Si siente que su compañía de tarjetas de repente quiere que un robot gaste dinero por usted, no tiene idea.
Visa, Mastercard y sus competidores ven el “comercio de agencia” como el próximo gran cambio de las compras en tiendas a las cajas en línea, y no quieren quedarse mirando desde el margen.
Las dos compañías han pasado el último año construyendo sistemas que permiten a los agentes de inteligencia artificial buscar, comparar precios y realizar compras utilizando las credenciales almacenadas de su tarjeta, y su lanzamiento comercial está previsto para 2026, según CNBC.
Sandeep Malhotra de Mastercard proporcionó a CNBC más explicaciones.
Malhotra añadió que los pagos están pasando “de transacciones digitales a transacciones inteligentes”.
Esa frase resume la misión principal de los gigantes de los pagos: mantener sus rieles en mente a medida que el comercio pasa de hacer clic en “comprar ahora” a que su IA lo haga automáticamente.
Cómo funciona realmente el comercio de agencia
En el mundo del comercio de agentes, usted le dice al asistente de IA sus reglas y los detalles de su tarjeta, y luego él realiza las compras por usted en segundo plano.
En lugar de abrir cinco pestañas buscando un vuelo o televisión, puede decirle a su agente: “Resérveme el boleto sin escalas más barato a Londres el próximo viernes, en clase económica, usando mi visa, y quédese por menos de $800”, y el agente hará toda la búsqueda y pagará sin tocar su carrito de compras.
Dos importantes compañías de tarjetas de crédito están probando agentes de inteligencia artificial que pueden completar transacciones en nombre de los clientes.
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CNBC informó que Visa y Mastercard ya están realizando pruebas en las que los agentes de IA pueden realizar transacciones de un extremo a otro dentro de interfaces de chat, desde el descubrimiento de productos hasta la autorización de pagos.
Un informe separado citado por TechResearchOnline señaló que Visa ya ha completado “cientos” de transacciones impulsadas por IA en su programa piloto, lo que demuestra que es más que un simple concepto de presentación de diapositivas.
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El programa de Comercio Inteligente de Visa, lanzado en abril, proporciona a los desarrolladores API que conectan verificaciones de identidad, controles de gasto y credenciales de tarjetas tokenizadas con agentes de inteligencia artificial, según Digital Commerce 360.
El producto Agent Pay de Mastercard utiliza tokenización y configuración de reglas similares para que los agentes puedan pagar en su nombre mientras permanecen dentro del perímetro de seguridad de su red existente.
Por qué Visa y Mastercard ahora están implementando inteligencia artificial basada en agentes
Las redes de pago persiguen tres cosas: volumen de transacciones, datos y relevancia. Los agentes de IA potencialmente entregan los tres a la vez.
En primer lugar, hay acaparamiento de tierras. CNBC informa que las principales empresas de tecnología y pagos ven el comercio a través de agencias como la “próxima fase del comercio global”, y los ejecutivos argumentan que, en última instancia, podría resultar más transformador que la llegada del comercio electrónico al estilo de Amazon.
En un análisis resumido por Reuters, Boston Consulting Group predice que el mercado de comercio de agencias podría crecer a una tasa anual promedio del 45 por ciento entre 2024 y 2030, lo que ayuda a explicar por qué Visa se ha asociado con OpenAI, Microsoft y otros para brindar acceso temprano.
En segundo lugar, ya se está produciendo un cambio en el comportamiento del consumidor. Visa le dijo a CNBC que en una encuesta reciente, casi la mitad de los compradores estadounidenses dijeron que usan IA para ayudarlos a tomar decisiones de compra.
Un estudio en profundidad separado de Read the Joe estimó que la actividad de compras impulsada por IA ha crecido alrededor de un 4.700% durante el año pasado, lo que llevó a Visa y Google a lanzar protocolos competitivos que ayudan a los comerciantes a distinguir a los agentes de ventas legítimos de los robots que pueden rastrear sitios web.
En tercer lugar, las cadenas no quieren que las grandes empresas tecnológicas o los minoristas sean “dueños” de la capa de agencia. Amazon está probando una herramienta “Shop for Me” y probando formas de evitar que agentes externos rastreen libremente su sitio, informa Modern Retail.
