Dado que se espera que el cierre del gobierno termine pronto, se espera que los legisladores consideren un proyecto de ley en diciembre para extender las exenciones fiscales ampliadas sobre las primas anticipadas.
La mayoría de los observadores consideran que cualquier proyecto de ley de este tipo está muerto en el momento de su llegada.
Y si el Congreso no aprueba el proyecto de ley antes de fin de año, millones de estadounidenses podrían ver dispararse las primas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio a partir del 1 de enero de 2025.
Los subsidios ampliados, promulgados primero en el marco del Plan de Rescate Estadounidense y luego ampliados mediante la Ley de Alivio de la Inflación, han ayudado a mantener las primas asequibles para los hogares de ingresos medios. Sin ellos, advierten los expertos, la iluminación podría volver a quedar inaccesible para millones de personas.
“Entre los afiliados subsidiados que viven en estados que utilizan HealthCare.gov, los pagos de primas habrían sido en promedio un 93% más altos en 2024 sin los beneficios fiscales ampliados”, según KFF.
La Oficina de Presupuesto del Congreso, citada por KFF, proyecta que poner fin a los subsidios aumentaría el número de estadounidenses sin seguro en 3,8 millones cada año.
Las primas podrían más que duplicarse para muchas familias
El análisis de KFF muestra cuán pronunciado podría ser el aumento.
En promedio, los pagos anuales de bolsillo para los participantes de ACA Marketplace aumentarán de $888 a $1,904, según KFF.
Además, KFF, en su informe del 30 de septiembre de 2025, “Los pagos de primas del Mercado ACA se duplicarán en promedio el próximo año si expiran los créditos fiscales mejorados para las primas”, explica cuán pronunciado podría ser ese aumento:
Una familia de cuatro personas que gane $75,000 vería que las primas anuales para el plan Silver de referencia aumentarían de $2,498 bajo los subsidios actuales a $5,865 en 2026, un aumento de $3,368. Para los individuos, una persona de 35 años que gane $35,000 vería que las primas anuales aumentarían de $1,033 a $2,615, hasta $1,582 por año. Alguien que gane $55,000 vería que sus gastos aumentarían de $4,010 a $5,478, un salto de $1,469.
Cuadro familiar del Mercado ACA.
Análisis TheStreet/KFF
Regiones más afectadas: Sur.
El mapa interactivo de distritos electorales de KFF muestra que es probable que los estados del sur experimenten algunos de los impactos más significativos.
En el quinto distrito del Congreso de Alabama, que incluye los condados de Lawrence, Limestone, Madison, Morgan, Jackson y partes de Lauderdale, una pareja de 60 años que gane $82,000 vería que las primas mensuales aumentarían de $581 a $2,423 si los subsidios expiraran. Hay alrededor de 52.000 miembros registrados del Mercado en el condado, aproximadamente el 7% de la población.
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En el segundo distrito del Congreso de Mississippi, que cubre gran parte de la región occidental del estado, alrededor de 83.000 residentes (aproximadamente el 12% de la población) dependen de la cobertura de ACA y casi todos reciben créditos fiscales por adelantado para las primas.
Para una persona de 40 años que gane $31,000, la prima mensual en un plan Silver aumentaría un 165%, de $58 a $153.
Una pareja de 60 años que gana $82,000 vería un aumento del 252%, de $581 a $2,046 por mes. Entre todos los participantes subsidiados, las primas mensuales promedio aumentarán en un 218%.
Para obtener una visión detallada de cómo los aumentos de primas podrían afectar a cada distrito del Congreso, visite la herramienta interactiva y la calculadora de primas de KFF aquí.
Millones de personas podrían perder su seguro médico
Las primas promedio del Mercado se duplicarían con creces si el Congreso permitiera que expiraran los subsidios ampliados, un cambio que desharía gran parte del progreso en asequibilidad realizado desde 2021, estima KFF.
Durante este período, la inscripción en los planes del Mercado ACA aumentó de aproximadamente 11 millones a más de 24 millones, y la mayoría de los inscritos recibieron algún nivel de asistencia con las primas.
