Las grandes empresas pueden confiar en sus líderes financieros para obtener orientación estratégica. Por otro lado, muchos propietarios de pequeñas empresas tienen que tomar decisiones a nivel de director financiero por sí solos. Mastercard apuesta a que su nueva “Virtual C-Suite” ayudará a llenar ese vacío.
La nueva oferta de IA basada en agentes eventualmente abarcará múltiples “directores ejecutivos” digitales, comenzando con un director financiero virtual que ayuda a los propietarios a administrar el flujo de caja, el capital de trabajo y el riesgo financiero.
¿Por qué ahora? “Sigo escuchando lo mismo de los propietarios de pequeñas empresas: están demasiado extendidos, haciendo malabarismos con los roles de CEO, CFO y COO”, dijo a Fortune Mark Barnett, director global de pequeñas y medianas empresas (PYME) de Mastercard. Muchos de ellos están “inmersos en hojas de cálculo y decisiones cotidianas, y tienen poco tiempo para dar un paso atrás y observar lo que realmente impulsa el negocio”. Según sus palabras, en los últimos seis meses se está estudiando activamente al alto directivo virtual.
Barnett describe esto como la “próxima etapa de la digitalización”: utilizar agentes de inteligencia artificial para analizar continuamente lo que sucede en los sistemas en los que ya dependen las pequeñas empresas y convertir la complejidad en recomendaciones claras y oportunas. “Durante años, las grandes empresas han dependido de este tipo de información continua a nivel ejecutivo”, afirmó. “Vimos una oportunidad real de brindar estas oportunidades a las pequeñas empresas”.
“Diálogo” con tus datos
Virtual CFO será la primera característica que se lanzará este año y se implementará en instituciones financieras, plataformas de contabilidad y proveedores de software. Se especializará en tres áreas: detección proactiva de riesgos de flujo de efectivo, evaluación comparativa y detección de anomalías, y optimización de pagos a proveedores, áreas que “están en la mente de los propietarios de pequeñas empresas, pero que a menudo son las más difíciles de acceder sin equipos financieros dedicados”, dijo Barnett.
Mastercard, número 152 en la lista Fortune 500, quiere que la experiencia sea menos como leer un tablero y más como hablar con un colega, dijo.
“Nuestro director financiero virtual se basa en la comunicación”, dijo Barnett. Los propietarios podrán hacer preguntas en lenguaje natural y recibir explicaciones claras y resultados visuales, como diagramas, en las interfaces que ya utilizan.
“El cambio clave es pasar de ‘leer un panel’ a ‘tener una conversación’ con sus datos financieros”, añadió. El agente no sólo informa métricas; los interpreta, resalta los riesgos y oportunidades y sugiere el siguiente mejor curso de acción.
El análisis de escenarios es una parte central de la propuesta. Los usuarios podrán hacer preguntas de tipo “¿qué pasaría si?” (como una caída del 10 % en los ingresos o un cambio en las condiciones de pago) y permitir que el director financiero virtual modele diferentes resultados basándose en los propios datos de la empresa. A partir de ahí, el agente puede ofrecer opciones para ajustar costos, tarifas o cronogramas de pago.
Barnett desea presentar el liderazgo virtual como una herramienta para mejorar, en lugar de reemplazar, a los líderes financieros de recursos humanos.
“La IA no está aquí para reemplazar el juicio, la experiencia o el liderazgo humanos”, afirmó. En cambio, está diseñado para permitir análisis manuales que consumen mucho tiempo y conocimientos superficiales más rápidos, lo que permite a los líderes financieros centrarse en decisiones estratégicas de mayor valor, añadió.
Esto brinda a los propietarios de pequeñas empresas que ya hacen malabarismos con múltiples roles acceso al seguimiento del flujo de efectivo, la identificación de tendencias y señales predictivas, dice Barnett. Para aquellos con equipos financieros establecidos, actúa como una extensión del equipo, automatizando la síntesis de datos y convirtiendo la complejidad en recomendaciones prácticas, añadió.
Las PYMES recurren cada vez más a directores financieros virtuales o a tiempo parcial para obtener acceso a experiencia en finanzas estratégicas sin el costo de contratar a un empleado de tiempo completo. Las encuestas muestran que más del 60% de las pequeñas y medianas empresas utilizan actualmente servicios de directores financieros subcontratados, citando la flexibilidad y el ahorro de costos como factores clave, mientras que se proyecta que el mercado global de directores financieros virtuales crecerá de $4,7 mil millones de dólares en 2026 a más de $10 mil millones de dólares para 2035.
El lanzamiento de Virtual C‑Suite de Mastercard se basa en su oferta de capacidades de inteligencia artificial y datos de transacciones. La empresa procesa miles de millones de transacciones cada año, 175 mil millones en 2025, y planea combinar este conocimiento de la red con las actividades financieras propias de la empresa.
Barnett señala que las pequeñas empresas han digitalizado gran parte de sus operaciones durante la última década. Los pagos digitales han proporcionado datos de transacciones más completos y protección contra fraudes integrada, mientras que las plataformas comerciales y de contabilidad han mejorado la visibilidad del flujo de efectivo, los gastos y el desempeño. Pero quedó claro que la digitalización no era suficiente, afirmó.
