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Los inversores que busquen generar riqueza a largo plazo dentro de una ISA deberían considerar qué tipo de ingresos desearían recibir de manera realista. Ganar £1.000 al mes parece un buen punto de partida. Esto equivaldría a hasta £12.000 por año. Utilizando una regla de retiro del 4%, lo que significa que el capital no debería agotarse, necesitarían un fondo de alrededor de £300.000.
A partir de abril del próximo año, la nueva pensión estatal completa costará £12.547,60. Cualquiera que pueda construir su ISA para recibir £12,000 libres de impuestos casi duplicará esa cifra, con cada centavo de esos ingresos escondido dentro del envoltorio. Esa es la belleza de una ISA de acciones y participaciones. Las ISA en efectivo tienen su lugar como refugio seguro, pero la historia muestra que las acciones ofrecen rendimientos superiores a largo plazo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Concentro la mayor parte de mi atención en las acciones con dividendos del FTSE 100. Han creado innumerables fondos de pensiones y, cuando se distribuyen entre sectores, ofrecen un nivel de diversificación que puede ayudar a suavizar las asperezas.
Selecciones de acciones del FTSE 100
La idea de ahorrar 300.000 libras esterlinas puede parecer desalentadora, pero con el tiempo es totalmente factible. Digamos que un inversor ya tiene £25.000. Si invirtieran £100 al mes y obtuvieran un rendimiento total anual promedio del 7% con dividendos reinvertidos, superarían este objetivo en 30 años. Invierta £200 al mes y lo harán en 25 años.
El mercado de valores no hará ricos a los inversores de la noche a la mañana. En cambio, aumenta su riqueza de manera constante a medida que la apreciación del precio de las acciones y los dividendos reinvertidos aumentan y aumentan a lo largo de los años.
BP – gigante de los dividendos
El gigante petrolero BP (LSE: BP.) es un incondicional de los dividendos en el FTSE 100. Ha sido un componente básico de las carteras durante décadas, aunque su progreso ha sido desigual recientemente.
Cuando los precios del petróleo se dispararon en 2022 después de que Rusia invadiera Ucrania, las acciones se dispararon. Pero cuando el petróleo cayó, también lo hizo BP. Su desafortunado coqueteo con la energía verde no ayudó. Pero ahora ha vuelto a hacer lo que mejor sabe hacer y la confianza de los inversores está regresando.
El precio de las acciones de BP sigue subiendo un 130% en los últimos cinco años, con los dividendos a la cabeza. Elevarán la rentabilidad global al 150%. La acción está subiendo hoy, casi un 20% en los últimos 12 meses. Y el dividendo también es bastante bueno, con un rendimiento residual del 5,3%.
La junta también ofrece a los inversores la opción de recomprar acciones, lo que debería mejorar aún más los rendimientos con el tiempo. El rendimiento futuro no está garantizado. Mucho depende de los precios del petróleo. Hasta hace poco, se esperaba que la cifra cayera el próximo año debido a un exceso de petróleo, pero los miembros de la OPEP+ respondieron con planes de recortar la producción. Estas cosas siempre serán inciertas.
Sin embargo, creo que vale la pena considerar las acciones de BP para los inversores de ingresos que esperan generar un modesto crecimiento en el precio de las acciones. Deben comprender los riesgos. La deuda neta de BP sigue siendo alta, alrededor de 26.000 millones de dólares, y una economía global débil podría pesar sobre la demanda. Pero la empresa parece más centrada, más disciplinada y más comprometida con recompensar a los accionistas.
Esta es sólo una de las opciones. Hoy en día hay muchas acciones interesantes de dividendos y crecimiento en el índice FTSE 100. Generar riqueza para la jubilación lleva años, por lo que no hay tiempo que perder.
