Datos rápidos:
La popular tarjeta de crédito de Apple pronto cambiará de emisor. Goldman Sachs, que actualmente presta servicios al programa Apple Card, habría acordado vender la asociación a JPMorgan Chase, una empresa que ya tiene asociaciones de tarjetas de crédito con varias marcas de consumo populares. Bajo la nueva administración de Apple Card, puede resultar más difícil para los consumidores con puntajes de crédito más bajos calificar para la Apple Card.
El banco de inversión Goldman Sachs alguna vez llamó a la tarjeta de crédito Apple la joya de la corona de su incursión en los préstamos al consumo. Pero casi siete años después de su lanzamiento, es posible que la empresa finalmente encuentre un nuevo liderazgo.
Según un informe del WSJ, JPMorgan Chase habría llegado a un acuerdo para hacerse cargo del programa Apple Card de manos de Goldman después de más de un año de negociaciones, lo que les permitirá asumir la responsabilidad del programa y convertirse en su emisor.
Se espera que el anuncio se produzca en los próximos días.
El cambio se produjo después de que empeorara la incursión de Goldman Sachs en los préstamos al consumo; no era tan bueno asegurando a los consumidores como jugando en el mercado. Después de miles de millones de pérdidas por préstamos incobrables y cancelaciones, el banco aceleró su salida de la banca de consumo, dejando atrás al neobanco Marcus y al programa Apple Card.
Sin embargo, no es ningún secreto que Goldman busca deshacerse de la Apple Card. Durante más de un año, Goldman buscó una nueva entidad para hacerse cargo de la gestión del programa. Uno de los principales desafíos que enfrentó Goldman al vender la sociedad altamente valorada es la suscripción riesgosa que adoptó, que resultó en tasas de morosidad y pérdidas mucho más altas que las estándar.
Fue esta débil suscripción lo que llevó a Goldman a cerrar el negocio en primer lugar. Para ello, la empresa venderá saldos pendientes de tarjetas por valor de 20.000 millones de dólares con un descuento de 1.000 millones de dólares, lo que pone de relieve la precariedad de la situación.
¿Cómo afectará esto a los titulares de una Apple Card?
La transición al programa probablemente será bastante sencilla para los titulares de tarjetas a medida que JPMorgan se haga cargo gradualmente de la emisión de las tarjetas. En otras palabras, probablemente no habrá una interrupción que provoque que las enormes tarjetas de aleación de titanio de 14,75 g de la compañía dejen de funcionar (eso no sólo sería costoso, sino que también sería un desperdicio).
En cambio, es probable que la transferencia sea mucho más sencilla, similar a cómo Goldman transfirió la tarjeta de crédito de General Motors a Barclays. Por supuesto, el informe de Reuters describió la salida como “desordenada”, ya que la capacidad de convertir puntos GM en efectivo se eliminó en el período previo a la medida, mientras que los clientes estaban preocupados por reducir su límite de crédito en el nuevo banco. Lo que es aún más decepcionante es que Goldman se hizo cargo de la tarjeta de crédito GM de Capital One en 2020, solo para vender el programa en 2024.
Sin embargo, JPMorgan puede tener requisitos de suscripción más estrictos para los nuevos titulares de tarjetas. Esto podría significar que JPMorgan no apruebe a los posibles titulares de tarjetas con perfiles crediticios deficientes que podrían haber sido aprobados para la Apple Card emitida por Goldman Sachs.
Además, los clientes pueden estar sujetos a reglas adicionales, como la regla 5/24, que significa que a los solicitantes se les negará una tarjeta si han abierto más de cinco nuevas líneas de crédito en los últimos 24 meses.
¿Qué pasará con la Cuenta de Ahorros de Apple?
Hoy en día, la cuenta de ahorros de Apple está gestionada por Goldman Sachs. Como parte del cambio, se espera que JPMorgan lance su propia versión de una cuenta de ahorros, brindando a los clientes la posibilidad de realizar operaciones bancarias en cualquier institución financiera. Sin embargo, se espera que la oferta de JPMorgan sea la opción predeterminada.
¿Qué ganarán JPMorgan y Apple?
Además de su programa insignia de tarjetas de crédito Chase Sapphire, JPMorgan Chase ya opera programas de tarjetas de crédito de marca compartida para United, Hyatt, Southwest, IHG, Amazon y Marriott. Con Apple, la compañía de tarjetas de crédito más grande del mundo adquiere otra marca valiosa.
Y para Apple, dejando a un lado el drama de los últimos años, JPMorgan es posiblemente una modernización de Goldman Sachs, que garantiza que la conocida tarjeta de crédito funcione sin problemas. También garantiza que una de las características más valiosas de la tarjeta (la capacidad de financiar productos Apple con 0% APR) permanezca disponible para los clientes más fervientes de la empresa.
