Jeffrey Snyder de Broadcast Retirement Network analiza lo que puede hacer con su reembolso de impuestos con Derick Farrar de US Bank.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Bueno, ahora me acompaña Derek Farr del US Bank. Derek, siempre es bueno verte. Gracias por acompañarnos nuevamente esta mañana.
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
Sí, es fantástico estar de vuelta.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Bueno, la última vez que charlamos, estábamos en las primeras etapas de las devoluciones de impuestos en Estados Unidos. ¿Cómo están las cosas ahora que estamos pasando por este problema, donde el IRS está haciendo la debida diligencia, haciendo auditorías? ¿Cómo funcionan las devoluciones de impuestos?
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
Sí, el IRS ha estado ocupado, especialmente durante las últimas semanas. Así que ahora vemos que todos los indicadores se vuelven positivos año tras año. Así, la Oficina procesó más devoluciones.
Los rendimientos que se han emitido son mayores. Y luego el monto total devuelto a los contribuyentes también es mayor, dadas estas dos dinámicas. Entonces sí, estamos viendo reembolsos promedio en este momento.
Y eso se basa en lo que estamos viendo: los datos de nuestros clientes bancarios de EE. UU. son aproximadamente un 12% más altos que en esta época del año pasado.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Quiero decir, es asombroso. Siempre es bueno recuperar tu dinero. Sería bueno no pagar, pero siempre es bueno recuperar el dinero.
En cuanto a lo que hacen los clientes con estos reembolsos, ¿tienes idea de si los ocultan? ¿Lo están guardando o todo lo anterior o algo más?
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
Sí, vemos todo lo anterior. Así que probablemente verás personas que simplemente deciden quedarse con todo o parte de él. Es difícil destacar el lado de la inversión, dada la reciente volatilidad externa asociada con eventos geopolíticos.
Pero, como siempre, hay muchas maneras en que las personas pueden realmente hacer un buen uso de su reembolso, ya sea pagando alguna deuda de alto interés o iniciando o aumentando un plan de ahorro. Y creo que para mucha gente tiene sentido combinar ambas cosas.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Quiero decir, si viera un 12% más de reembolso, sería un poco más optimista, aunque existen algunos problemas de asequibilidad. Tenemos, como usted mencionó, acontecimientos geopolíticos relacionados con el fuerte aumento de los precios del petróleo, que conduce a un aumento de los precios de la gasolina. ¿Pero la gente se siente mejor?
¿Ha mejorado tu estado de ánimo? Sé que estás viendo esto no necesariamente sino anecdóticamente.
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
Sí, yo diría que creo que la economía en forma de K es real, ¿verdad? En los últimos años, hemos visto un aumento en el uso de esquemas de comprar ahora y pagar después cada año. En diciembre y enero los precios fueron ligeramente superiores a los del año anterior.
Por lo tanto, es posible que algunas personas simplemente lo tomen, devuelvan el dinero y luego paguen las compras que hicieron recientemente. Y, obviamente, hay otras personas en la pendiente superior de la K que simplemente la utilizan para aumentar el gasto y la inversión. Entonces, como ocurre con la mayoría de las cosas en la economía actual, no existe una respuesta única que se aplique a los 330 o 275 millones de adultos estadounidenses.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Sí, bueno, por supuesto, todos somos individuos. Todos hacemos cosas diferentes. Una de las áreas sobre las que quería preguntarte es sobre el pago de impuestos estimados.
Creo que esta es un área que muchos estadounidenses pueden estar pasando por alto porque deben o tienen que pagar impuestos estimados. Son personas, porque de lo contrario, creo que hay una sanción por esto. ¿La gente toma parte de ese reembolso y lo destina a impuestos?
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
No necesariamente hemos visto eso todavía. Este es un fenómeno que normalmente vemos ocurrir un poco más tarde en el año, especialmente para aquellos que pagan esa multa por primera vez y luego se dan cuenta de que necesitan adoptar un enfoque más proactivo para administrar sus obligaciones tributarias. Pero sí, quiero decir, ciertamente todos los años, y últimamente hemos visto un aumento en la cantidad de personas que realizan pagos de impuestos estimados.
