Esta temporada de presentación de impuestos, los reembolsos de impuestos promedian alrededor de $775 más para los estadounidenses que reclaman nuevas deducciones bajo la Ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA). Esto suena como una verdadera ganancia inesperada.
El director ejecutivo del IRS, Frank Bisignano, dijo al Comité de Presupuesto de la Cámara de Representantes el 5 de marzo que más de cuatro de cada 10 de los aproximadamente 55 millones de declaraciones presentadas hasta ahora incluyen al menos una de las nuevas exenciones fiscales, informó Newsweek, y que los reembolsos para aquellos declarantes son sustancialmente mayores.
Según los datos de la temporada de presentación de declaraciones del IRS, el reembolso promedio entre todos los contribuyentes alcanzó los $3,742 a fines de febrero, más del 10% más que en el mismo período del año pasado.
La Casa Blanca ha calificado el año 2026 como la mayor temporada de devolución de impuestos de la historia, pero hay un problema que es fácil pasar por alto.
El dinero extra en forma de reembolso no es una bonificación del gobierno; Tu propio dinero se devuelve.
El aumento de $775 es real, pero no es dinero nuevo.
Cuando el presidente Donald Trump firmó la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA) el 4 de julio de 2025, la ley creó varias nuevas deducciones excesivas retroactivas al 1 de enero de 2025.
La Tax Foundation estima que la ley reduciría los impuestos sobre la renta individuales en 2025 en unos 129.000 millones de dólares.
Sin embargo, en agosto de 2025, el IRS anunció que no actualizaría las tablas de retención de los empleadores para el año fiscal 2025. Esta decisión significó que los empleadores continuaron reteniendo impuestos federales sobre la renta a las tasas anteriores, más altas, durante todo el año, a pesar de que los empleados ahora debían menos según la nueva ley.
El resultado es un escenario clásico de pago excesivo. Su empleador tomó más de lo que realmente debía y ahora el IRS le devuelve la diferencia como reembolso.
El planificador financiero Drew Powers, de Powers Financial Group, lo llamó un “caso clásico de sobrepago”, y dijo a Newsweek que los contribuyentes que ajustaron proactivamente sus retenciones después de que se aprobó la ley verán aumentos menores en sus reembolsos.
Nuevas deducciones del OBBBA impulsan la rentabilidad
Bisignano dijo a los legisladores que cuatro deducciones, todas ellas enumeradas en el nuevo formulario Anexo 1-A, representan la mayor parte del aumento del reembolso, señaló Tax@hand Deloitte. Alrededor del 43% de las declaraciones presentadas hasta ahora incluyen al menos una de estas violaciones, según CNBC.
Las deducciones clave de OBBBA para las ganancias de 2025 incluyen las siguientes.
Deducción del salario por horas extraordinarias. Los trabajadores pueden deducir la parte de la prima de la compensación por horas extras de hasta $12,500 para los contribuyentes individuales ($25,000 para los declarantes conjuntos). Esta es, con diferencia, la nueva deducción más común. Deducción de bonificación para personas mayores: los contribuyentes de 65 años o más pueden reclamar una deducción adicional de $6,000 ($12,000 para parejas casadas si ambos califican). La ruptura resultará en el mayor aumento individual en el reembolso, dijo Bisignano. Deducción de propinas: los empleados pueden deducir hasta $25,000 en propinas calificadas. El Centro de Política Fiscal estima que entre 5 y 10 millones de reembolsos califican para este beneficio. Deducción de intereses de préstamos para automóviles: Los compradores de vehículos fabricados en Estados Unidos pueden deducir hasta $10,000 en intereses de préstamos calificados, y la eliminación gradual comenzará en $100,000 MAGI ($200,000 para declarantes conjuntos).
El IRS dice que los hogares con ingresos brutos ajustados inferiores a $100,000 son los principales beneficiarios de estos nuevos beneficios.
Si las tendencias actuales continúan, el reembolso promedio para los contribuyentes podría llegar a $1,000 al final de la temporada de impuestos, dijo Bisignano.
Un reembolso de impuestos mayor ahora podría significar un cheque de pago menor en el futuro.
Aquí es donde gran parte de la cobertura del aumento de $775 se queda corta. Un reembolso mayor no significa que haya pagado menos impuestos en general. Esto significa que le dio al gobierno federal un préstamo sin intereses hasta 2025 y ahora recuperará el pago en exceso.
Kevin Thompson, director ejecutivo de 9i Capital Group, dijo a Newsweek que el aumento se debe en parte a la deducción estándar más alta y al crédito tributario por hijos parcialmente reembolsable, que ahora se fija en $2,200 por hijo calificado, con $1,700 reembolsables disponibles.
Las familias con niños verán los beneficios más notables, ya que los créditos reducen los impuestos dólar por dólar.
Pero el verdadero problema es lo que sucederá después. A partir de 2026, el IRS ajustará las tablas de retención de impuestos para reflejar la reducción de impuestos de OBBBA. Esto significa que se retendrá menos dinero de cada cheque de pago en el futuro.
Si no hace nada y espera que su reembolso sea igual de grande el próximo año, es posible que se lleve una sorpresa.
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Considere un trabajador que recibió $775 más en compensación esta temporada. Si distribuye los pagos en 26 períodos de pago quincenales, se retendrían aproximadamente $30 de cada cheque de pago. Una vez que se actualicen las tablas de retención, esos $30 aparecerán en su cheque de pago en lugar de un reembolso.
Su salario aumentará ligeramente, pero el monto de su reembolso disminuirá el próximo año. Si ya ha desarrollado el hábito de depender de grandes reembolsos para gastos anuales como primas de seguros, impuestos a la propiedad o pagos de deudas, este cambio podría dejarlo arruinado.
