Fuente de la imagen: Getty Images
¿Qué objetivo puede alcanzar una persona de manera realista invirtiendo en una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP)?
La respuesta puede variar significativamente dependiendo de varias variables. Veámoslos uno por uno.
Cronología
El tiempo puede jugar a favor del inversor.
Esto les permite aumentar las ganancias.
También significa que alguien que invierte en lo que cree que es un negocio con un brillante potencial no realizado (o que ya es brillante pero infravalorado) puede sentarse y esperar años o décadas con la esperanza de que el mercado lo reconozca.
Contribuciones
Además del tiempo, un factor clave para determinar cuánto pondrá una persona en su SIPP será un elemento clave para determinar cuánto valdrá en última instancia.
Esto podría ser un pago único, donaciones recurrentes o ambos.
A largo plazo, las contribuciones periódicas pueden acumularse. Diez años de pagos mensuales de £500 serían £60.000.
Exacerbar esto puede empeorarlo.
Si inviertes 500 libras al mes y cobras un interés del 5% al año, después de diez años el SIPP valdría más de 77.000 libras. En 20 años su valor podría superar las 205.000 libras esterlinas. Después de 40 años (que creo que es un plazo de inversión realista para muchos inversores SIPP, dependiendo de su edad), debería valer alrededor de £763.000.
Y eso sin siquiera considerar los posibles beneficios fiscales de invertir a través de un SIPP.
Por ejemplo, una contribución mensual de £500, “completada” por el gobierno en un 20% hasta £600 por mes y compuesta al 5% anual durante 40 años, costaría alrededor de £916.000. Para los contribuyentes con tasas más altas, el beneficio podría ser aún mayor.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Creación de riqueza y su destrucción
¿Es el 5% una CAGR realista?
Para responder a esta pregunta, piense en lo que puede ayudar a que su dinero crezca y en lo que puede devorarlo.
Un factor obvio que influye en esto pueden ser los honorarios y comisiones, especialmente a largo plazo. Por lo tanto, es importante elegir cuidadosamente a su proveedor SIPP.
Otro factor que puede provocar una disminución del valor es la caída de los precios de las acciones. Por el contrario, el aumento de los precios de las acciones puede contribuir a esto. Los dividendos también pueden ayudar. A lo largo de las décadas, los dividendos de algunos SIPP han sido bastante significativos dependiendo de cómo se inviertan.
Cualquiera que sea el enfoque, es importante seleccionar una cartera diversificada de empresas de alta calidad adquiridas a precios atractivos.
Creo que al hacerlo, alguien podría no sólo aspirar a una tasa de crecimiento anual compuesta del 5%, sino también aspirar a una cifra más alta.
Enfoque láser en la calidad y la perspectiva a largo plazo
Una acción que creo que los inversores deberían considerar es FTSE 100 Asset Management M&G (LSE: MNG).
Esto da un 6,7%. La empresa también pretende aumentar anualmente su dividendo por acción, aunque los dividendos nunca están garantizados.
Anteriormente, el rendimiento era mayor, ya que el crecimiento del precio de las acciones superó el crecimiento de los dividendos, pero sigue siendo significativo.
El precio de las acciones de M&G ha aumentado un 54% en los últimos cinco años.
La gestión patrimonial es una industria enorme que se beneficiará de una demanda fuerte y continua en las próximas décadas.
Con millones de clientes, una reputación bien establecida y una marca sólida, creo que M&G tiene una ventaja competitiva que puede ayudarle a tener éxito.
Un riesgo es que los mercados volátiles hagan que los asegurados retiren fondos, perjudicando las ganancias. Sin embargo, si los gestores de activos de M&G funcionan lo suficientemente bien, creo que el riesgo se puede gestionar.
