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Una ISA de acciones y participaciones es quizás la mejor manera de comenzar su viaje hacia los ingresos pasivos. ¡Y sin embargo, relativamente pocos de nosotros lo tenemos! Sólo una de cada seis personas (16%) en el Reino Unido ha abierto uno de estos tipos de cuentas de inversión. Y la edad promedio de inicio es 43 años, lo que sugiere que no muchas personas comienzan temprano.
Tomemos como ejemplo esta edad promedio. ¿Es posible un ingreso pasivo de £ 30 000 al año comenzando con una ISA vacía? ¿Qué cantidad debe haber en la cuenta para lograr esto?
¿Corto plazo?
Lo primero que puede hacer un nuevo inversor es encontrar una lista de acciones del FTSE 350 y ordenarlas por “rendimiento de dividendos”. En la parte superior vemos tasas de interés impresionantes que pueden generar dos dígitos solo en el primer año. Haciendo esto yo mismo, veo posibles rendimientos del 12,94%, 15,41% y 15,69%. ¿Suena genial?
Bueno, tal vez. El mayor rendimiento puede resultar beneficioso, al menos a corto plazo. Pero lo bueno de invertir para obtener ingresos pasivos es adoptar una visión a más largo plazo. Idealmente, queremos recibir dividendos sólidos que aumenten año tras año, aunque no sean los más cuantiosos en este momento.
Tomemos, por ejemplo, una de las acciones con dividendos más populares del FTSE 100: British American Tobacco (LSE: BATS). La empresa paga una rentabilidad por dividendo del 5,46%, que parece bastante modesta en comparación con la parte superior de la tabla de pagos.
Pero aquí está el truco. Este es un dividendo que ha aumentado lentamente a lo largo de las décadas, aumentando el retorno de la inversión con cada año de tenencia de acciones. Y si estos dividendos pueden reinvertirse, el efecto se multiplicará aún más.
¿Deberías invertir hoy? Hay que decir que el negocio de la venta de tabaco es un caso único. Muchos querrán mantenerse alejados por razones éticas. Después de todo, la empresa vende cigarrillos. Y el consumo de estos productos, afortunadamente para nuestra salud, ha disminuido drásticamente en los países desarrollados.
Pero en realidad trajo enormes beneficios al negocio debido a la falta de competencia. Ningún empresario piensa en entrar en el negocio del tabaco y existen muchas normas que prohíben la creación de nuevas empresas. Yo diría que vale la pena considerarlo.
toda la diferencia
Volvamos a las Acciones y Participaciones ISA. ¿Cuánto dinero necesitas invertir para obtener unos ingresos pasivos de 30.000 libras esterlinas? Suponiendo que podamos obtener un dividendo regular del 5% sobre las acciones, eso sería £600.000, una suma global que la mayoría de la gente no tiene a mano.
Pero espera un segundo. Digamos que una persona de 43 años quiere empezar a retirar dinero a los 58. Creo que este es un horizonte temporal justo para quienes buscan un segundo ingreso adicional o ayuda para una jubilación anticipada. ¿Qué impacto pudieron haber tenido estos 15 años?
Con una tasa de crecimiento de dividendos promedio del 5% en 15 años, la cantidad necesaria para invertir en la ISA se reduce a £120.000 (el saldo final aumentará a £339.664 gracias a estos dividendos compuestos). ¡Nada mal! Y si bien no hay garantía de alcanzar el desempeño pasado (y esto requiere una buena selección de acciones para dividendos), creo que es una estrategia que vale la pena considerar.