No todos los contribuyentes verán un reembolso mayor.
El promedio de $775 se aplica sólo a los contribuyentes que reclaman al menos una de las nuevas deducciones de OBBBA. Aproximadamente el 57% de las declaraciones presentadas hasta el momento que no incluyen el Anexo 1-A no están incluidas en este promedio.
Alex Bean, profesor de conocimientos financieros de la Universidad de Tennessee en Martin, dijo a Newsweek que los solicitantes que aún no han presentado sus informes deben gestionar las expectativas. Algunos de los nuevos beneficios se limitan a ciertos grupos: trabajadores que trabajan horas extras, empleados que reciben propinas, personas mayores y compradores de automóviles fabricados en Estados Unidos.
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Los asalariados menores de 65 años que no reciben propinas y no financiaron un vehículo fabricado en EE. UU. en 2025 probablemente no calificarán para ninguna de las cuatro deducciones del Anexo 1-A.
Cualquier aumento en su reembolso, si lo hubiera, vendría principalmente de la deducción estándar modestamente más alta ($15,750 para contribuyentes solteros, $31,500 para cónyuges que presentan una declaración conjunta) y el crédito tributario por hijos ampliado.
Los hogares de bajos ingresos que ya pagan poco o ningún impuesto federal sobre la renta sólo podrían ver beneficios modestos. Los contribuyentes de bajos ingresos podrían recibir menos de $100 en reembolso adicional, informó News Nation Now, citando estimaciones de Principal Asset Management.
La inflación ya se ha comido el dinero adicional devuelto en impuestos.
Incluso para aquellos que califican, la ganancia promedio de $775 puede no ser tan grande como parece. Drew Powers, de Powers Financial Group, lo expresó sin rodeos a Newsweek: “Si bien el aumento del reembolso es bienvenido, la mayoría de los estadounidenses encontrarán que la cantidad adicional ya está compensada por precios más altos.
La inflación se ha desacelerado desde sus máximos de 2022-2023, pero los precios no han caído. Los costos de alimentos, vivienda y primas de seguros siguen siendo altos en comparación con hace tres años. Un aumento de $775 en el reembolso se traduce en alrededor de $64 por mes en poder adquisitivo, lo cual tiene sentido pero es poco probable que haga una diferencia en el presupuesto de un hogar.
Thompson señaló que los jubilados pueden ser una excepción. Algunas personas mayores están ahorrando entre $700 y $2100 en impuestos gracias a una nueva deducción para personas mayores de $6000 que podría proporcionar un alivio más notable en un ingreso fijo.
Tres pasos que todo contribuyente debe seguir antes de la próxima temporada de impuestos
El IRS ha dejado en claro que las tablas de retenciones se están actualizando para 2026. Esto cambia los cálculos para cualquiera que haya recibido un reembolso mayor este año.
Tome estos tres pasos para mantenerse a la vanguardia.
Paso 1: actualice su W-4 ahora.
El IRS anima a todos los contribuyentes a revisar sus retenciones después de recibir su reembolso. Utilice el Estimador de retención de impuestos del IRS para ver si su retención actual cumple con las nuevas tasas.
Si ha superado con creces su retención en 2025, reducirla le permitirá recibir más dinero en cada período de pago en lugar de esperar un pago global la próxima primavera.
Paso 2: No gastes tu reembolso como si fuera un bono.
Dado que este reembolso representa un reembolso de impuestos pagados en exceso y no nuevos ingresos, trátelo como tal. Los asesores financieros recomiendan habitualmente canalizar aumentos inesperados en su reembolso hacia deudas con intereses altos, ahorros de emergencia o contribuciones para la jubilación.
Si normalmente gana alrededor de $3000 y este año ganó $3775, considere ahorrar esa diferencia de $775 en lugar de inflar sus gastos.
Paso 3: Verifique si realmente reclama todas las deducciones elegibles.
Si trabajó horas extras, recibió propinas, cumplió 65 años o financió la compra de un automóvil fabricado en Estados Unidos en 2025, y su informe no tiene un Anexo 1-A, es posible que esté dejando dinero sobre la mesa.
Las nuevas deducciones son deducciones en exceso, lo que significa que puede reclamarlas además de la deducción estándar. El IRS ha publicado preguntas frecuentes para cada disposición, incluida la deducción de horas extras (FS-2026-01). Si ya presentó una declaración sin reclamar una deducción elegible, puede presentar una declaración enmendada utilizando el Formulario 1040-X.
Un riesgo más amplio que la mayoría de los declarantes pasan por alto
La temporada de reembolsos de 2026 es única porque combina el ciclo de reembolso normal con una enmienda retroactiva única a la ley promulgada a mediados de año. No volverá a suceder.
Una vez que las tablas de retención se ajustan para que coincidan con las nuevas tasas impositivas, la brecha entre lo que se retiene y lo que se debe se reduce. El reembolso promedio debe acercarse a las normas históricas.
Para los declarantes que no actualizan su Formulario W-4, el riesgo va en ambos sentidos. Es posible que algunos paguen menos y enfrenten el pago del saldo en abril del próximo año. Otros pueden encontrarse nuevamente reteniendo demasiado si deciden no actualizar sus documentos, lo que efectivamente le otorga al gobierno otro préstamo sin intereses.
El aumento de $775 en el reembolso es factible y bienvenido. Pero este es un ajuste único, no un beneficio recurrente. Los que salen ganando son los declarantes que entienden lo que realmente representa el dinero y planifican en consecuencia.
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