Muchos estadounidenses preocupados por los ingresos de jubilación entienden que el gobierno federal enfrenta un desafío a corto plazo en la financiación del Seguro Social.
De hecho, esta ha sido una de las principales preocupaciones que he encontrado en la gente a lo largo de los años mientras escribía sobre las luchas de los estadounidenses con sus finanzas personales.
Esto se debe a que, sin una acción legislativa, se espera que los fondos fiduciarios que ayudan a pagar los cheques mensuales de la Seguridad Social de millones de estadounidenses se agoten en 2034 (dentro de sólo ocho años), según la Administración de la Seguridad Social (SSA).
Esto dará como resultado cheques de pago mensuales más bajos esperados para los jubilados.
“En ese momento, las reservas del fondo proyectado se agotarán y los ingresos totales continuos del fondo serán suficientes para pagar el 81 por ciento de los beneficios previstos”, escribió la SSA.
Una encuesta de 2025 encontró que solo el 36% de los estadounidenses confían en el futuro de los fondos fiduciarios de la Seguridad Social, frente al 43% en 2020, según AARP.
“Estas preocupaciones no son nuevas, pero creo que están aumentando”, dijo a USA Today el ex editor financiero del programa “Today” de NBC, Jean Chatzky.
AARP explica las opciones de solvencia del Seguro Social
Los estadounidenses tienen derecho a la Seguridad Social a través de décadas de trabajo y contribuciones de nómina.
El programa brinda beneficios a los empleados jubilados y sus familias, a los cónyuges y dependientes de los empleados fallecidos, y a las personas que ya no pueden trabajar debido a una discapacidad grave y a sus familiares.
Su financiación proviene principalmente de impuestos especiales sobre la nómina que pagan casi todos los trabajadores estadounidenses. Durante los años previos a 2021, esos ingresos fiscales superaron los pagos de prestaciones, lo que permitió al sistema acumular importantes reservas en sus fondos fiduciarios.
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A medida que grandes generaciones de baby boomers se jubilan y crece el número de beneficiarios, esas reservas se están agotando para ayudar a cubrir los pagos completos de beneficios, un cambio que subyace a la tensión financiera que soporta el programa en la actualidad.
“El Congreso debe tomar medidas para garantizar que el Seguro Social pueda pagar todos los beneficios que ganan los estadounidenses y determinar un camino a seguir para abordar los problemas financieros a largo plazo del programa”, escribió AARP. “Cualquier solución propuesta puede implicar muchas modificaciones al programa”.
AARP ofrece las siguientes propuestas legislativas para ayudar a abordar el inminente déficit de fondos del Seguro Social:
Cambio del tope salarial Los impuestos del Seguro Social se aplican solo a los primeros $176,100 de ganancias en 2025, y los ingresos por encima de este máximo imponible no están sujetos a impuestos sobre la nómina. El máximo imponible aumenta cada año dependiendo del crecimiento de los salarios en el país. Algunas propuestas eliminan el límite por completo o lo aumentan para permitir niveles más altos de crecimiento salarial. La mayoría de estas propuestas también aumentarían los beneficios para quienes ganan más, aunque las contribuciones adicionales producirían una tasa de rendimiento más baja. (Fuente: AARP) Aumentar la tasa del impuesto sobre la nómina. Los trabajadores y empleadores pagan un impuesto sobre la nómina del 6,2% sobre salarios de hasta 176.100 dólares, mientras que los trabajadores autónomos pagan la tasa completa del 12,4%. Una opción para reducir la brecha de financiación es aumentar gradualmente la tasa del impuesto sobre la nómina tanto para los trabajadores como para los empleadores. (Fuente: AARP) Agregar nuevas fuentes de financiamiento Actualmente, el Seguro Social se financia únicamente con un impuesto sobre la nómina de los trabajadores y empleadores del 6,2%, y los trabajadores autónomos pagan el 12,4%. El Congreso podría decidir utilizar los ingresos federales generales para pagar beneficios. Los legisladores podrían ampliar la base impositiva aplicando impuestos de Seguridad Social a otras formas de ingresos, como los ingresos por inversiones. Otra opción es crear un fondo de inversión que pueda asignar activos a mercados privados y utilizar rendimientos a largo plazo como respaldo. beneficios, potencialmente financiados inicialmente mediante préstamos. (Fuente: AARP) Aumento de la edad de jubilación total La edad de jubilación total es 67 años para las personas nacidas en 1960 o después, y algunas propuestas la elevarían a 68, 69 o 70 años. La mayoría de las propuestas introducirían cambios gradualmente para no afectar a las personas que ya están jubiladas o cerca de ellas. La edad mínima de jubilación de 62 años se mantendrá para proteger a los trabajadores en trabajos físicamente exigentes o con problemas de salud o cuidados. Cada aumento de un año en la plena edad de jubilación reduce los beneficios para las personas que afirman tener 62 años en aproximadamente un 6%, y la larga introducción gradual significa que los ahorros tardarán décadas en materializarse. (Fuente: AARP) Recortes de beneficios para hogares con ingresos más altos El Seguro Social ahora reemplaza una proporción mayor de los ingresos de toda la vida para los trabajadores con salarios más bajos que para los que ganan más. Algunas propuestas podrían ajustar la fórmula de beneficios para que las personas con ingresos más altos reciban beneficios proporcionalmente menores. Otro enfoque sería la prueba de recursos, lo que reduciría los beneficios para los jubilados con mayores ingresos o activos. (Fuente: AARP)
Gene Chatzky y AARP instan a los estadounidenses a comprender las implicaciones de la solvencia del Seguro Social.
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Jean Chatzy analiza cuándo empezar a cobrar la Seguridad Social
A pesar de todas estas discusiones, Chatzky todavía recomienda una toma de decisiones calmada y racional a la hora de decidir cuándo comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social.
“El número de personas que solicitan el Seguro Social antes ha aumentado porque hay mucho miedo e incertidumbre, pero hay que tener mucho cuidado antes de hacerlo”, dijo Chatzky.
“Le advertiría que intente esperar porque por cada año que espera para recibir beneficios entre los 62 y 70 años, normalmente ve un aumento en esos beneficios de aproximadamente el 8% por año”, continuó. “Es un regreso difícil de superar de otra manera”.
“Esta decisión tiene consecuencias que durarán mucho, mucho tiempo. Tienes que preguntarte si realmente necesitas ese dinero ahora mismo o si puedes dejar que tus ganancias sigan creciendo”.
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