Esto se produce incluso cuando la compañía dice que espera trabajar eventualmente con agentes de ventas externos. Si los agentes se convierten en la principal puerta de entrada al comercio, las redes de tarjetas se integrarán estrechamente o correrán el riesgo de convertirse en servicios públicos invisibles.
Pagos habilitados por IA: el enigma de la confianza, el fraude y la responsabilidad
Entregar su tarjeta y permisos a un agente de software es un gran salto en la confianza, razón por la cual los gigantes de los pagos se apresuran a incorporar seguridad al sistema.
Digital Commerce 360 informa que la pila de comercio inteligente de Visa depende en gran medida de la tokenización, reemplazando su número de tarjeta real con credenciales digitales únicas que pueden limitarse a un agente, dispositivo o comerciante de IA específico.
El pago de agentes de Mastercard utiliza de manera similar “tokens de agentes” y requiere que los agentes de IA estén registrados y verificados antes de que puedan iniciar pagos, según los materiales de la empresa y el análisis posterior de Paystrax.
Visa también planea enviar a los bancos “señales de pago” que contienen datos adicionales sobre las transacciones iniciadas por los agentes, ayudando a los emisores a certificar que una IA en particular está autorizada a actuar en su nombre, informa CNBC.
En el mismo artículo de CNBC, el director ejecutivo de Visa, T. Ramachandran, dijo que la compañía está trabajando en cómo debería funcionar la responsabilidad en caso de un error del agente, señalando que los agentes añaden otra capa a las disputas que históricamente han involucrado solo al titular de la tarjeta, el banco emisor, el banco adquirente y el comerciante.
Para su bolsillo, el beneficio es un mayor control si las herramientas se implementan correctamente. Visa dice que su plataforma le permitirá establecer reglas detalladas, como límites estrictos de gasto, ciertas categorías de comerciantes y condiciones bajo las cuales la IA puede realizar compras, y luego hacer cumplir esas reglas en tiempo real utilizando datos de transacciones.
Mastercard enfatiza controles similares, diciendo que los pagos de los agentes deben ser “autenticados, transparentes y fácilmente rastreables a lo largo de la cadena de valor” para proteger contra el fraude y la actividad no autorizada.
Qué significan los agentes de pago con IA para su dinero
A continuación se muestran algunas de las primeras formas en que los agentes de inteligencia artificial podrían cambiar sus gastos cotidianos, según lo que describen Visa, Mastercard y analistas independientes.
Búsqueda automática de ofertas: su agente puede realizar un seguimiento de los precios de compras repetidas, desde comestibles hasta suscripciones de transmisión, y cambiar o comprar automáticamente cuando encuentre una opción más barata que cumpla con sus pautas, informa Fintech Wrap Up. Reserva de viajes inteligente: en lugar de hacer malabares manualmente con las alertas de tarifas, puede pedirle a un agente que supervise un itinerario y reserve solo cuando los vuelos caigan por debajo de un umbral establecido utilizando datos de tarjeta almacenados, señala Digital Commerce 360. Limpieza de suscripciones: los agentes pueden analizar pagos recurrentes y marcar o incluso cancelar suscripciones que ya no usa, según Fintech Wrap Up, siempre y cuando usted apruebe ese nivel de control. Presupuesto basado en riesgos: debido a que estos sistemas se encuentran encima de las redes de tarjetas, pueden usar datos de transacciones en tiempo real para detener compras que violen sus reglas presupuestarias o parezcan fraude, dice Kurvpay.
El problema es que debe tratar al agente de IA como si le estuviera dando una tarjeta a un familiar confiable en su cuenta, en lugar de descargar una aplicación normal. Establezca límites de gasto estrictos, mantenga las categorías limitadas al principio y controle sus declaraciones para ver cómo se comporta el agente en la práctica.
Es probable que los próximos años traigan más pilotos, más asociaciones y más letra pequeña a medida que los gigantes de los pagos y las plataformas tecnológicas negocien quién realmente estará al mando.
Desde la perspectiva de sus finanzas, la medida más segura es aprovechar la conveniencia y los ahorros potenciales de los agentes de IA paso a paso, teniendo en cuenta una regla importante: el bot puede hacer los clics, pero usted aún paga las facturas.
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