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La canciller Rachel Reeves ha reducido el límite anual de efectivo de ISA de £8.000 a £12.000 para alentar a más personas a invertir en acciones del Reino Unido. El cambio entra en vigor a partir de abril de 2027 para personas menores de 66 años.
¿Pero funcionará? ¿Y qué acciones del Reino Unido debería considerar un nuevo inversor que esté considerando iniciar una ISA de acciones y acciones?
Beneficios de invertir
Dando un paso atrás, estoy de acuerdo con el sentimiento detrás de esta medida. Como dice Sarah Coles, jefa de finanzas personales de Hargreaves Lansdown: “Necesitamos una cultura de inversión en el Reino Unido y parte del dinero ahorrado en Cash Isas beneficiaría más a las personas si se invirtiera en su lugar”.
Esto es innegable porque toda la evidencia muestra que la inversión elimina el límite de efectivo cuando se trata de rendimientos a largo plazo. Y un inversor no tiene que ser un genio como Warren Buffett para tener éxito en el mercado de valores.
Por ejemplo, una persona que invirtió £20.000 en un rastreador simple como el Vanguard FTSE 100 ETF (LSE:VUKG) hace cinco años ahora tendría £41.100. En efectivo, esto probablemente sería menos de £23.000 (incluso antes de la inflación).
¿Cambiarán los inversores?
Sin embargo, a pesar de toda la evidencia de que las acciones superan al efectivo, no estoy seguro de que la mayoría de los ahorradores se conviertan de repente en inversores. El 87% de los adultos con una ISA en efectivo no invertirán en acciones cuando se reduzca el beneficio, según una nueva investigación de KPMG UK.
Por lo tanto, en mi opinión, es probable que el impacto en los precios de las acciones del Reino Unido sea mínimo. Pero al menos es un comienzo.
Los ahorradores siguen firmemente atados al efectivo y es poco probable que muchos opten por acciones incluso si se recorta la asignación Cash ISA. Esto es especialmente cierto para los jóvenes de 18 a 24 años, quienes, a pesar de tener la racha de inversión más larga, se encuentran entre los menos propensos a invertir en acciones y participaciones. Neil Connor, director de gestión de patrimonios y activos de KPMG Reino Unido.
Es triste leerlo porque un joven de 20 años a partir de hoy puede esperar tener una jubilación increíblemente cómoda. Por ejemplo, invertir £500 cada mes con un rendimiento del 8% daría como resultado una cartera ISA de £2,4 millones cuando lleguen a los 65 años.
ETF simples
¿Qué pasa con aquellos que están pensando en cambiar el dinero en efectivo por acciones? ¿A qué creo que vale la pena prestarle atención?
Bueno, volviendo al ETF FTSE 100 anterior, creo que esta podría ser una buena opción ahora. Al menos como opción inicial fiable para inversores cautelosos.
Le brinda acceso instantáneo a todas las acciones del índice de primera línea, incluidos los pesos pesados AstraZeneca, HSBC y Rolls-Royce. Y esta versión del ETF es acumulativa, lo que significa que reinvierte automáticamente los dividendos en el fondo.
Además, a diferencia del S&P 500, no tiene una gran exposición a empresas de tecnología. Como tal, el índice podría reducir la volatilidad a corto plazo si las preocupaciones sobre la burbuja de la IA desencadenan una venta masiva de acciones tecnológicas.
Sin embargo, si los inversores se vuelven bajistas con respecto a las acciones del Reino Unido, como ha sucedido desde la crisis financiera y el Brexit, el índice podría tener un rendimiento inferior al del mercado durante algún tiempo.
Alternativamente, un inversor más audaz podría dar el paso con acciones individuales del FTSE 100. Puede que sea un poco más arriesgado, pero las recompensas potenciales podrían ser significativamente mayores.
Basta con mirar a Rolls-Royce: ¡las acciones del fabricante de motores han subido más de un 1000% en tres años!
