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Para obtener un ingreso mensual estable de £1,667 en el mercado de valores, necesitaría invertir aproximadamente £500,000. Esto se basa en una regla de retiro recomendada del 4% basada en una jubilación potencial de 30 años.
Medio millón es un número grande. Pero con ahorros estables, beneficios fiscales ISA y el milagro de los ahorros de ingresos, no es tan loco como parece. Al utilizar una ISA de acciones y acciones, los inversores del Reino Unido no pagan impuestos sobre ganancias de capital ni dividendos. Esto marca una gran diferencia en un plazo de 10 a 20 años.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Convertir los ahorros habituales en £500.000
Imagínese comenzar usando su límite ISA este año para invertir £20,000 y luego continuar agregando £500 cada mes durante varios años después del primer año. La clave es invertir en acciones con dividendos confiables y reinvertir todas las ganancias durante muchos años.
Digamos que el rendimiento de la cartera promedia alrededor del 10% anual (aumentos de precios más dividendos). Una suma aproximada de, digamos, £20.000 por adelantado más £6.000 al año en honorarios podría aumentar a alrededor de £500.000 en unos 20 años, si los mercados funcionan bien. Esto se debe a que el bote crece no sólo a partir de tus £500 al mes, sino también a partir del crecimiento de todo el dinero ya invertido.
En los primeros años este proceso parece lento, pero después de una década el crecimiento se acelera.
Un ejemplo adecuado
Compass Group (LSE: CPG) ofrece servicios de catering y soporte a organizaciones de todo el mundo. La empresa tiene contratos largos y difíciles y sirve millones de comidas al día, lo que proporciona unos ingresos bastante estables.
En los últimos 20 años, el precio de sus acciones ha aumentado aproximadamente un 430%, lo que equivale aproximadamente a un crecimiento de precio del 9% por año. Además de eso, su rendimiento por dividendo suele rondar el 1-2% anual, lo que da como resultado un rendimiento total superior al 10%. Este tipo de capitalización es exactamente el modelo que el inversor a largo plazo de ISA está intentando emular.
Los resultados recientes respaldan la historia del “compuesto estable”. A finales de 2024, los ingresos de la empresa ascendieron a aproximadamente 42.000 millones de dólares, un aumento interanual de aproximadamente el 11 % y el margen operativo aumentó a aproximadamente el 7,1 %. Las ganancias por acción (BPA) y el flujo de caja libre han aumentado significativamente, y el retorno sobre el capital empleado (ROCE) está en el rango de 10 a 20 años, lo cual es impresionante para una empresa grande y madura.
Pros, contras y riesgos
Compass parece atractivo porque funciona en aplicaciones cotidianas, como alimentos en lugares de trabajo y estadios. Con una demanda bastante estable, ha generado un fuerte crecimiento y generación de efectivo a lo largo de los años, pagando un dividendo creciente con un rendimiento de alrededor del 2%. Esto está respaldado por una tasa de pago razonable de aproximadamente el 60%, lo que deja espacio para la reinversión y la expansión.
Sin embargo, estos rendimientos quedan eclipsados por las acciones de ingresos más populares del Reino Unido.
Por el lado del riesgo, el aumento de los salarios y la inflación de los alimentos podrían erosionar las ganancias si Compass no puede traspasar completamente los costos. Debido a que a menudo cotiza con una prima respecto del índice FTSE más amplio, los inversores ya están pagando una prima. Sí, es una empresa de alta calidad, pero tiene que seguir adelante o corre el riesgo de dar un giro.
En pocas palabras
Para un ahorrador del Reino Unido que esté considerando una ISA para su jubilación, acciones como Compass son un activo clave a largo plazo a considerar. No se trata de un juego de enriquecimiento rápido, sino más bien de un negocio con un perfil sostenible y en crecimiento que hace que alcanzar una cartera de £500.000 en un par de décadas sea un objetivo realista.
