En medio de informes cada vez más condenatorios sobre la creciente amenaza de los déficits y la deuda desbocados de Estados Unidos, un desastre inminente que podría alterar las vidas de decenas de millones de estadounidenses mayores está recibiendo poca atención. En menos de siete años, el Fondo Fiduciario de Jubilación del Seguro Social quebrará y, según la ley federal, su insolvencia conducirá automáticamente a enormes recortes en los beneficios. El Comité no partidista para un Presupuesto Federal Responsable estima que las parejas de jubilados de ingresos bajos y medios, respectivamente, enfrentarían pérdidas de $11,200 y $18,400 al año, reduciendo la cantidad que reciben del Seguro Social en aproximadamente una cuarta parte. Para comprender la gravedad de este golpe repentino: en promedio, las personas mayores estadounidenses dependen de un programa de noventa años de antigüedad para más de la mitad de sus medios de vida.
El problema matemático de la Seguridad Social existe desde hace mucho tiempo y el Congreso lo ha ignorado crónicamente. A partir de 2010, el flujo de caja del programa se volvió negativo, lo que significa que sus gastos excedieron los ingresos fiscales. Desde entonces, ha estado pagando beneficios utilizando las reservas acumuladas cuando una parte de los estadounidenses trabajaban en lugar de jubilarse, en comparación con una cifra que cae drásticamente en la actualidad. Para 2033, el fondo fiduciario se agotará, lo que provocará una caída enorme y generalizada que está diseñada para castigar a los estadounidenses más vulnerables recortando todos los beneficios por igual, independientemente de sus ingresos.
El desafío es desalentador: el Seguro Social enfrenta un asombroso déficit de efectivo de alrededor del 4% anual hasta 2100. Pero ahora la CFRB propone una solución que promete un progreso significativo hacia el logro de un programa de autosuficiencia.
Cómo limitar los beneficios del Seguro Social para los estadounidenses ricos podría salvar el Seguro Social
El grupo de expertos CFRB enfatiza que un grupo de parejas actualmente recibe beneficios de $100,000 o más, y que el grupo de seis cifras se expandirá rápidamente en los próximos años a medida que los beneficios aumenten con la inflación o incluso más rápido. Como primer paso, la CFRB aboga por limitar lo que recibirán en el futuro estas personas con un patrimonio neto ultraalto que recibieron los pagos más grandes.
El plan, llamado Six Figure Limit, o SFL, establecería una cantidad máxima de $100,000 para las parejas que actualmente reciben los beneficios máximos. La cobertura se ajustará en función del estado civil y la edad de cobro. Una persona soltera no podría recibir más de 50.000 dólares, y un marido y una mujer que dejaran el trabajo a los 62 años recibirían un límite de 70.000 dólares. ¿Qué pasa con la indexación? La CFRB ofrece dos opciones principales. En el primer caso, los beneficios del SFL aumentarán dependiendo de la tasa de inflación. Este camino eliminaría una quinta parte de la brecha de solvencia en los próximos 75 años y ahorraría 100.000 millones de dólares hasta 2036. En el escenario alternativo, el límite permanecería fijo en términos de dólares nominales, en nuestros ejemplos en 100.000 o 70.000 dólares sin aumentos del IPC, durante 20 o 30 años, y aumentaría con los salarios después de esos intervalos. Esta receta compensaría una cuarta parte del déficit y ahorraría 190 mil millones de dólares durante la próxima década. También retrasará por sí solo la quiebra durante siete años.
La CFRB sostiene que estos “elevados beneficios exceden con creces lo que se necesita para mantener un nivel adecuado de ingresos, especialmente considerando que la Seguridad Social representa sólo una séptima parte de los ingresos de aquellos en el quintil superior (de todos los beneficiarios)”.
Por supuesto, los ahorros del programa cubren mucho menos de la mitad del déficit futuro de la Seguridad Social. Se necesitarán soluciones adicionales, modestas y más radicales, para cerrar las enormes brechas. Jessica Riedl, investigadora principal del conservador Manhattan Institute, aboga por igualar los beneficios a medida que aumentan las escalas de ingresos. El plan de Riedl aumentaría a los de bajos ingresos a 25.000 dólares al año y acercaría a los de altos ingresos a la misma marca de 25.000 dólares. “Los beneficios no serán absolutamente constantes, pero avanzarán en esa dirección”, dijo Riedl a Fortune. “Esta fórmula equilibrará los ingresos y los beneficios cada año durante varias décadas. El papel principal será mantener a las personas mayores fuera de la pobreza, no ofrecer sustitutos salariales a las personas de altos ingresos”.
El presidente Franklin Roosevelt, padre de la Seguridad Social, promocionó el programa como si proporcionara “alguna medida de protección al ciudadano medio… contra la vejez pobre”. El modelo CFRB ayudará a que el Seguro Social deje de ser en parte una bonanza para los ricos y lo acerque a su propósito original de ser una importante red de seguridad.
