A Nueva Jersey a menudo se le llama un estado con impuestos altos. La tasa impositiva marginal máxima sobre la renta se acerca al 11%, y los impuestos a la propiedad a menudo se citan entre los más altos del país.
Pero para los jubilados, la realidad puede ser muy diferente, según Jeffrey Christakos, CPA/PFS, socio de Christakos Financial.
En una entrevista reciente, Christakos explicó que Nueva Jersey eliminó el impuesto al patrimonio, eliminó los beneficios del Seguro Social de los impuestos y ofrece importantes exclusiones de ingresos de jubilación y exenciones de impuestos al patrimonio.
La siguiente es una transcripción de esta entrevista, editada para mayor claridad y brevedad.
Nueva Jersey ofrece algunos beneficios de jubilación poco conocidos.
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Impuestos a las pensiones de Nueva Jersey: lo que los jubilados deben saber
Robert Powell: Nueva Jersey tiene algunas de las tasas impositivas más altas de todos los estados, pero los jubilados disfrutan de varias exenciones y exenciones fiscales. Jeffrey Christakos puede hablar conmigo sobre esto. Es asesor patrimonial de Christakos Financial en Nueva Jersey y miembro del Grupo de Trabajo de Apoyo a PFP del Instituto Americano de Contadores Públicos. Jeff, bienvenido.
Jeffrey Christakos: Hola. ¿Cómo estás? Es bueno estar aquí.
Robert Powell: Es genial tenerte. Continuamos nuestra serie sobre las implicaciones fiscales para los jubilados en algunos estados. Tienes la ventaja de hablar de Nueva Jersey. ¿Por dónde deberíamos empezar?
Exclusiones del impuesto sobre la renta y de los ingresos por pensiones
Jeffrey Christakos: Nueva Jersey es un gran lugar para vivir. He vivido aquí casi toda mi vida. El código fiscal es interesante y, como siempre, depende de la situación. Todo depende.
La tasa impositiva marginal máxima sobre la renta es cercana al 11%, y si gana más de $1 millón, pagará una tasa más alta. Pero específicamente para los jubilados, los beneficios de la Seguridad Social están excluidos de impuestos. También hay excepciones para los ingresos de jubilación, lo que hace que el estado sea más asequible para quienes viven con un ingreso fijo más el Seguro Social.
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Robert Powell: Cuando menciona cuentas de jubilación, ¿se refiere a cuentas IRA, 401(k) y planes de beneficios definidos?
Jeffrey Christakos: Sí. Las distribuciones mínimas requeridas, o RMD, y otros beneficios de jubilación generalmente están sujetos a impuestos, pero también pueden calificar para la exclusión de ingresos de jubilación.
El umbral clave a tener en cuenta es 150.000 dólares. Si el ingreso total excede los $150,000, la exclusión de ingresos de jubilación esencialmente termina. Aquí es donde la planificación fiscal cobra importancia.
El Seguro Social no está sujeto a impuestos en Nueva Jersey. Pero cuando analizamos los ingresos, consideramos todas las fuentes: beneficios de jubilación, ganancias de capital, conversiones Roth y salario, si corresponde. Administrar unos ingresos de alrededor de 150.000 dólares es fundamental para calificar para la exclusión de ingresos de jubilación.
Si excluye el Seguro Social y califica para la exclusión de ingresos de jubilación, muchos jubilados no enfrentarán una carga impositiva significativa sobre la renta en Nueva Jersey.
Trabajar en planificación fiscal y de pensiones.
Robert Powell: Muchos jubilados siguen trabajando a tiempo parcial o completo. Sus salarios están sujetos al impuesto sobre la renta. ¿Qué deberían tener en cuenta?
Jeffrey Christakos: El salario adicional podría elevar su ingreso total por encima del umbral de $150,000, lo que podría provocar que sus ingresos de jubilación estén sujetos a impuestos.
Las tasas del impuesto sobre la renta de Nueva Jersey pueden alcanzar más del 11%, pero para muchos jubilados con ingresos totales de alrededor de $200,000, a menudo vemos una tasa de impuesto sobre la renta estatal efectiva cercana al 5% en nuestros escenarios de planificación.
Impuestos sobre las ventas e impuestos sobre la propiedad.
Robert Powell: Hablemos de la carga fiscal en general. ¿Qué pasa con los impuestos sobre las ventas y los impuestos sobre la propiedad?
Jeffrey Christakos: Existe un impuesto sobre las ventas, principalmente sobre artículos no esenciales. En comparación con algunos estados, como Florida, la estructura del impuesto sobre las ventas de Nueva Jersey puede ser menos extensa en algunas áreas.
Los impuestos a la propiedad dependen en gran medida del lugar donde vive y del valor de su casa. Por ejemplo, vivo en una ciudad al lado de otra ciudad donde los impuestos a la propiedad son significativamente más altos. No tenemos escuela secundaria propia, dependemos de un pueblo cercano y contamos con un departamento de bomberos voluntarios. Como resultado, nuestra carga fiscal se reduce.
Como ejemplo específico, mi casa está valorada entre $800,000 y $850,000 y mis impuestos a la propiedad son alrededor de $10,500 por año. A nivel nacional, esta no es una cifra muy alta.
Nueva Jersey también ofrece el programa de desgravación del impuesto a la propiedad Stay NJ. Si sus ingresos son inferiores a $500,000, puede reclamar un reembolso de hasta $6,500 o la mitad de sus impuestos a la propiedad, lo que sea menor. En mi caso, me devuelven unos 5.000 dólares.
Para muchos jubilados, este reembolso reduce significativamente su carga fiscal real sobre el patrimonio.
Impuestos sobre patrimonio y sucesiones
Robert Powell: ¿Qué pasa con los impuestos sobre el patrimonio?
Jeffrey Christakos: Nueva Jersey eliminó el impuesto al patrimonio. Sin embargo, el estado todavía impone un impuesto a la herencia en determinadas situaciones. Si los activos pasan a alguien que no es heredero directo, es posible que deba pagar un modesto impuesto a la herencia.
La derogación del impuesto al patrimonio tenía como objetivo mantener a Nueva Jersey competitiva con otros estados.
Mudarse a Nueva Jersey durante la jubilación
Robert Powell: ¿Qué pasa con los jubilados que están considerando mudarse a Nueva Jersey?
Jeffrey Christakos: Nueva Jersey ofrece proximidad a la ciudad de Nueva York, acceso a atracciones culturales y un sólido sistema hospitalario. Esto puede ser importante para los jubilados.
El costo de la vivienda depende de la ubicación. Si se encuentra a 20 millas de la ciudad de Nueva York, los precios serán más altos. Pero si se muda una hora al centro del estado, los precios de las viviendas pueden ser significativamente más bajos (a veces la mitad del precio) y aún así beneficiarse de los programas de reducción del impuesto a la propiedad.
Hay opciones dentro del estado, dependiendo de tu presupuesto y preferencias.
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