Millones de estadounidenses que ahorran e invierten para su jubilación buscan activamente formas de maximizar su dinero.
En mi experiencia al informar sobre cómo las personas participan en este ejercicio a lo largo de los años, aquellos que priorizan los planes 401(k) y las cuentas de jubilación individuales (IRA) están buscando una manera de promover sus intereses financieros para lograr el estilo de vida que imaginan para sus sueños posteriores a su carrera.
La empresa de servicios financieros Fidelity Investments advierte a los estadounidenses sobre algunos requisitos clave que deben conocer las personas que planean jubilarse, especialmente en lo que respecta a los retiros.
“Las IRA tradicionales y las reglas 401(k) antes de impuestos lo obligan a comenzar a realizar retiros de su cuenta, ya sea que necesite los fondos o no, tan pronto como cumpla 73 años (75 años a partir de 2033)”, escribe Fidelity.
“Aquellos que todavía trabajan para la empresa que patrocina su 401(k) pueden diferir los retiros del 401(k) hasta que ya no trabajen, con una excepción: si posee el 5% o más de la empresa, se le pedirá que tome un RMD según lo programado a una edad específica”.
Las distribuciones mínimas requeridas (RMD) son las cantidades mínimas que una persona debe retirar de sus cuentas de jubilación cada año.
Hay varios puntos a considerar.
“Puedes retirar más del mínimo requerido”, explica el Servicio de Impuestos Internos (IRS). “Sus distribuciones se incluyen en la renta imponible, excepto cualquier parte que ya haya sido gravada (su base) o que pueda quedar libre de impuestos (como las distribuciones calificadas de ciertas cuentas Roth)”.
Fidelity explica las diferencias entre 401(k) e IRA
Los 401(k) y las IRA son cuentas de jubilación con ventajas impositivas, pero difieren en la forma en que accede a ellas, los montos de las contribuciones y el nivel de control que tiene sobre sus inversiones.
Un plan 401(k) sólo está disponible a través de un empleador y generalmente permite contribuciones mucho más altas, a menudo con fondos de contrapartida que pueden aumentar significativamente los ahorros, aunque las opciones de inversión se limitan al menú del plan.
Una IRA es una cuenta individual que puede abrir cualquier persona con ingresos del trabajo. Ofrece una amplia variedad de inversiones, pero límites de contribución anual más bajos y ningún empleador iguala.
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Ambos tienen una versión tradicional y Roth, ambos brindan beneficios fiscales y ambos están diseñados para ahorros de jubilación a largo plazo, pero las IRA ofrecen más flexibilidad para retirar ciertos fondos sin penalización, mientras que los 401(k) son más restrictivos.
“Tenga en cuenta que las contribuciones a todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth son acumulativas, y lo mismo puede decirse de las contribuciones a todas sus cuentas IRA Roth 401(k) tradicionales o designadas”, escribe Fidelity.
“Por ejemplo, si tiene 2 IRA tradicionales y 1 IRA Roth, el máximo que puede contribuir a las 3 en 2026 es $7,500 si tiene menos de 50 años. En otras palabras, su límite de contribución se aplica a todas las IRA en lugar de un límite por cuenta”.
Límites de contribución 401(k) en 2026. El límite de contribución estándar 401(k) aumentó a $24,500 en 2026, un aumento de $1,000 desde 2025. US$32,500. Los trabajadores de 60 a 63 años pueden contribuir $11,250 adicionales en 2026, lo que eleva su contribución total posible al 401(k) a $35,750 si su plan permite este límite aumentado. (Fuente: Fidelity Investments) Límite de contribución de IRA para 2026. El límite de contribución de IRA aumentó a $7,500 en 2026 para los menores de 50 años. El límite de contribución de recuperación de IRA para personas de 50 años o más aumenta a $8,600 en 2026, fijando su contribución total de IRA elegible en $8,600 para el año. (Fuente: Fidelity Investments)
Fidelity está creando conciencia sobre los factores clave de las cuentas de jubilación.
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Fidelity se centra en los límites de ingresos de Roth IRA
“Cuánto gana cada año puede determinar cuánto puede contribuir a una cuenta IRA Roth o cuánto de sus contribuciones a una cuenta IRA tradicional puede deducir de su ingreso imponible cada año”, escribe Fidelity.
El ingreso máximo para hacer una contribución completa a Roth IRA en 2026 es inferior a $153,000 para contribuyentes solteros y menos de $242,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Un declarante soltero con un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de $153,000 a $168,000 en 2026 puede contribuir con una cantidad reducida a una Roth IRA. Los cónyuges que presenten una solicitud conjunta de MAGI entre $242,000 y $252,000 en 2026 también pueden contribuir con una cantidad parcial. Los contribuyentes individuales con un MAGI de $168,000 o más en 2026 no son elegibles para contribuir a una Roth IRA. Los declarantes conjuntos con un MAGI de $252,000 o más en 2026 tampoco son elegibles para contribuir a una Roth IRA. Los límites de ingresos de la IRA en 2026 aún pueden calificar para una IRA tradicional, independientemente de los ingresos. (Fuente: Fidelity Investments)
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