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¿Mi pensión estatal seguirá existiendo cuando me jubile? Y si es así, ¿de qué tamaño será? ¿Y a qué edad puedo solicitar esto?
Como muchos británicos, me hago estas preguntas con bastante frecuencia. Ahora el sistema Triple Lock ofrece cierta tranquilidad a los pensionados. Esto garantiza que la pensión estatal aumente como máximo: crecimiento salarial medio, inflación de los precios al consumo (IPC) o 2,5%.
Sin embargo, es poco probable (en mi opinión) que las normas estatales sobre pensiones sigan siendo tan generosas dentro de décadas, a medida que el Reino Unido cruje bajo una enorme deuda pública y surja una oleada de nuevos pensionados. Es casi seguro que la edad de jubilación seguirá aumentando considerablemente.
Por eso estoy tomando medidas para reducir mi futura dependencia de los controles gubernamentales. Con un poco de suerte, seré completamente independiente financieramente. Así es como planeo lograr esto.
Establecimiento de objetivos
Hoy en día, existen muchas formas de lograr un segundo ingreso saludable. Con diferencia, lo más atractivo para mí durante la jubilación será el flujo constante de dividendos provenientes de la inversión en acciones. Una vez que mi cartera esté configurada, puedo sentarme y ver crecer mis ingresos pasivos.
Al menos esa es la idea. Es importante recordar que los dividendos nunca están garantizados. Pero al tener una cartera diversificada que abarca diferentes industrias y sectores, puedo aumentar significativamente mis posibilidades de obtener ingresos por dividendos cuantiosos y confiables.
Creo que unos ingresos de 45.000 libras esterlinas es un buen objetivo al que aspirar. Esto es más que las £43.900 que Pensions UK dice que los pensionados necesitan actualmente para vivir cómodamente.
Creando un portafolio
Para obtener ingresos pasivos de este tamaño necesitaría una cartera de 643.000 libras esterlinas. Siempre que se invirtiera en acciones con una rentabilidad por dividendo media del 7%.
Sobre el papel esto parece mucho dinero. Pero con un rendimiento anual promedio del 9%*, esto se puede lograr después de poco más de 26 años de invertir £500 al mes.
Fuente: thecalculatorsite.com
* Los mercados de valores ofrecen rendimientos promedio a largo plazo del 8% al 10%.
Séptimo cielo
A continuación se muestra un ejemplo de cómo se vería una cartera de dividendos con un rendimiento del 7%:
Participación de dividendosSectorRendimiento de dividendosSeguros de vida legales y generales8,9%Verizon CommunicationsTelecoms6,7%ETF de bonos gubernamentales de alto rendimiento de XtrackersFondos cotizados en bolsa (ETF)6,5%REIT de ingresos de supermercadosFideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)7,6%UPSLogística6,9%Greencoat RenewablesEnergía10%Henderson High Income Trust (LSE:HHI)Inversión fideicomisos5.8%
Esta selección cubre una variedad de geografías e industrias y también brinda acceso a bonos gubernamentales, que pueden proporcionar rendimientos más predecibles que las acciones. La rentabilidad media de nuestra cartera es del 7,5%, cifra superior al objetivo del 7%.
Gracias en gran parte al Henderson High Income Trust, mis inversiones se distribuyen en 66 acciones de dividendos diferentes, lo que proporciona una excelente diversificación. Alrededor del 90% del fideicomiso también está en acciones del Reino Unido, lo que supone una clara ventaja dada la fuerte cultura de dividendos de Londres.
Esta distribución geográfica crea un mayor riesgo de concentración. Sin embargo, el sólido historial de Henderson ayuda a aliviar cualquier temor que pueda tener. Los dividendos anuales han aumentado todos los años desde 2012, un récord impulsado por las inversiones adicionales del fideicomiso en bonos corporativos.
Todavía me faltan décadas para jubilarme. Pero soy optimista y creo que una cartera así me ayudará a vivir cómodamente incluso si la pensión estatal no es suficiente.
