Estamos en febrero de 2026, y los estadounidenses jubilados que cuentan con el nuevo ajuste por costo de vida (COLA) del 2,8% del Seguro Social para tener un respiro financiero tienen que hacer algunos cálculos complicados.
“Dado el aumento en el Índice de Precios al Consumidor (CPI-W) desde el tercer trimestre de 2024 hasta el tercer trimestre de 2025, los beneficiarios del Seguro Social y los beneficiarios del Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI) recibirán un COLA del 2,8 por ciento en 2026”, explicó la Administración del Seguro Social (SSA).
Pero Suze Orman, autora de best sellers sobre finanzas personales y personalidad de televisión dos veces ganadora del premio Emmy, dice que otra nueva consideración financiera para 2026 está acabando con ese impulso de la Seguridad Social.
“Casi todos los que tienen Medicare pagan una prima mensual por la cobertura de la Parte B, que ayuda a pagar las visitas al médico, las pruebas de laboratorio y otros cuidados prestados fuera del hospital”, escribió Orman.
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Y la Parte B de Medicare será significativamente más cara en 2026.
“Cada año, las primas, deducibles y tasas de coseguro de la Parte B de Medicare se determinan de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Seguridad Social”, escribieron los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. “La prima mensual estándar para los afiliados a la Parte B de Medicare será de $202,90 en 2026, un aumento de $17,90 desde $185,00 en 2025”.
Orman advirtió a los estadounidenses sobre el aumento del 9,7%.
“Incluso si aún no te has inscrito en Medicare, necesito que me escuches”, escribió. “La Parte B es un gasto importante que debe considerar al planificar financieramente su jubilación”.
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El aumento de las primas de la Parte B de Medicare afecta el aumento del COLA del Seguro Social
Mis años de experiencia cubriendo noticias sobre finanzas personales me llevaron a las matemáticas.
Hice un rápido análisis independiente para TheStreet sobre cómo el cambio de COLA del Seguro Social combinado con los aumentos en las primas de la Parte B de Medicare afectará a los jubilados en 2026 y encontré lo siguiente:
Beneficio bajo del Seguro Social ($1,200 por mes): El ajuste COLA del 2.8% del Seguro Social agrega $33.60. Después del aumento de $17,90 de Medicare, el ingreso adicional real del jubilado es de sólo $15,70, lo que significa que más de la mitad del COLA se elimina efectivamente. Beneficio modesto del Seguro Social ($1,600 por mes): Un aumento del 2,8% equivale a $44,80. Después de restar los aumentos en las primas de Medicare, el ingreso mensual real cae a $26,90. Beneficio promedio del Seguro Social para jubilados ($2,071 por mes): El nivel de beneficio estándar produce un aumento bruto de aproximadamente $58.00. Con el salto de Medicare, el aumento mensual útil cae a $40,10. Por encima del beneficio promedio del Seguro Social ($2800 por mes): un aumento del 2,8% equivale a $78,40. Si resta el aumento de Medicare, la mejora neta es de $60,50 por mes. Altos beneficios del Seguro Social ($3800 por mes): COLA agrega $106,40. Después de la deducción de Medicare, el jubilado retiene ingresos mensuales reales de $88,50.
Como muestran claramente los números, descubrí que los aumentos en las primas de Medicare impactan negativamente a los beneficiarios del Seguro Social con un porcentaje más bajo de sus ingresos COLA del Seguro Social mucho más que aquellos con salarios mensuales más altos.
Susie Orman explica cómo se calcula el COLA del Seguro Social
Orman se tomó un tiempo para aclarar cómo se determinó el aumento del COLA del 2,8%.
“Sé que esta cifra parece baja considerando que para muchos hogares, los costos de los servicios públicos aumentaron más del 5% el año pasado, los alimentos aumentaron en promedio más del 3% y el alquiler también aumentó en un promedio de más del 3%”, escribió.
“¿Por qué se interrumpió la conexión?” – preguntó Ormán. “Bueno, la razón principal es el marco temporal que utiliza la Seguridad Social: los beneficios se calculan desde el tercer trimestre (finales de septiembre) de un año hasta el tercer trimestre del año siguiente. Y 2,8% es donde cae todo en ese período”.
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AARP, un grupo de defensa de los estadounidenses mayores de 50 años, explicó que 2026 marcó el quinto año consecutivo con aumentos del COLA de al menos un 2,5 por ciento, marcando la racha más larga desde la década de 1990.
“Muchos estadounidenses mayores se han encontrado con dificultades financieras durante el año pasado, y el Seguro Social es una clave importante para su salud financiera”, dijo la Dra. Myehia Minter-Jordan, directora ejecutiva de AARP.
“AARP ha luchado por el Seguro Social durante décadas, incluida la protección del COLA de quienes querían reducir costos”.
De un vistazo: Cambios en el COLA del Seguro Social y Medicare para 2026. La tasa oficial de COLA del Seguro Social para 2026 es del 2,8%. Este ajuste se calcula en función del crecimiento del IPC-W entre el tercer trimestre de 2024 y el tercer trimestre de 2025. (Fuente: Administración de la Seguridad Social) Suze Orman sostiene que gran parte de este aumento en realidad puede perderse ya que las primas de la Parte B de Medicare han aumentado considerablemente. Dado que las primas estándar aumentarán un 9,7% en 2026, muchos jubilados verán absorbida la mayor parte de su COLA antes de que llegue a sus cuentas bancarias. (Fuente: Suze Orman) La prima de la Parte B de Medicare en 2026 será de $202,90 por mes, un aumento de $17,90 con respecto a los $185,00 de 2025. (Fuente: Centros de Servicios de Medicare y Medicaid) La cantidad que los jubilados de COLA realmente ahorran varía según el nivel de beneficios, y aquellos que reciben cheques más pequeños sienten el mayor impacto. (Fuente: Jeffrey Quiggle, TheStreet, análisis independiente) Para el jubilado promedio que gana $2,071 por mes: un COLA del 2.8% agrega alrededor de $58.00, pero después del aumento de Medicare, el aumento mensual real cae a $40.10. (Fuente: Jeffrey Quiggle, TheStreet, análisis independiente) Para aquellos que ganan $1200 al mes: COLA proporciona un pequeño aumento, pero después de los aumentos de las primas, la mejora neta es de sólo $15,70, lo que significa que más de la mitad del aumento desaparece. (Fuente: Jeffrey Quiggle, TheStreet, análisis independiente) El COLA puede parecer bajo porque se basa en datos de inflación del tercer trimestre del año anterior. Cualquier aumento de precios de artículos esenciales como alimentos, alquiler o servicios públicos que se produzca más adelante en el año no se refleja en los cálculos. (Fuente: Suze Orman) En el lado positivo, AARP informa que 2026 será el quinto año consecutivo con un COLA de al menos 2,5%, el período más largo desde la década de 1990. La Dra. Myehia Minter-Jordan, directora ejecutiva de AARP, señala que esa coherencia es importante para los estadounidenses mayores que enfrentan constantes presiones de costos. (Fuente: AARP)
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