El experto en finanzas pop Dave Ramsey puede ser descrito como un “conservador fiscal y cultural”, pero para aquellos endeudados su atractivo es amplio.
Ramsey perfeccionó su enfoque simple pero disciplinado con lecciones de vida ganadas con tanto esfuerzo. Primero encontró el éxito como inversionista en bienes raíces, luego sufrió una bancarrota espectacular a los 28 años antes de finalmente reconstruir su fortuna, todo con la ayuda de Dios.
En su momento más oscuro, Ramsey buscó en la Biblia sabiduría sobre el dinero. Descubrió 2.500 versículos de la Biblia que ofrecían “un plan claro y eficaz para administrar sus finanzas”. Este “plan” financiero es la base de Ramsey Solutions, una empresa de educación financiera que enfatiza vivir de manera simple, ahorrar y prepararse para el futuro.
Por ejemplo, Proverbios 13:22 dice: “El hombre bueno deja herencia a los hijos de sus hijos”. Ramsey interpreta que esto significa que la gente debería crear riqueza generacional a través de la inversión. (También cree que Dios quiere que las personas ganen dinero para poder donarlo mediante generosidad).
Dave Ramsey brinda consejos financieros sencillos y sensatos a millones de oyentes cada semana.
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¿Qué tan influyente es Dave Ramsey?
Ramsey comparte sus consejos con millones de personas a través de sus libros más vendidos, como Complete Money Change y Financial Peace, cursos como Financial Peace University y eventos y seminarios en vivo. Alrededor de 18 millones de personas escuchan su programa de radio homónimo, The Dave Ramsey Show, que es el programa de negocios número uno en Spotify, lo que lo convierte en una de las voces más influyentes en finanzas personales en la actualidad.
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Los cinco mejores consejos sobre finanzas personales de Dave Ramsey
Si está intentando construir una relación más saludable con su dinero, las ideas de Dave Ramsey son para usted. Estos 5 principios financieros forman la base de su filosofía:
1. Cuestiones presupuestarias.
Ramsey cree que ceñirse a un presupuesto “le dice a su dinero qué hacer en lugar de preguntarse a dónde se fue”. Enfatiza que las personas deben mantener un presupuesto mensual para saber el “propósito” de cada dólar que traen a casa.
Para Ramsey, hacer un presupuesto es opcional; más bien, es la piedra angular del éxito financiero. Sin un presupuesto, es muy fácil gastar de más y, por lo tanto, no lograr avances hacia sus objetivos financieros.
Ramsey recomienda utilizar Everydollar, una aplicación de presupuesto gratuita que permite a los usuarios realizar un seguimiento del progreso de la reducción de su deuda e incluso obtener asesoramiento personalizado.
Dave Ramsey tiene sus críticos, pero el estricto marco financiero que defiende produce resultados. 2. Ataca tu deuda
Según Ramsey, pagar la deuda es una prioridad cuando se trata de lograr la salud financiera. Recomienda hacer esto utilizando el método de la “bola de nieve de la deuda”, en el que enumera todas sus deudas de menor a mayor, realiza pagos mínimos en todas y luego usa los fondos restantes para pagar la deuda con el saldo más pequeño primero antes de pasar a la siguiente más pequeña, y así sucesivamente.
La psicología detrás de esto es que pagar menos deudas te da una sensación de logro y crea un impulso que te motivará a continuar.
“Cuando pagas esa deuda más pequeña, obtienes éxito y crees que puedes lograrlo”, dijo Ramsey a GoBankingRates. “Luego, cuando pagas la siguiente deuda, te das cuenta de que va a funcionar y pagas la siguiente deuda”.
¿Quieres ganar con dinero? Actúa con tu salario. Vivir con menos de lo que se gana es un concepto que el Congreso no puede entender.
– Dave Ramsey (@DaveRamsey) 12 de agosto de 2016
3. “Actúa según tu salario”.
Ramsey cree que el éxito financiero se reduce a vivir con menos de lo que se gana y a resistir la tentación de “estar a la altura de los vecinos” y comprar cosas para impresionar a los demás. Su frase “Haz tu sueldo” resume esta idea: no gastes como si ganaras más de lo que ganas.
Al limitar sus gastos, puede liberarse de las cadenas de las deudas y comenzar a generar ahorros. Vivir dentro de sus posibilidades también promueve la paz financiera, reduce el estrés y reduce su dependencia del crédito, otro gran no-no para Ramsey.
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4. Crear y mantener ahorros de emergencia
“¿Alguna vez has notado que cuando estás arruinado, todo se vuelve extremo?” – pregunta Ramsey con ironía.
Ramsey propone crear una fuente de financiación de emergencia en dos etapas:
Ahorre $1000. Esto te protegerá de esos pequeños gastos inesperados que muchas veces pueden surgir en la vida. A continuación, intente ahorrar de tres a seis meses de sus gastos de manutención. Este fondo está diseñado para cubrir crisis de larga duración como despidos o problemas de salud. Tres meses de ahorro son adecuados para personas solteras, mientras que seis meses es mejor para personas casadas o con dependientes.
Ramsey cree que sus ahorros de emergencia no deberían estar encerrados y generar intereses; más bien, deberían ser lo más líquidos posible, por lo que una simple cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario con privilegios para emitir cheques será suficiente. Y si necesita echar mano de esas facturas, asegúrese de posponer otras metas financieras hasta que pueda recargarlas.
5. Invierta en el futuro
Una vez que haya pagado su deuda y haya acumulado ahorros de emergencia, Ramsey recomienda invertir el 15% de su ingreso mensual bruto en cuentas de jubilación como 401(k) e IRA.
Ramsey sugiere invertir a intervalos regulares y nunca pedir prestado de estas cuentas para cubrir los gastos de manutención.
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Cita regularmente a Albert Einstein, quien llamó al interés compuesto “la octava maravilla del mundo” y dijo que le ayudará a hacer crecer su dinero más rápido con el tiempo.
También anima a las personas a mantenerse lo más saludables posible, ya que esto les permitirá ahorrar dinero en gastos médicos en el futuro.
¿Cuánto vale Dave Ramsey?
Según TheStreet, se estima que el patrimonio neto de Dave Ramsey será de 200 millones de dólares para 2025.
Nacido el 3 de septiembre de 1960 en Maryville, Tennessee, ambos padres de Ramsey eran promotores inmobiliarios, lo que le inculcó el valor del trabajo duro. Como estudiante en la Universidad de Tennessee, el joven Ramsey comenzó a cambiar casas, pero después de construir una cartera de bienes raíces multimillonaria, trágicamente lo perdió todo cuando los estándares crediticios se endurecieron y los pagarés de algunas de sus inversiones más especulativas vencieron repentinamente.
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Cuando un cobrador de deudas le preguntó a la esposa de Ramsey por qué se quedaba con un hombre que no podía pagar sus cuentas, Ramsey supo que había tocado fondo.
Sin embargo, lo que hace que la historia de Ramsey sea tan convincente es su narrativa personal de triunfo sobre la adversidad. Se dio cuenta de que una crisis podía crear nuevas oportunidades, por lo que, tras declararse en quiebra, Ramsey inició su propio negocio de consultoría financiera. También escribió el libro “Paz financiera”, en el que describe en detalle su camino para salir de las deudas.
Pronto siguió su programa de radio, y luego Ramsey Solutions, una empresa de educación financiera que presenta los seminarios y cursos de Ramsey.
Ramsey también posee una importante cartera de bienes raíces comerciales.
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