Jeffrey Snyder, de Broadcast Retirement Network, analiza por qué los millennials tienen un seguro insuficiente con Phillip Snyder de Warner Companies, CLU.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Ahora me acompaña Philip Snyder de The Warner Companies y, para mayor información, también es mi padre. Papá, es bueno verte. Gracias por acompañarnos nuevamente esta mañana.
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Hola Jeff, es un placer estar contigo, gracias.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Bien, quiero preguntarte esto porque hay algunas formas diferentes. En primer lugar, hubo un estudio que salió recientemente que decía que los millennials, por lo que no es mi generación, sino la generación siguiente, probablemente entre los 30 y los 40 años, en realidad están insuficientemente asegurados en lo que respecta al seguro de vida. ¿Cuál es tu reacción ante esto?
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Esta es probablemente una conclusión razonable para el estudio, aunque normalmente no trabajo con este grupo. Creo que no es sorprendente dadas todas las presiones financieras que la gente, especialmente los jóvenes, están atravesando hoy en día, y no me sorprende que lo sea.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
¿Cómo se relacionan los resultados de esta encuesta con la educación financiera? Entonces, sabiendo que habló de asequibilidad, volveremos a eso en un par de minutos, pero hablemos del seguro de vida y sus beneficios, por qué lo necesita y por qué necesita proteger a sus seres queridos. Entonces, ¿cuánto de esto se debe simplemente a una falta de alfabetización sobre los diferentes tipos de productos que existen?
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Es probable que gran parte de esto se deba a la falta de comprensión de por qué, cómo funcionan los productos y cómo se accede a ellos. Hoy en día, las escuelas no enseñan conocimientos financieros, o al menos ese no es el caso. Entonces estos jóvenes, jóvenes, tienen que obtener su información de otras fuentes, como Internet, en línea, TikTok.
Pero lo que solíamos hacer en el pasado, que era la educación, teníamos conocimientos financieros en la escuela, pero la mayor parte de lo que aprendí cuando era joven lo aprendí en casa. Fue información transmitida, fue a través de la observación, fueron mis padres quienes me enseñaron cosas. Creo que mucho de esto está yendo mal hoy.
Así pues, la gente sale al mundo y recopila información de la fuente más sencilla que puede, normalmente Internet, y esa es la base sobre la que formula sus juicios de valor. Pero hay muchas otras fuerzas en juego además de ésta.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Te preguntaré sobre esto en un segundo, pero debo decir que estoy muy sorprendido de que sepas qué es TikTok. Supongo que no estás en TikTok y… No, no estoy en TikTok, pero lo sé.
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Quiero decir, la gente obtiene información rápidamente en línea en su mayor parte. Todo es rápido hoy. Todo consta de puntos y un resumen de todo.
Y las finanzas familiares son un tema complicado. Esto es algo que requiere algo de tiempo, esfuerzo y comprensión. Entonces, todos estos factores contribuyen a lo que estás señalando, que es que este grupo de personas, creo que de 30 a 45 años… Sí, está en algún lugar ahí.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Permítame preguntarle qué le gustaría a la gente de su industria, entonces usted es un consultor, un corredor de seguros, pero quiere definir quién es, como las personas que hacen lo que usted hace, los fabricantes de productos que crean los productos y la industria en su conjunto. Quiero decir, necesita un seguro. Bien, seamos claros. Hemos pasado por esto antes, pero debes proteger a tus seres queridos.
Esta es una cobertura de riesgo. Este es un seguro contra el futuro. Y el futuro es que eventualmente todos moriremos.
Por lo tanto, debes dejar algo para tus seres queridos. Entonces, ¿cómo podemos trabajar mejor juntos para educar a la gente sobre los seguros de vida, los seguros de invalidez, los seguros médicos y todos los demás beneficios?
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
No creo que la industria lo maneje bien. Anuncian su nombre y cosas así. Patrocinan todo tipo de cosas en la televisión y demás, pero eso no necesariamente indica una necesidad.
Esto simplemente demuestra que se trata de un esfuerzo de marketing, por así decirlo. Entonces realmente creo que necesitamos hacer más en la comunidad. Creo que las escuelas deben involucrarse.
Esto hay que enseñarlo desde una edad temprana. Sí, si recuerdas que en tu época escolar, en cuarto grado, aprendiste sobre finanzas, administración de cosas, etc., pero hoy, hasta donde yo sé, este no es el caso de todos modos. Por eso necesitamos encontrar otras formas de hacer esto.
Ahora bien, cuando se trata de seguros, de la necesidad de un seguro, no estoy seguro de que todos entiendan por qué compran un seguro de vida. Hablas de ello como si fuera algo natural en lo que la gente piensa, pero si no vienes de un ambiente donde te enseñaron sobre finanzas y seguridad familiar y cosas de esa naturaleza y responsabilidad, entonces no sabrás sobre todas esas cosas. Tendrá que obtener esa información en otro lugar, y es difícil obtener información útil en fragmentos.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Entonces… Sí, de ahí TikTok, Instagram. Papá, es un beneficio. Hablemos simplemente de los beneficios en el contexto de la educación financiera.
