Según el último especial de CNBC sobre la leyenda de Berkshire Hathaway, Warren Buffett acaba de poner el listón bastante alto para cualquier persona en la segunda mitad de la vida.
Dice que debes ser “más sabio” en la segunda mitad de tu vida que en la primera, y que “si te va bien, deberías mejorar a medida que envejeces”, según un anuncio de servicio público de CNBC que promociona el especial “Warren Buffett: The Life and Legacy”.
Escucho esto como un desafío directo a las personas que han superado los años de ajetreo y están empezando a pensar más en la seguridad, el legado y para qué se hicieron realmente todos esos ahorros.
Según un informe de los medios de CNBC, el especial de dos horas de CNBC se centrará en cómo han evolucionado las opiniones de Buffett sobre los negocios, la filantropía y la vida a lo largo de las décadas, en lugar de cuán grande se ha vuelto su patrimonio neto.
Por su dinero, esa línea de “ser más sabio y mejor” significa algo muy específico: no puede administrar su dinero de jubilación de la misma manera que administró su cartera al principio de su carrera y esperar un final feliz, según la investigación de planificación financiera de Dunham & Associates sobre los riesgos de jubilación.
Lo que realmente significa para sus finanzas la lección de Buffett sobre la “segunda mitad”
La propia historia de Buffett muestra que la segunda mitad de su vida financiera puede ser significativamente más exitosa que la primera. Según los comentarios del autor Morgan Housel en un informe de CNBC, aproximadamente el 99% de la riqueza de Buffett llegó después de los 65 años porque la capitalización tuvo que funcionar durante décadas.
Housell escribió que “la habilidad de Buffett es invertir, pero su secreto es el momento oportuno”, según un resumen de CNBC de su libro The Psychology of Money.
Warren Buffett ofrece una lección sobre el dinero en la vejez que no se puede ignorar.
Shutterstock
Ésta es la primera verdad desagradable acerca de planificar el dinero para una fecha posterior.
Según una investigación sobre capitalización a largo plazo analizada por CNBC y otras publicaciones, si ha estado ahorrando e invirtiendo constantemente, su patrimonio neto actual probablemente refleja 30 o 40 años de pequeñas decisiones, hábitos y suerte en lugar de sus habilidades para seleccionar acciones.
Buffett describió el interés compuesto como una bola de nieve que necesita una colina muy larga, diciendo que el truco consiste en empezar joven o vivir hasta ser muy viejo.
Tu trabajo en la segunda mitad de tu vida no es demostrar que eres tan brillante como Buffett. Esto significa dejar de hacer cosas que acorten esa colina o que hagan estallar la bola de nieve tan pronto como crezca lo suficiente como para importar.
El nuevo mayor riesgo de inversión: el colapso en forma de bola de nieve
Cuando tienes 25 años, un mercado bajista es una oportunidad de compra. Cuando tienes 65 años y abandonas tus inversiones, un mercado bajista puede ser un revés permanente, según los planificadores de jubilación.
Según Investopedia, los investigadores sobre jubilación llaman a esto “riesgo de secuencia”: el peligro de que los bajos rendimientos tempranos en la jubilación combinados con retiros puedan agotar su cartera más rápido de lo esperado.
Un análisis de 2024 realizado por Dunham & Associates encontró que una cartera con rendimientos promedio más bajos pero un sólido desempeño inicial puede superar a una cartera de mayor rendimiento que sufre pérdidas tempranas en la jubilación cuando se producen retiros, según la explicación de riesgo secuencial de la compañía.
Relacionado: Buffett se marcha y los inversores de Berkshire no pierden el tiempo para reaccionar
Los expertos en finanzas conductuales dicen que existe un segundo nivel de riesgo.
Los inversores suelen comprar cuando los mercados suben y vender cuando los mercados caen, que es exactamente lo contrario de lo que se necesita para la capitalización a largo plazo, según el experto en finanzas conductuales Bradley Klontz, que habló con CNBC sobre el comportamiento de los inversores.