Y dado que estamos en un entorno de tasas de interés más altas y más prolongadas, obviamente más personas tienen que pagar tan solo un 1099 INT. Así que veremos el impacto de esto un poco más adelante en el ciclo, cuando las personas que tendrán que pagar comiencen a llegar y luego a compensarlo. Ahora, generalmente al comienzo del ciclo, las personas que presentaron la solicitud antes esperan recuperarla.
Y luego, obviamente, aquellos que probablemente pagarán o recibirán una factura importante siempre se agrupan alrededor del 15 de abril.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Sí, bueno, quiero decir, no querría pagar. Me gustaría pagar hasta el último minuto si tuviera que pagar algo. Déjame preguntarte sobre 2027.
Sé que no quiero meterte en una máquina del tiempo. No estoy pidiendo hacer predicciones, pero ahora es un buen momento para mirar su W-4 y quién es su empleador, cuáles son sus deducciones, cuántos dependientes tiene, ¿tuvo un hijo? ¿Es ahora un buen momento para configurar o, francamente, fue enero cuando realmente necesita analizar estas cosas para asegurarse de tener sus impuestos configurados correctamente para 2026?
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
Sí, absolutamente. Bueno, tienes razón. Quiero decir, definitivamente sería en enero, dado que ojalá todos tengamos suerte, aquellos de nosotros que queremos hacer 12 meses tenemos suerte, pero si el momento para mirarlo fue enero, entonces obviamente principios de marzo es definitivamente el momento en que debes ir y mirar.
Y luego, cuando OBBBA entró en vigor el año pasado, aproximadamente a mitad de año, una de las cosas que causó mayores retornos este año fue que la mayoría de las personas no iniciaron sesión y no hicieron ningún ajuste. Por lo tanto, definitivamente vale la pena tomarse el tiempo para entrar y asegurarse de que todo lo que pueda controlar sobre cuánto paga y cuándo se pueda aplicar virtualmente a la mayoría de los empleadores, cheque por cheque.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Sí, es realmente importante. Eso es parte de esto. Creo que tienes razón.
Debería haberte hecho esta pregunta en enero, pero, de nuevo, no me llegó hasta marzo. Última pregunta para usted, Derek, con respecto a los trabajadores, en cierto modo aludió a eso al comparar el 1099 con el W-2. Creo que con la llegada de la IA, más de nosotros, especialmente las personas mayores, haremos muchas cosas diferentes.
Es una especie de mosaico, por así decirlo, de puestos de trabajo. Entonces, no solo lo estamos haciendo, tal vez estemos trabajando como un W-2, pero tal vez tengamos un trabajo secundario. Quizás estemos trabajando en nuestro garaje.
Quizás horneemos galletas. No lo sé, ¿verdad? Quiero decir, es posible que tengas ese sentimiento.
Al observar algunos datos sobre empleo, ¿se da cuenta de que tal vez la gente esté haciendo muchas cosas diferentes al mismo tiempo?
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
Sí, tienes toda la razón en esto. Y a medida que nos alejamos de más personas con ingresos W-2 y múltiples fuentes, el IRS querrá asegurarse de que obtengan su parte de todo. Por lo tanto, definitivamente se transfiere un poco más de la carga al individuo porque el IRS no sabrá cómo se está desarrollando todo esto para usted hasta el final del año en que presente la declaración.
Así que sí, creo que es algo grandioso, un gran llamado para que la gente sea consciente de ello.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Sí, bueno, y no quiero informar al IRS. Ciertamente no quiero que la gente sea auditada, pero probablemente, volviendo a nuestra conversación sobre los formularios W-4 y todas esas cosas, los impuestos estimados, realmente quieres que estas cosas estén arregladas. Derek, tendremos que dejar esto aquí.
Siempre me alegro de verte. Gracias por acompañarnos. Y esperamos su regreso al programa muy pronto, señor.
Derick Farrar, Banco de EE. UU.
Sí, realmente lo aprecio, Jeff. Que tenga un buen día. Gracias por invitarme.
