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Parecería que la jubilación aún está lejos, ¡pero cada día está más cerca! Una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP) puede ser una forma de generar ahorros para la jubilación.
Digamos que alguien tiene más de 40 años y aún no tiene un SIPP, pero quiere recibir ingresos pasivos de un SIPP una vez que alcance la edad de jubilación. ¿Cómo pueden esforzarse por conseguirlo?
Desarrollar un hábito regular
Según las normas actuales, una persona de 40 años alcanzaría hoy la edad de jubilación estatal de 67 años. Esta edad puede aumentar, pero aún no está confirmada, así que me quedo con 67.
Ahora 1.000 libras al mes son 12.000 libras al año. Imagínese si estuvieran dispuestos a recibir el 4% de su SIPP por año después de los 67 años como ingreso pasivo. Para ello necesitarán un SIPP por valor de 300.000 libras esterlinas.
Ahora que eran 55, podrían haber obtenido una cuarta parte del valor del SIPP libre de impuestos. En aras de la simplicidad, lo ignoraré aquí y utilizaré £ 300.000 a 67 como objetivo.
Supongamos que entre los 40 y los 67 años pueden alcanzar una tasa de crecimiento anual compuesta SIPP del 5% a partir de dividendos y ganancias de capital (menos pérdidas de capital). Pueden lograrlo contribuyendo con £450 por mes al SIPP durante este período.
Cómo obtener un reembolso de impuestos
Una de las características de un SIPP es la desgravación fiscal sobre las aportaciones.
Esto puede ser incluso más rentable para un contribuyente con una tasa impositiva más alta o adicional. Pero incluso para un contribuyente común y corriente esto puede ser un buen incentivo.
Gracias a la desgravación fiscal, pueden aportar £360 al mes a su SIPP, y el gobierno aumentará esta cantidad a £450.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Generando ingresos
Los beneficios fiscales son positivos, pero una de las desventajas de un SIPP (en comparación con, digamos, un ISA) es que después del beneficio de retiro que mencioné anteriormente, el resto del dinero que se retire del mismo estará sujeto a impuestos.
Por lo tanto, el inversor debería poder alcanzar el objetivo de ingresos pasivos de £ 1000 por mes a partir del año 67 en adelante, como describí anteriormente, pero tenga en cuenta que esto estará sujeto a los impuestos aplicables.
Visión a largo plazo
Sin embargo, creo que de entrada, para una persona de 40 años, jubilarse con unos ingresos mensuales de cuatro cifras (antes de impuestos) por unos cientos de libras al mes podría resultar muy atractivo.
Una acción que creo que los inversores deberían considerar por su potencial a largo plazo es Cranswick (LSE: CWK).
Se vende por 19 veces las ganancias, lo que normalmente consideraría caro para un fabricante de alimentos. Pero Cranswick no es un productor de alimentos cualquiera.
La empresa ha aumentado su dividendo por acción cada año durante décadas. Sólo en los últimos cinco años, el precio de las acciones ha subido un 49%.
Con economías de escala, un modelo de negocio probado, relaciones profundas con minoristas del Reino Unido y un enfoque estratégico claro, creo que Cranswick tiene un gran potencial para un crecimiento continuo.
Veo un riesgo: el reputacional. Las revelaciones sobre las condiciones de una granja porcina en Cranswick el año pasado fueron impactantes y podrían incitar a los clientes a buscar proveedores alternativos.
Sin embargo, esperamos que la empresa se tome en serio sus responsabilidades en materia de bienestar animal y no perjudique su negocio.
Me atraen las historias que surgen en la intersección entre la cultura, los medios y la experiencia humana cotidiana. Mi enfoque del periodismo nace de la curiosidad y de la necesidad constante de ir más allá de lo evidente. Me enfoco en narrativas reales, relevantes y muchas veces ignoradas en el ritmo acelerado de la información. A través de mi trabajo, busco crear contenido que no solo informe, sino que deje una huella. Para mí, contar historias es aportar profundidad, perspectiva y conexión humana.