El Instituto para el Bienestar Financiero advirtió que el miedo, la codicia y el exceso de confianza podrían aumentar el riesgo secuencial para los jubilados, empujándolos a tomar medidas inoportunas que socavan décadas de ahorros, según su guía de planificación de la jubilación para 2024.
Según estos expertos, si te tomas en serio la frase de Buffett “sé más sabio”, la segunda mitad de tu vida financiera consiste en construir un sistema que te proteja de tus peores impulsos cuando los mercados se ponen ruidosos.
Cómo aplicar la lección de Buffett sobre el dinero en la vejez a sus inversiones
Aquí es donde el mensaje de Buffett le resultará más útil.
Durante mucho tiempo ha sostenido que la mayoría de la gente debería mantener las cosas simples, como lo demuestran años de transcripciones de reuniones de Berkshire Hathaway y entrevistas de CNBC.
Buffett dijo que el fondo indexado S&P 500 es un valor predeterminado perfectamente razonable para los inversores comunes y que su propio plan patrimonial exige que el 90% de la cartera de su viuda se destine a un fondo S&P 500 de bajo costo y el 10% a bonos gubernamentales a corto plazo, según un informe de CNBC sobre su testamento.
Otros consultores apoyan una tendencia hacia la simplicidad a medida que uno envejece.
Más Warren Buffett
Berkshire Hathaway de Warren Buffett advirtió sobre las hipotecas
Según el presidente de Salem Investment Counselors, David Rea, en comentarios a CNBC, los inversores diarios deberían “comenzar a invertir temprano y de manera constante, incluso si las cantidades son pequeñas”, y luego mantener la calma durante las fluctuaciones del mercado en lugar de tratar de burlarlos.
La naturaleza humana hace que muchas personas busquen lo que les hace sentir bien ahora en lugar de lo que les traerá riqueza a lo largo de décadas, dijo Klontz a CNBC.
Sin embargo, según expertos en planificación de la jubilación como Dunham & Associates, no le quedan muchas décadas en la segunda mitad de su vida para recuperarse de estos desvíos emocionales.
Aquí es donde entra en juego la frase de Buffett sobre convertirse en una “mejor persona” para sus finanzas.
Ser “mejor” en términos monetarios significa:
Según una investigación sobre riesgo secuencial realizada por Investopedia y Dunham & Associates, usted crea un plan de inversión que continúa creciendo pero protege su ingreso básico de jubilación incluso si los mercados caen temprano. Usted reconoce que no es necesario maximizar cada dólar para generar ganancias; Según el comentario sobre finanzas conductuales del Financial Wellness Institute, unos pocos dólares contribuyen en gran medida a conseguir tranquilidad para usted y su familia. Según una investigación sobre la jubilación citada por Investopedia, a los 82 años, empiezas a definir “ganar” menos como ganarle al mercado y más como no tener que entrar en pánico para vender o mudarte con tus hijos.
Este es un cuadro de mando muy diferente al que probablemente usaba cuando tenía 30 años.
Pasos prácticos que puedes tomar antes de jubilarte ahora
Si desea seguir la lección de Buffett sobre la vejez en lugar de simplemente darle me gusta a una cita en las redes sociales, aquí hay tres pasos específicos que recomiendo para proteger su jubilación.
Pruebe su plan de jubilación para detectar malos tiempos. Simule lo que sucedería si su cartera cayera un 20% en los primeros años de jubilación mientras usted ya se estaba jubilando. Construya vallas más inteligentes. Mantenga de uno a tres años de gastos necesarios en efectivo o bonos a corto plazo para no tener que vender acciones a precios bajos y ajustar los retiros después de años de malos mercados. Simplifique en lugar de perseguir la complejidad. Consolide cuentas antiguas, concéntrese en un pequeño conjunto de fondos diversificados y de bajo costo y deje de trastear cada vez que los mercados se mueven o los titulares de las noticias suenan con fuerza.
Si hace estas tres cosas, no sólo estará administrando una cartera en la segunda mitad de la vida; Proteges activamente todo tu trabajo y le das menos de qué preocuparte a tu yo futuro.
RELACIONADO: El director ejecutivo de Berkshire recibirá el salario que Buffett le negó durante décadas
