Las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años aumentaron al 6,22%, según Freddie Mac. Se trata de un aumento del 0,11% con respecto a la semana pasada y la tercera semana consecutiva de crecimiento. Hace tres semanas, la tasa a 30 años cayó por debajo del 6% al 5,98%.
La tasa fija a 15 años también aumentó por segunda semana consecutiva. Ahora es del 5,54%, un 0,04% más que la semana pasada.
Gran parte de mi carrera en informes hipotecarios se ha centrado en las tasas hipotecarias, por lo que no puedo decir que me sorprenda que las tasas hayan vuelto a subir esta semana. Numerosos factores económicos influyen en las tasas hipotecarias, pero uno parece estar a la vanguardia del clima actual: el conflicto en Medio Oriente.
La guerra en Irán sigue afectando a los tipos hipotecarios
El malestar geopolítico afecta a la economía estadounidense de varias maneras, una de las cuales es el aumento de las tasas hipotecarias.
“En este momento, los mercados siguen siendo impulsados casi exclusivamente por lo que sucede en Medio Oriente y el impacto que tiene a través de los elevados y volátiles precios del petróleo”, dijo Jeff Dergurahian, director de inversiones y economista jefe de Credit Depot.
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Estados Unidos e Israel atacaron por primera vez a Irán el 28 de febrero. Cuanto más se prolongue el conflicto de Oriente Medio, más significativo podría ser su impacto en las tasas de interés hipotecarias. Dado que Israel dijo que mató al Ministro de Inteligencia de Irán, Ismail Khatib, el miércoles 18 de marzo, según informó CNBC, los disturbios no parecen estar disminuyendo.
Los altos precios del petróleo suelen provocar altas tasas hipotecarias. Los precios del crudo Brent, principal referencia de los precios del petróleo a nivel internacional, se han disparado desde el 28 de febrero. El crudo Brent cerró a 72,50 dólares el día antes de que Israel y Estados Unidos atacaran a Irán y abrió hoy a 103,66 dólares, según Business Insider.
En su lugar, considere una hipoteca de tasa ajustable.
No importa cuál sea la situación con las tasas hipotecarias, siempre es una buena idea comparar diferentes tipos de hipotecas de varios prestamistas hipotecarios para comparar sus opciones. Y dado que las tasas aumentan durante los conflictos en el Medio Oriente, es posible que desee solicitar a los prestamistas una hipoteca de tasa ajustable (a menudo llamada ARM) en lugar de una hipoteca de tasa fija.
Con un FRM, su tasa de interés es fija durante todo el plazo, a menos que refinancie a una nueva tasa. Una ARM mantiene su tasa igual durante un período de tiempo predeterminado y luego fluctúa a intervalos regulares.
Por ejemplo, un ARM 5/1 fijará su tasa de interés durante cinco años y luego aumentará o disminuirá cada año. Con un ARM 7/6, su tarifa seguirá siendo la misma durante siete años y luego cambiará cada seis meses. Los prestamistas también suelen ofrecer tasas hipotecarias más bajas en los primeros años de una ARM que en las de un FRM.
El 19 de marzo, comparé las tasas hipotecarias entre los prestamistas para un código postal en Sacramento, California, que es el área metropolitana más popular para los estadounidenses, según Redfin. Los resultados respaldaron la idea de que las tasas ARM ahora son más bajas.
En Better Mortgage, la tasa hipotecaria fija a 30 años anunciada era del 5,75%, mientras que las ARM 7/6 y 5/6 cobraban el 5,5%. La tasa de Chase Home Lending para un préstamo jumbo de tasa fija a 30 años fue del 5,875% y la tasa para un préstamo ARM jumbo de 7/6 fue del 5,490%.
(Estas tarifas anunciadas suponen que el comprador de la vivienda pagará los puntos de descuento, lo que reduce la tasa pero cuesta dinero el día del cierre).
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Vale la pena considerar las ARM si cree que las tasas hipotecarias podrían bajar más adelante, pero siempre existe el riesgo de que las tasas de mercado en realidad sean más altas cuando finalice el período de tasas introductorias y aumente el pago hipotecario mensual. Como tal, una ARM es una opción particularmente beneficiosa para quienes planean mudarse antes de que finalice el período de tasa introductoria. De esta manera, no corre el riesgo de cobrar una tasa más alta más adelante.
Las tasas ajustadas conllevan cierto riesgo, pero no son tan volátiles como hace 20 años.
“También vale la pena señalar que las ARM actuales son diferentes de las ARM anteriores a 2008 que quizás recuerde: están reguladas más estrictamente e incluyen límites de ajuste que le brindan límites más claros sobre cuánto pueden aumentar su tasa y pago con el tiempo”, dijo Baret Kechian, gerente de la sucursal de Depot Loan.
Los tipos hipotecarios fijos a largo plazo siguen cayendo
Tres semanas seguidas de aumentos de tasas pueden parecer deprimentes, pero tengo buenas noticias para los compradores de viviendas: las tasas fijas de las hipotecas a largo plazo en realidad han bajado. Por lo tanto, es posible que aún esté en una posición relativamente buena para comprar una casa o refinanciarla a una tasa más baja.
Las tasas hipotecarias han disminuido en comparación con el año pasado. La tasa fija a 30 años es un 0,45% más baja que esta semana del año pasado, y la tasa a 15 años ha bajado un 0,29%. Las tasas hipotecarias también están por debajo de su promedio de 52 semanas. La tasa promedio a 30 años es un 0,21% más baja que la tasa promedio a 52 semanas, y la tasa a 15 años es un 0,12% más baja. Las tasas hipotecarias actuales están en realidad por debajo del promedio histórico de Freddie Mac. Desde que Freddie Mac comenzó a rastrear las tasas hipotecarias fijas a 30 años en 1971, han promediado el 7,69%. La tasa actual está un 1,47% por debajo del promedio histórico. Fuente: Freddie Mac
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