Como declaró KFF: “Si los subsidios ampliados expiran, los pagos de primas se duplicarían en promedio para los afiliados que reciben subsidios, borrando efectivamente las ganancias de asequibilidad logradas bajo el Plan de Rescate Estadounidense y la Ley de Reducción de la Inflación. Muchos consumidores podrían enfrentar aumentos significativos en las primas cuando busquen renovar su cobertura”.
Si los créditos extendidos vencen:
22 millones de personas corren el riesgo de sufrir aumentos significativos en las primas de seguros. Alrededor de 5 millones de personas podrían quedarse sin seguro sólo en 2026. Para 2034, el número de personas sin seguro podría aumentar en 4,2 millones. Aquellos con niveles de FPL superiores al 400% perderán todos los subsidios. ¿Quién es más vulnerable?
Los grupos más vulnerables incluyen trabajadores autónomos, empleados a tiempo parcial y residentes de estados que no han ampliado Medicaid.
También se espera que los consumidores rurales sean los más afectados. En muchas áreas de baja población, los planes ya cuestan más, por lo que perder la ayuda federal podría hacer que la cobertura sea prohibitivamente costosa.
Según KFF, “aunque algunos mercados estatales ofrecen asistencia financiera adicional en forma de primas, el monto y la disponibilidad de estos subsidios estatales no serán suficientes para reemplazar completamente los subsidios federales mejorados”.
Los asesores ofrecen estrategias prácticas
Los asesores financieros dicen que quienes se acercan a 2026 deberían comenzar a planificar ahora para suavizar el posible golpe.
Jeremy Keil, un planificador financiero certificado de Keil Financial Partners, dijo que aconseja a sus “clientes jubilados menores de 65 años que están en la ACA que planifiquen una conversión Roth o un retiro adicional en 2025 para que los ingresos lleguen ese año y luego vivan del Roth o del dinero bancario en 2026”.
De esa manera, dijo, podrían aspirar a mantener los ingresos lo suficientemente bajos en 2026 como para seguir teniendo derecho a subsidios.
Por su parte, Clark Randall, un planificador financiero certificado de Creekmur Wealth Advisors, dijo: “Esta es una situación verdaderamente trágica que pone a millones de personas en una situación difícil. Si las primas de seguros aumentan drásticamente, considere aumentar su deducible y eliminar los copagos de las visitas al consultorio para reducir los costos”.
Recomendó asegurar los gastos médicos importantes en lugar de la atención de rutina. “Pero hagas lo que hagas, no renuncies a la cobertura por completo”, dijo Randall. “Es mejor tener un plan más barato que proteja contra facturas catastróficas que no tener seguro”.
Los asesores coinciden en que aquellos que probablemente pierdan los subsidios deberían reconsiderar su gestión de ingresos, los niveles objetivo de metales y las opciones de franquicia antes de que comience la inscripción abierta el próximo otoño.
Opinión de expertos: “La diferencia financiera es de miles”
Jae Oh, autor de Maximize Your Medicare y experto en seguros médicos reconocido a nivel nacional, dijo que elegir cobertura este año podría ser el más difícil desde que se lanzó la ACA.
“Todo es muy difícil este año”, escribió Oh en su cuenta Substack. “Es posible que necesitemos múltiples planes de acción para cada persona. La diferencia financiera es de miles; eso debería ser obvio para todos”.
Instó a los consumidores a no considerar la elección de un plan ACA como una tarea ardua. “Prometo que esto será una novedad para alguien que usted conoce”, dijo. “La gente subestima cuán grande puede ser la influencia del dólar”.
Oh también advirtió que muchos estadounidenses todavía no entienden lo que realmente hace la ACA y que la confusión puede nublar el juicio. “Al cáncer no le importa cuál sea su política”, dijo Oh. “Antes de la ACA, muchas personas no podían obtener un seguro médico a cualquier costo o quebrarían pagándolo. Ese es un mundo en el que todavía estamos trabajando para arreglar”.
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