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Históricamente, el rendimiento promedio de una ISA de Acciones y Participaciones ha sido del 9,64% anual. Esto significa que una inversión de £20.000 genera un rendimiento anual promedio de £1.928.
Es casi seguro que esto es más de lo que podría obtener manteniendo esta cantidad en efectivo. Por lo tanto, definitivamente vale la pena considerar las acciones y participaciones para cualquier persona con exceso de ahorros, con algunas advertencias…
Años abajo
El rendimiento promedio del 9,64% significa que las acciones y las acciones ISA tienden a proporcionar mejores rendimientos que el efectivo a lo largo del tiempo. Pero hay momentos en que las cosas empeoran.
Por ejemplo, en 2022-23, la ISA promedio perdió alrededor del 3% de su valor. Al mismo tiempo, los ahorros en efectivo aumentaron ligeramente, como casi siempre ocurre.
Nadie sabe cuándo será el próximo año de caída del mercado de valores. Pero eso no significa que la gente deba evitar invertir por completo: significa que deben adoptar un enfoque estratégico.
La mejor manera de lidiar con la volatilidad del mercado de valores es evitar estar en una posición en la que tenga que vender cuando los precios estén bajos. Esto significa que debes tener cuidado con lo que inviertes.
Como regla general, nadie debería invertir dinero que crea que necesitará en un futuro próximo. En otras palabras, sólo se debe tener en cuenta el exceso de ahorro al calcular sus acciones y participaciones ISA.
Esto limita el riesgo de tener que retirar dinero cuando los precios son bajos. Y a partir de aquí todo se reduce a encontrar la estrategia de inversión adecuada.
Diversificación
Una regla en la que casi todos en el mercado de valores están de acuerdo es que es importante crear una cartera diversificada. En otras palabras, mantener activos en diferentes industrias y regiones.
En ese espíritu, una idea que tengo para los inversores que comienzan con una ISA de acciones y participaciones es Porvair (LSE:PRV). No es un nombre muy conocido, pero vale la pena echarle un vistazo.
Porvair fabrica y comercializa equipos de filtración para las industrias aeroespacial y de ciencias biológicas. En otras palabras, es una sola empresa, pero produce productos para diferentes mercados finales.
Ambos son cíclicos, lo que significa que la demanda puede aumentar y disminuir, lo que puede generar riesgo. Pero el impacto de ambos factores ayuda a que el negocio en general sea más resiliente y estable.
Covid-19 es un gran ejemplo de esto. La demanda de equipos de laboratorio ha sido muy alta durante la pandemia y las restricciones de viaje han provocado que la industria aeroespacial experimente una grave recesión.
Sin embargo, posteriormente se reanudaron los viajes aéreos y la demanda se recuperó, pero los elevados inventarios de laboratorio provocaron una desaceleración de las ventas en este mercado. Ésta es la ventaja de diversificar las actividades.
Riesgos y recompensas
Creo que cualquiera que quiera obtener un mejor rendimiento de su exceso de efectivo definitivamente debería considerar usar una ISA de Acciones y Participaciones. Si bien las ganancias no están garantizadas, los resultados anteriores han sido sólidos.
Incluso para los inversores a largo plazo, la diversificación es importante. Esto ayuda a reducir el impacto de las presiones inevitables que todas las industrias enfrentan de vez en cuando en la cartera general.
El reciente historial de Porwire es un buen ejemplo de esto en acción. Si bien la diversificación de la cartera por sí sola no es suficiente, creo que puede ser un buen punto de partida.
