos de tarifas. Capital One también debería aumentar la tasa de las cuentas de ahorro 360 heredadas para igualar la tasa de ahorro de rendimiento 360 durante al menos dos años completos.
Combinado con incentivos en efectivo y mayores intereses a plazo, el paquete totaliza más de 1.200 millones de dólares, una cifra que el acuerdo original nunca alcanzó. Novak aprobó el acuerdo revisado el 20 de abril en el Distrito Este de Virginia, despejando el camino para los pagos que comenzarán alrededor del 21 de julio.
El primer acuerdo propuesto dividió el fondo de manera desigual: se enviaron 300 millones de dólares a los clientes, mientras que sólo se reservaron 125 millones para mayores pagos de intereses futuros. Esta estructura inicial asignaba gran parte de la responsabilidad a los clientes tradicionales de cambiar de cuenta para obtener una tasa más alta, y Novak señaló que esta configuración era muy problemática.
El acuerdo revisado de Capital One envía 425 millones de dólares a los clientes, exige tasas de ahorro más altas y aumenta los beneficios totales a más de 1.200 millones de dólares, con pagos que comienzan el 21 de julio.
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¿Quién es elegible para Ahorros Capital One 360?
La elegibilidad depende de una simple pregunta: ¿Alguna vez tuvo una cuenta de ahorros Capital One 360 durante su período de inscripción de seis años? El período de clase se extiende desde el 18 de septiembre de 2019 hasta el 16 de junio de 2025, y cada día que tiene una cuenta heredada, el tamaño de su cheque aumenta.
Los titulares actuales y anteriores, así como los titulares conjuntos o cocuentas, están completamente incluidos en esta clase, mientras que los clientes que utilizan solo 360 Performance Savings están completamente excluidos. No se le exige ningún formulario de reclamación porque el administrador del acuerdo ya mantiene registros bancarios y envía automáticamente cheques por correo al titular principal de la cuenta.
¿Cuánto dinero puedes esperar?
Su cheque individual refleja la diferencia porcentual entre lo que ganó su cuenta de Ahorros 360 y lo que la tasa de Ahorros de Rendimiento 360 habría pagado en su lugar.
“Cuando hay muchos abogados y agencias gubernamentales serios alineados contra el acuerdo, recibirá más atención que si hay unos pocos miembros de la clase disidente que se oponen al acuerdo”, dijo Ira M. Steinberg, socio de Greenberg Glusker que se especializa en litigios comerciales y de negocios.
Cuanto más tiempo pase en una cuenta heredada, mayor será el saldo, lo que generará pagos más altos, y los honorarios de abogados y gastos administrativos se pagarán primero con cargo al fondo. El abogado de los demandantes recibió alrededor de 32 millones de dólares en honorarios más alrededor de 1,81 millones de dólares en gastos, una cifra que Novak recortó de la solicitud original del abogado.
Lo que dicen los expertos legales, lo señala el fallo
Los tribunales alguna vez aprobaron acuerdos de demanda colectiva casi como una formalidad, pero las denegaciones se han vuelto más comunes recientemente, dice Eric Chaffee, profesor de derecho comercial de Case Western Reserve. La decisión de Novak sigue una tendencia creciente entre los jueces de examinar más de cerca los acuerdos que consideran injustos para los miembros del grupo, dijo Chaffee.
Steinberg, socio de Greenberg Glusker, dijo que la participación activa del fiscal general convirtió el caso en un evento de alto perfil que los tribunales ya no pueden aprobar fácilmente.
Ambos expertos calificaron el resultado como una señal para los bancos de que las actualizaciones silenciosas de productos ya no son válidas cuando los jueces las examinan de cerca. Chaffee argumentó que los objetores disidentes rara vez cambian el resultado de un acuerdo, pero la presión coordinada de los fiscales generales estatales cambió las matemáticas en este caso en particular.
Lo que los clientes de Capital One 360 de ahorros deben esperar a continuación
Los pagos se enviarán automáticamente a su última dirección conocida en forma de cheque en papel, a menos que haya seleccionado previamente el método electrónico antes del 30 de marzo.
Su pago se recibe automáticamente solo si el monto calculado excede los $5, un umbral que Novak mantuvo en el sistema de distribución del administrador del acuerdo original. Los propietarios actuales de 360 Savings también verán la nueva tasa más alta aplicada a sus cuentas una vez que el acuerdo entre en vigencia en toda la base de clientes.
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Novak insistió en esta alineación de tasas prospectiva porque el acuerdo predeterminado original dejaba a los clientes mayores en cuentas de menor rendimiento. Para muchos ahorradores, los aumentos continuos de las tasas significarán más que un cheque único, especialmente para aquellos que todavía tienen fondos importantes en una cuenta antigua.
El requisito de paridad de tasas de dos años brinda a los titulares de cuentas corrientes una ventana protegida para ganar intereses a nivel de mercado sin tener que cambiar manualmente de producto o transferir dinero a otra parte. Con esta ventana cerrada, Capital One recupera la autoridad para establecer tarifas de forma independiente producto por producto, por lo que los clientes deben planear revisar sus cuentas a mediados de 2028.
A qué deberían prestar atención los inversores de Capital One
El rechazo del tribunal en noviembre pasado finalmente cambió la trayectoria del caso, convirtiendo lo que había sido una propuesta más débil en un acuerdo revisado que reflejaba una mayor atención a las estructuras de solución.
Para los inversores, la conclusión principal no se trata tanto de disputas legales como de mantenerse alerta a lo que viene después. Si tuvo una cuenta de ahorros 360 durante sus estudios, puede que valga la pena estar atento a los anuncios oficiales en los próximos meses, especialmente a medida que avanza la fecha límite de implementación.
Asegurarse de que su información de contacto de Capital One esté actualizada puede ayudar a evitar notificaciones perdidas o retrasos. Más allá de este caso, el resultado muestra cómo los cambios entre los acuerdos inicial y final pueden tener un impacto significativo en lo que los participantes reciben en última instancia, incluso si los reclamos subyacentes siguen siendo los mismos.
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