Según el popular mercado inmobiliario de Zillow, la tasa de refinanciamiento promedio actual para un préstamo hipotecario a 30 años con una tasa fija es de 6.58%. Si usted es propietario de una casa, espera refinanciar su hipoteca a una tasa más baja o, posiblemente, marcar un accionista de vivienda, leer para ver las tasas de interés promedio de refi para varios tipos de préstamos y condiciones. También puede ver el informe del día anterior aquí.
Datos actuales sobre las tasas de refi
Tenga en cuenta que Fortune ha considerado los últimos datos de Zillow disponibles al 25 de septiembre.
Cómo funciona la refinanciación de una hipoteca
Tener sus propios conceptos básicos, refinanciar una hipoteca reemplaza su préstamo hipotecario existente por uno nuevo. Por ejemplo, cuando presentó una solicitud para una hipoteca para comprar su casa, debe presentar una solicitud y cumplir con los criterios de los acreedores con respecto a su perfil de crédito, confirmar los ingresos, el coeficiente de deuda de los ingresos (DTI) y mucho más. Este proceso, como regla, conduce a un pequeño golpe en su calificación crediticia de una investigación difícil. Y tenga en cuenta que existe un riesgo de negación si no satisface los requisitos del acreedor.
¿Qué sucede con los préstamos hipotecarios en el mercado actual?
Algunos observadores detrás del mercado esperaban que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios cayerían, ya que el sistema de la Reserva Federal hizo varias reducciones a la tasa de fondos federales a fines del año pasado. Sin embargo, esto no sucedió, y las tasas de préstamos hipotecarios se mantuvieron obstinadamente cerca de la marca del 7%, lo que condujo a un promedio nacional promedio de préstamos a 30 años con una tasa fija durante meses.
Las tasas durante mucho tiempo se mantuvieron significativamente más altas que los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios pudieron obtener apuestas en los rangos del 2% o 3%. El informe RedFin mostró que a partir del tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con una hipoteca eran una apuesta por debajo del 6%. Muchos estaban esencialmente bloqueados con préstamos hipotecarios existentes, incapaces o no queriendo moverse o refinanciar en el entorno actual.
Pero los propietarios de viviendas finalmente recibieron poco alivio, a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025. Los Bides sobre los préstamos hipotecarios cayeron notablemente antes del Servicio Federal de Seguridad Federal Residencial del 16 al 17 de septiembre, donde el banco central proporcionó una reducción ampliamente esperada en la tasa en una cuarta parte del punto porcentual.
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Cuando puede tener sentido refinanciar su hipoteca
Como consideramos más en la sección a continuación, esto no se puede convertir libremente a su préstamo hipotecario. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y la refinanciación?
Una de las reglas empíricas que usan muchos expertos es que si puede obtener una nueva tarifa en el punto de interés total inferior al que tiene ahora, probablemente valga la pena refinanciarlo. Utilizando las condiciones recientes del mercado como ejemplo, alguien que tomó un préstamo hipotecario del 7%, debe considerar decisivamente la refi si las condiciones del mercado están en el lugar donde esta ama de llaves ahora puede obtener una tasa del 6%.
También puede ser una refinanciación estratégica si desea usar el capital social de su hogar a través de Refi. Tenga en cuenta que generalmente necesita al menos el 20% del capital en su hogar para poder hacer esto. Por lo tanto, para aquellos que entraron en su casa con una contribución mínima del 5%, generalmente disponible en una hipoteca regular, puede pasar un tiempo antes de encontrarse en su lugar para usar Refi.
Otro caso en que Refi puede ayudar es cambiar el plazo del préstamo. Por ejemplo, tal vez presentó una solicitud para una hipoteca de 15 años, cuando compró una casa, sabiendo que a cambio de pagos mensuales más altos, habría ahorrado un barco con un porcentaje con el tiempo. Pero entonces sus circunstancias han cambiado, y ahora sus pagos mensuales extienden su presupuesto. La refinanciación en un préstamo de 30 años puede brindarle una flexibilidad tan necesaria para realizar pagos más bajos en esta situación.
También puede ir si espera cambiar los tipos de préstamos. Tal vez tenga un préstamo de la FHA con seguro hipotecario de toda la vida (llamado MIP para este tipo de préstamo), y desea ir a un préstamo regular para deshacerse de esto. O, tal vez, tomó una hipoteca con una apuesta ajustable (ARM), pero ahora ha decidido quedarse en casa por más tiempo y no quiere lidiar con la probabilidad de aumentar las apuestas durante el período de ajuste. En este caso, la refinanciación de un préstamo con una tasa fija puede tener sentido.
Costos de refinanciación de su hipoteca
Al igual que el préstamo hipotecario tradicional, que probablemente tomó para comprar su casa, refinanciar la hipoteca incluye el cierre de gastos que pueden ser del 2% al 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si hace Refi a una tasa y una fecha límite de préstamo de $ 300,000, puede pagar de 6,000 a 18,000 dólares estadounidenses en forma de costos de cierre de refi.
Aquí hay algunos gastos que puede ver especificados en su evaluación del préstamo de refinanciación:
Tarifa por el origen de los acreedores. Pago de evaluación. Tarifa de búsqueda y seguro. Tarifa por una solicitud de un préstamo. Tarifa de examen. Pague por un abogado (si es necesario en su personal). Registro. Preparaciones para el pago anticipado (si sus méritos actuales cobran por ello). Varios tipos de préstamos hipotecarios Refi
Hay muchos tipos de préstamos hipotecarios, y aquellos que necesita dependerán de sus objetivos, así como de su hipoteca existente. Aquí hay algunas opciones de Refi comunes para su consideración:
Rfiningensión de BEVER y tabla: esta es probablemente la versión más popular de Refi y ofrece la oportunidad de reducir su tasa de interés y/o obtener un plazo de préstamo diferente. Solo sepa que si elige un plazo más corto del préstamo, mientras que generalmente le brinda una tasa más baja, así como un ahorro significativo de intereses, realizará pagos mensuales más altos. Refinanciación de fondos: al usar Refi, encenderá el capital de su hogar, reemplazando el saldo existente del préstamo con uno más grande y aceptando la diferencia en efectivo. Puede usar dinero para mejorar la casa, la consolidación de la deuda con altos intereses o casi cualquier otro objetivo financiero. Refinanciación sin registro: con este tipo de refi, el acreedor cubre el costo del cierre, pero le cobra una tasa de interés más alta. Si no tiene dinero por efectivo para cerrar los costos y cree que podría beneficiarse de la refinanciación, esta opción puede valer la pena. Pero abordar esto con un estudio exhaustivo. Rechazo de optimización: generalmente están disponibles para los prestatarios de la FHA, VA y USDA existentes, y, por regla general, incluyen una documentación más baja y un proceso de aprobación y aplicación más simple. Refinanciar con su acreedor existente contra el nuevo
No está obligado a adherirse al acreedor con el que recibió la hipoteca inicial cuando está Refi. De hecho, esto probablemente esté comprando a la tarifa más baja y los mejores servicios que puede encontrar.
Sin embargo, algunos acreedores pueden ofrecer incentivos si se queda con ellos, por ejemplo, para abandonar parte del cierre. Dado que estos cargos anticipados pueden ser algo así como obstáculos para aquellos que desean refinanciar, los incentivos pueden hacer que la refi sea más factible, y vale la pena discutir una conversación con su acreedor.
Finalmente, sepa que si su hipoteca fue comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, puede tener derecho a programas como Refi Now y Refi.
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