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Una ISA de acciones y participaciones es una gran herramienta para crear una segunda fuente de ingresos para la jubilación. Los inversores pueden hacerlo poseyendo una combinación de acciones FTSE 100 y FTSE 250, que pagan dividendos sólidos y ofrecen un potencial de crecimiento sostenible.
El rendimiento medio del índice FTSE 100 es de alrededor del 3,25%, pero se pueden encontrar acciones que rinden un 6%, un 7% o incluso un 8%. Los inversores no deberían perseguir ciegamente el mayor rendimiento, sino más bien comprobar si el dividendo parece sostenible. Las empresas necesitan generar suficientes ingresos y flujo de caja para aumentar los pagos a los accionistas año tras año. De esta manera, los ingresos pueden crecer de manera constante con el tiempo.
Poseo varias acciones con altos rendimientos por dividendo, incluidas Lloyds Banking Group (3,55%), Diageo (4,65%) y BP (5,56%). También incluyo acciones de mayor rendimiento para obtener ingresos adicionales, incluidas M&G, que rinde un impresionante 7,38 %, y Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX), que rinde un 8,1 %. Cuando lo compré en 2023, el rendimiento fue de un asombroso 10%.
Participaciones del grupo Phoenix
Este es un nivel brillante de ingresos y tengo crecimiento. El precio de las acciones de Phoenix ha aumentado un 30% durante el año pasado, impulsado por el renovado interés de los inversores en las principales empresas británicas.
Si bien no espero que las acciones de la compañía sigan subiendo al mismo ritmo, las perspectivas parecen positivas. Las tasas de interés caen, lo que reducirá aún más los rendimientos de alternativas libres de riesgo como el efectivo y los bonos. Esto hará que las acciones de alto rendimiento sean más atractivas y, con suerte, aumentará la demanda de los inversores.
Siempre existen riesgos al comprar acciones. Una advertencia repentina de ganancias o una caída más amplia del mercado pueden afectar el valor en cualquier momento, pero la volatilidad es parte de la inversión a largo plazo. Los altibajos a corto plazo son el precio que pagan los inversores por los rendimientos superiores que produce una acción a lo largo del tiempo.
El dividendo de Phoenix puede ser vertiginosamente alto, pero parece seguro. El ratio de cobertura de Solvencia II era del 175% al 30 de junio, y la junta ha aumentado los pagos durante nueve años consecutivos, incluso durante la pandemia. Sin embargo, mantener esto requiere encontrar nuevas líneas de negocio, lo que sin duda es un desafío dado el competitivo mercado de seguros en el que opera Phoenix. Sigo pensando que vale la pena pensar en ello hoy.
Reinvertir y fusionar
Reinvertir dividendos mientras está en edad laboral puede aumentar significativamente sus rendimientos generales de ISA. Cada dividendo reinvertido compra más acciones, que a su vez generan más dividendos, creando un efecto compuesto que aumenta tanto los ingresos como el capital. Con el tiempo, esto puede aumentar significativamente su patrimonio para la jubilación.
Enfoque equilibrado
Idealmente, los inversores deberían considerar mantener entre 12 y 15 acciones en sus ISA, combinando acciones de crecimiento y dividendos sostenibles con algunas acciones de mayor rendimiento. Este equilibrio maximiza los ingresos pasivos al tiempo que reduce el riesgo.
La estrategia no consiste en perseguir ganancias a corto plazo. Una cartera diversificada de acciones y participaciones ISA, centrada en el crecimiento a largo plazo y en dividendos sostenibles, permite a los inversores construir una máquina generadora de ingresos rentable y de rango medio.
Esa es mi estrategia de todos modos, y hay muchas más acciones con dividendos del FTSE 100 a considerar que las que he mencionado aquí.
