Según el popular mercado inmobiliario Zillow, la tasa de refinanciamiento promedio actual para una hipoteca de tasa fija a 30 años es del 6,32%. Si es propietario de una vivienda y espera refinanciar su hipoteca a una tasa más baja o quizás aprovechar el valor líquido de su vivienda, siga leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para diferentes tipos y términos de préstamos. También puedes ver el informe del día anterior aquí.
Datos actuales sobre tasas de refinanciación
Tenga en cuenta que Fortune analizó los datos más recientes de Zillow disponibles hasta el 23 de octubre.
¿Cómo funciona la refinanciación de hipotecas?
Básicamente, un refinanciamiento hipotecario reemplaza una hipoteca existente por una nueva. Al igual que cuando solicita una hipoteca para comprar una casa, deberá presentar la solicitud y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su perfil crediticio, verificación de ingresos, relación deuda-ingresos (DTI) y más. Este proceso generalmente resulta en un ligero deterioro en su puntaje crediticio debido a la investigación exhaustiva. Y tenga en cuenta que existe riesgo de rechazo si no cumple con los requisitos del prestamista.
¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?
Algunos observadores del mercado esperaban que las tasas de interés hipotecarias cayeran desde que la Reserva Federal recortó la tasa de los fondos federales varias veces a fines del año pasado. Sin embargo, esto no sucedió y las tasas hipotecarias se mantuvieron obstinadamente alrededor del 7% (basado en el promedio nacional para préstamos a tasa fija a 30 años) durante varios meses.
Las tasas se han mantenido durante mucho tiempo muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios lograron obtener tasas en el rango del 2% o 3%. Un informe de Redfin encontró que en el tercer trimestre de 2024, el 82,8% de los propietarios de viviendas con una hipoteca tenían una tasa inferior al 6%. Muchos estaban esencialmente atrapados en sus hipotecas existentes, incapaces o no dispuestos a mudarse o refinanciar en el entorno actual.
Pero los propietarios de viviendas finalmente obtuvieron algo de alivio a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025. Las tasas hipotecarias cayeron notablemente antes de la reunión de la Reserva Federal del 16 y 17 de septiembre, en la que el banco central implementó un recorte de tasas de un cuarto de punto porcentual ampliamente esperado.
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¿Cuándo tiene sentido refinanciar su hipoteca?
Como cubriremos más en la sección siguiente, la rehipoteca no es gratuita. Entonces, ¿cuándo tiene sentido realizar el pago inicial y refinanciar?
Una regla general que utilizan muchos expertos es que si puede obtener una nueva tasa que sea un punto porcentual inferior a la que tiene ahora, probablemente valga la pena refinanciarla. Usando las condiciones recientes del mercado como ejemplo, alguien que obtuvo una hipoteca del 7% debería considerar seriamente refinanciar si las condiciones del mercado son tales que ese propietario ahora puede obtener una tasa del 6%.
La refinanciación también puede tener sentido si desea aprovechar el valor líquido de su vivienda mediante una refinanciación. Tenga en cuenta que normalmente necesita tener al menos un 20 % del valor líquido de su vivienda para calificar. Entonces, para aquellos que se mudaron a su casa con el pago inicial mínimo del 5% que normalmente está disponible en una hipoteca convencional, puede pasar un tiempo antes de que puedan utilizar un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Otro momento en el que una refinanciación puede ayudar es a la hora de cambiar el plazo de un préstamo. Por ejemplo, tal vez solicitó una hipoteca a 15 años cuando compró una casa, sabiendo que a cambio de pagos mensuales más altos, ahorraría una tonelada de dinero en pagos de intereses con el tiempo. Pero luego tus circunstancias cambiaron y ahora los pagos mensuales aumentan tu presupuesto. Refinanciar un préstamo a 30 años puede brindarle la flexibilidad que tanto necesita para realizar pagos más bajos en esta situación.
Es posible que también desee considerar la refinanciación si espera cambiar su tipo de préstamo. Quizás tenga un préstamo de la FHA con requisitos de seguro hipotecario de por vida (llamado MIP en este tipo de préstamo) y desee cambiar a un préstamo convencional para deshacerse de él. O tal vez usted obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (ARM) pero ahora decidió quedarse en su casa por más tiempo y no quiere enfrentar la posibilidad de un aumento de las tasas durante el período de ajuste. En este caso, puede tener sentido refinanciar su hipoteca a tasa fija.
Costos de refinanciación hipotecaria
De manera similar a un préstamo hipotecario tradicional, que probablemente obtuvo para comprar una casa, un refinanciamiento hipotecario tiene costos de cierre que pueden oscilar entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si está refinanciando a una tasa y plazo un préstamo de $300,000, podría pagar entre $6,000 y $18,000 para cerrar el refinanciamiento.
A continuación se muestran algunos costos que puede ver en la estimación de su préstamo de refinanciamiento:
Tarifas de originación del prestamista. Tasa de evaluación. Tarifas de búsqueda de título y seguro. Tarifa por procesar una solicitud de préstamo. Tarifa de encuesta. Honorarios de abogado (si es necesario en su estado). Tarifa de grabación. Multas por pago anticipado (si las cobra su administrador de préstamos actual). Diferentes tipos de préstamos hipotecarios refinanciados
Hay muchos tipos de hipotecas de refinanciamiento y la que necesite dependerá de sus objetivos y de su hipoteca existente. A continuación se muestran algunas opciones de refinanciación comunes a considerar:
Refinanciamiento de tasa y plazo: esta es probablemente la opción de refinanciamiento más popular y ofrece la oportunidad de reducir su tasa de interés y/u obtener un plazo de préstamo diferente. Solo tenga en cuenta que si elige un plazo de préstamo más corto, aunque esto generalmente le generará una tasa más baja, así como ahorros significativos en intereses a lo largo de su vida, incurrirá en pagos mensuales más altos. Refinanciamiento con retiro de efectivo: con un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted accede al valor líquido de su vivienda reemplazando el saldo de su préstamo existente por uno mayor y recibiendo la diferencia en efectivo. Puede utilizar el dinero para renovaciones de viviendas, consolidación de deudas con intereses altos o casi cualquier otro objetivo financiero. Refinanciar sin costos de cierre: Con este tipo de refinanciamiento, el prestamista cubre los costos de cierre pero le cobra una tasa de interés más alta. Si no tiene un pago inicial para cubrir los costos de cierre y cree que de otro modo podría beneficiarse del refinanciamiento, puede valer la pena considerar esta opción. Pero aborde esto con un estudio cuidadoso. Refinanciamientos simplificados: generalmente están disponibles para los prestatarios de préstamos existentes de la FHA, VA y USDA y generalmente requieren menos papeleo y un proceso de solicitud y aprobación más simple. Refinanciar con un prestamista existente versus uno nuevo
No es necesario que se ciña al prestamista del que obtuvo su hipoteca original al refinanciar. De hecho, probablemente valga la pena comparar precios para obtener el precio más bajo y el mejor servicio que pueda encontrar.
Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer incentivos si permanece con ellos, como la exención de algunos de los costos de cierre. Dado que estos pagos iniciales pueden ser una especie de barrera para quienes buscan refinanciar, los incentivos pueden hacer que el refinanciamiento sea más factible y vale la pena tener esta conversación con su prestamista.
Finalmente, sepa que si Fannie Mae o Freddie Mac compraron su hipoteca, puede ser elegible para programas como Refi Now y Refi Could.
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