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La esencia de invertir para generar ingresos pasivos es muy sencilla. Utilice su dinero en inversiones de calidad. Salir cuando se logre el objetivo. Ya sea que el punto final sea un ingreso pasivo mensual de £1,000, £5,000 o £10,000, los aspectos prácticos son los mismos.
Una diferencia entre las estrategias es la tasa de ahorro. Aquellos con ingresos más bajos que intentan ahorrar unas pocas libras al día no deberían seguir el mismo proceso que aquellos que ahorran 10 veces más. Tomar una decisión equivocada en este sentido puede acabar costándote mucho dinero.
Comparemos dos planes simples. En primer lugar, la tasa de ahorro es de £3 por día, lo que equivale a alrededor de £90 por mes. En segundo lugar, una tasa de ahorro de £30 por día, lo que equivale aproximadamente a £900 por mes.
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El primer punto de referencia es dónde invertir. Si su objetivo es obtener la tasa de rendimiento más alta históricamente, su mejor opción es elegir una ISA de acciones y acciones. Los límites de depósito de ISA son £20,000 por año, lo cual es excelente para ambos ahorros. No hay penalización por cantidades menores. ¡Bien!
Lo que los pequeños inversores deben tener en cuenta son las comisiones. Las tarifas de transacción típicas son £6 por operación. Eso es el 7% de la cantidad que el plan de £3 ahorra cada mes, devolviendo el dinero a los inversores incluso antes de haber comenzado. Una forma de evitar esto es invertir con menos frecuencia. Otra opción es aprovechar una ISA sin cargo como las que ofrece Fintech Trading 212.
La segunda consideración para los pequeños inversores es el tiempo. Ahorrar £30 por día con un rendimiento anual del 10% sumaría alrededor de £800.000 en 20 años. Se trata de dinero con el que podemos obtener un segundo ingreso importante; todo ello libre de impuestos, por supuesto, gracias a nuestra ISA. Pero 3 libras al día harán falta algunos años más para llegar a ganar mucho dinero.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Flexibilidad
Quienes ahorran mayores cantidades también tienen mayor flexibilidad en la diversificación de su cartera. Aquellos que ahorran cantidades más pequeñas tal vez quieran buscar acciones diversificadas, como fondos indexados o fondos mutuos.
Scottish Mortgagen Investment Trust (LSE: SMT) es uno de los fondos en los que tengo una posición. Se trata de un fondo tecnológico que pretende seleccionar a las mejores y más brillantes empresas tecnológicas jóvenes. Por ejemplo, el fondo compró Nvidia y Tesla antes de que las acciones de ambas compañías subieran bruscamente.
Sin embargo, su enfoque en las acciones tecnológicas es un arma de doble filo. El precio de las acciones casi se ha duplicado desde 2023 junto con el crecimiento explosivo del sector tecnológico. Pero a medida que aumentan las preocupaciones sobre una burbuja, también aumentan las preocupaciones sobre el riesgo de que el fondo colapse.
Otra ventaja es que las acciones valen menos que sus activos equivalentes. El término técnico es valor liquidativo, lo que significa que las hipotecas escocesas se cotizan con un descuento de alrededor del 12% teniendo en cuenta sus activos subyacentes. Sin embargo, dado que muchas de las empresas del fondo no cotizan en bolsa, esto podría ser una señal de que el mercado cree que el fondo las está sobrevalorando.
En general, ya sea un plan de ingresos pasivos de £3, un plan de ingresos pasivos de £30 o cualquier otro tipo de plan de ingresos pasivos, lo importante es elegir las acciones adecuadas. Por este motivo creo que merece la pena tener en cuenta una hipoteca escocesa.