Entonces, ¿de qué estamos hablando esta mañana? ¿Dónde lo pondrías en el aparato de enseñanza? No veo esto como una conversación de cuarto o quinto grado. ¿Incluye esto en el plan de estudios de la escuela secundaria?
¿A dónde vas con esta información? ¿O la universidad?
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Creo que lo construirás con el tiempo. Entonces comienzas con cosas simples, como en cuarto grado, y construyes a partir de ahí. Pero cuando llegues a la escuela secundaria, deberías tener una comprensión bastante buena del valor del dinero, cómo ahorrar y cuáles serán mis gastos.
Tal vez obtenga una asignación y aprenda a administrar el dinero. Pero también creo que la universidad debería enseñar estas cosas, y tal vez no. Creo que probablemente no sea una afirmación universal que no lo sea, pero en muchos casos no lo es.
Entonces, ¿de dónde sacas tu información? ¿Cómo sabes siquiera cuáles son tus responsabilidades? Sin embargo, creo que uno de los beneficios es que la mayoría de estas responsabilidades provienen de múltiples fuentes.
O tienes una familia que mantener o estabas endeudado. Quizás sea deuda estudiantil. Quizás sea una hipoteca, de todos modos.
Entonces, estos deberían ser indicadores claros de que perder mis ingresos debido a la muerte afectará negativamente a otras personas, ¿verdad? Por eso la gente compra un seguro de vida para evitar esto. Así que creo que esto es un comienzo, pero la industria tiene más por hacer.
Las escuelas deben hacer más. La forma en que nos comunicamos hoy, como puedes imaginar, es todo apresurado. Así que creo que debemos reducir un poco el ritmo y empezar a enseñar a la gente algunas de estas cosas.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
¿Crees que es razonable pensar que no creo que las cosas vayan a frenarse, papá? Creo que las cosas sólo se acelerarán. Ahora tenemos inteligencia artificial donde las personas pueden acceder al chat GPT o alguna otra función de chat, chatbot y obtener información.
Ni siquiera hacen eso, así que no creo que las cosas hayan disminuido. Creo que tenemos que hacerlo, creo que la industria, en mi opinión personal, tiene que adaptarse al flujo de información y hacerla más accesible, pero también en el contexto y en la forma en que la gente puede consumirla. Porque no vamos a regresar a los años 80 cuando yo era niño, a los años 70 y 80 cuando yo era niño y, ya sabes, el Baltimore Sun se entregaba dos veces al día.
No vendrá, no volverá.
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Entonces creo… creo que los empleadores también pueden ayudar. La mayoría de los grandes empleadores ciertamente ofrecen beneficios. Proporcionan algún seguro de vida y posiblemente algún seguro de discapacidad y, por supuesto, seguro médico y dental.
Entonces ese es el punto de partida. Y tal vez a nivel de empleador, si la gente realmente entiende lo que está disponible para ellos, lo que es gratis, lo que pueden comprar, creo que eso podría ayudar y educar a la gente. Pero realmente creo que este es un gran problema.
Y hoy hay mucha presión financiera sobre los jóvenes. Ya sabes, hay deudas, hay malentendidos. Ya sabes, no hay suficiente tiempo para todas estas cosas.
Entonces, todas estas cosas son negativas y afectan la productividad, la capacidad de comprar seguros o la voluntad de comprar seguros. Hay un malentendido de los productos. La gente realmente no entiende los productos.
Y el seguro temporal es fácil. Todos sabemos que pagas algo y obtienes un beneficio. No hay nada más en el producto.
Creo que si la gente comprendiera mejor los seguros de vida y algunos de los productos más permanentes que generan dinero, eso sería de más interés para ellos. Así que realmente creo que esto es sólo una cuestión educativa y refleja la forma en que se comunica la información hoy en día. Entonces, no sé exactamente cómo se cambia esto.
Creo que todas estas cosas tienen sentido. Ya sabes, todos tienen que ser parte de la solución. Pero es un poco triste ver a un joven que no tiene ningún seguro cuando debería, al menos desde mi punto de vista, tenerlo.
Ya sabes, tienen esposa, tienen una hipoteca, tienen una familia joven, un par de niños pequeños y tienen muy poco seguro. Entonces creo que este es un gran problema. Pero no lo hago, no puedes presionar un botón y arreglarlo.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
Entonces… No, creo que es por la repetición. Mi opinión personal, si a alguien le importa, es que se trata de repetición y, ya sabes, de proporcionar información en todos los formatos diferentes, no sólo en la escuela, no sólo en la universidad, no sólo en la universidad, no sólo en las escuelas vocacionales. Esto debería ser continuo y hacerse casi a diario para que la gente pueda recibir consejos y hacerlos consumibles.
Papá, tendremos que dejarlo ahí. Gran conversación, como siempre. Gracias por acompañarnos.
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Y espero conocerte. Espero que esto ayude, no lo sé.
Jeffrey Snyder, Red de Jubilación de Radiodifusión
No hemos resuelto el problema, pero… Bueno, no resolveremos el problema, porque dos personas no pueden resolver un problema para un país de 330 millones de dólares donde podemos generar ideas. Papá, necesito correr. Gracias por acompañarme.
Philip Snyder, CLU, The Warner Companies
Está bien, cuídate. Adiós.
