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Normalmente, los planes de inversión implican reinvertir dividendos para generar mayores rendimientos a lo largo del tiempo o retirarlos para generar ingresos pasivos. ¿Pero qué pasa si haces ambas cosas?
Más específicamente, ¿qué pasaría si invirtieras 1.000 libras al mes en acciones con dividendos, sacaras la mitad del dinero que ganan cada año y luego reinvirtieras el resto? Creo que la respuesta es bastante interesante.
Potencial de retorno
La pregunta obviamente depende de cuánto beneficio obtendrá de su inversión. Pero (por razones que veremos más adelante), supongamos un rendimiento anual del 6%.
A este ritmo, una inversión mensual de 1.000 libras esterlinas, de la que se extrae la mitad de los ingresos y la otra mitad se reinvierte, se convierte en una cartera con un valor de 140.091 libras esterlinas al cabo de 10 años. Y esto supone un total de 7.944 libras esterlinas al año.
Es importante tener en cuenta que durante este tiempo ya tendrás £20,091 en ingresos pasivos para hacer lo que quieras. Y a partir de ese momento, las cifras empiezan a aumentar considerablemente.
Después de 20 años, el total es £329.123, habiendo pagado ya £89.123 y es £19.752 por año. Para el año 30 serán £584.194, un ingreso anual de £35.051 y ya tienes £224.194.
Plan híbrido
La mayoría de las estrategias de inversión de dividendos adoptan uno de dos enfoques. Implican reinvertir para aumentar las ganancias o utilizar el efectivo recibido como ingreso inmediato.
El problema de reinvertir es que significa que en realidad no tienes ingresos para gastar durante años o incluso décadas. ¿Y no es ese el objetivo de centrarse en acciones con dividendos?
La desventaja de retirar efectivo es que con el tiempo se pierde el poderoso poder del interés compuesto. Como resultado, sus ganancias probablemente serán mucho menores.
Al utilizar una estrategia híbrida, se beneficiará de ambas. Recibe la mitad de sus ingresos anuales como ingresos pasivos que puede gastar de inmediato y el resto crece con el tiempo.
6% de ingresos
La gran pregunta entonces es: ¿dónde conseguir un rendimiento anual del 6%? Creo que hay varios candidatos potenciales, pero vale la pena considerar las Propiedades de Salud Primaria (LSE:PHP).
La firma posee y alquila una cartera de oficinas de práctica general. Y como fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT), paga el 90% de sus ingresos a los inversores en lugar de pagar impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal.
La cartera tiene una tasa de ocupación muy alta y, con el NHS como inquilino ancla, el riesgo de impago es bajo. El envejecimiento de la población también significa que espero que esto continúe.
La rentabilidad por dividendo es del 7,5% y la empresa tiene un muy buen historial de aumento de sus ganancias a lo largo del tiempo. Entonces, para los inversores que buscan ingresos pasivos, creo que definitivamente vale la pena considerar esta acción.
Diversificación
Primary Health Properties no es una inversión libre de riesgos (si existe tal cosa). Sus ingresos dependen de lo que los gobiernos decidan hacer con el NHS y la salud pública.
No veo ninguna amenaza en el horizonte en el presupuesto de este mes, pero los inversores que buscan décadas de ingresos pasivos deberían mirar más allá. Y esto es digno de mención.
La mejor manera de limitar este riesgo es crear una cartera diversificada. Afortunadamente, hay muchas otras acciones que vale la pena considerar en este momento y que creo que brindarán a los inversores la oportunidad de hacer precisamente eso.
