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¿Seguirá existiendo la pensión estatal cuando me jubile? En caso afirmativo, ¿cuánto se pagará y a qué edad puedo reclamarla?
Éstas son preguntas que me hago a menudo. No estoy seguro de que me respalde cuando esté listo para jubilarme dentro de dos o tres décadas, dada la creciente carga de deuda del Reino Unido y el crecimiento explosivo de la población de edad avanzada.
Pero no estoy entrando en pánico, y no creo que tú tampoco debas estarlo. Con una amplia gama de fideicomisos de inversión para elegir, incluso los británicos con poca o ninguna experiencia en inversiones tienen buenas posibilidades de lograr una jubilación cómoda, independientemente de los futuros cambios en las pensiones estatales.
Tres fideicomisos más grandes
Tomemos como ejemplo Allianz Technology Trust (LSE:ATT), F&C Investment Trust y Fidelity Special Values Trust. Combinados, han generado un rendimiento anual promedio del 13,7% en los últimos cinco años.
El rendimiento pasado no siempre es un indicador fiable de los beneficios futuros. Pero si estos fondos de inversión continúan al mismo ritmo, en 30 años habrán convertido una inversión mensual de 500 libras esterlinas repartidas equitativamente en un fondo de pensiones de 2,6 millones de libras esterlinas.
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Por eso espero que sigan superando a la competencia.
Confianza técnica
Desde finales de 2020, Allianz Technology Trust ha obtenido una asombrosa rentabilidad anual media del 14,7%. Esto refleja el sorprendente desempeño de las acciones de alto crecimiento, incluidas Nvidia, Apple y Microsoft.
Más recientemente, sus asombrosas ganancias se han visto impulsadas por el revuelo sobre la revolución de la inteligencia artificial (IA). A largo plazo, su desempeño se ha beneficiado de una serie de tendencias tecnológicas candentes, desde el auge de las redes sociales y el comercio electrónico hasta la computación en la nube y la ciberseguridad.
En total, Allianz Technology Trust proporciona acceso a 50 tecnologías diferentes. Esta distribución reduce el riesgo de concentración, una estrategia clave en un sector donde las estrellas de hoy pueden volverse obsoletas rápidamente.
Sin embargo, recuerde que el enfoque del fideicomiso en acciones cíclicas puede perjudicar su desempeño durante las crisis económicas.
Fortaleza a través de la diversificación
F&C Investment Trust ha demostrado ser un fideicomiso excelente tanto para el crecimiento del capital como para los ingresos pasivos. Gracias a 54 años consecutivos de crecimiento de dividendos, la rentabilidad anual media desde finales de 2020 ha sido del 11,5%.
Estos sorprendentes resultados están respaldados por el importante peso de las acciones tecnológicas estadounidenses. Hoy en día, las acciones de tecnología representan aproximadamente el 30% de la cartera total del fideicomiso.
Sin embargo, las 359 acciones que posee F&C están repartidas en varios sectores, incluidos los defensivos como la atención sanitaria y los servicios públicos. Por tanto, el fideicomiso ofrece un excelente equilibrio entre crecimiento y seguridad para los inversores.
Sin embargo, recuerde que centrarse en las acciones aún puede dejarlas vulnerables a caídas más amplias del mercado.
Valores de estrellas
El rendimiento del 15% del fondo Fidelity Special Values ha proporcionado algunos de los mejores rendimientos del sector desde finales de 2020. Esto refleja su enfoque en acciones del Reino Unido “que el gestor de inversiones considera que están infravaloradas o cuyo potencial no ha sido reconocido por el mercado”.
A medida que aumenta la demanda de acciones más baratas en el Reino Unido y Europa continental, confío en que puedan seguir superando al mercado.
Aunque centrarse en las acciones del Reino Unido introduce un riesgo regional adicional, las 150 participaciones del fondo están muy bien distribuidas entre sectores. Alrededor del 46% de la cartera está en acciones cíclicas, y las acciones de los sectores económicamente sensibles y defensivos representan el 29% y el 25%, respectivamente.
Estoy seguro de que una cartera que contenga estos tres fondos podrá ofrecer una jubilación cómoda, incluso si la pensión estatal es insuficiente.
