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Una ISA en efectivo permite a los ahorradores ahorrar hasta £ 20 000 en el año financiero actual. Si tienes menos de 65 años, esto se reducirá a £12.000 el próximo año. El recorte ofrece a los ahorradores un gran incentivo para utilizar sus beneficios hoy. ¿Deberían hacerlo? En primer lugar, me gustaría hacer una advertencia.
El efectivo es excelente para ahorros a corto plazo. Especialmente si estás recaudando dinero que podrías necesitar dentro de unos años, como un depósito sobre una propiedad. O si estás ahorrando dinero para comprarte un coche o algo más. Pero para generar riqueza a largo plazo, creo que lo mejor que puede hacer es utilizar una ISA de acciones. Las acciones son una opción mucho más atractiva que el efectivo a lo largo del tiempo. Y los números lo confirman.
¿Debería comprar acciones de HSBC Holdings hoy?
Antes de tomar una decisión, lea primero este informe. A pesar de la actual incertidumbre en torno a los aranceles de Trump y los conflictos globales, Mark Rogers y su equipo creen que muchas acciones del Reino Unido todavía cotizan con importantes descuentos, lo que ofrece a los inversores inteligentes muchas oportunidades potenciales para explorar.
Es por eso que ahora podría ser el momento perfecto para realizar esta valiosa investigación: los analistas de Mark han recorrido los mercados para revelar sus cinco “compras” favoritas a largo plazo. Por favor, no tomes ninguna decisión importante hasta que las veas.
¿Es realmente efectivo todo lo que hay que hacer?
Hace diez años, en 2016, el límite de contribución anual de la ISA era de £15,240. Al año siguiente, la cantidad se incrementó a 20.000 libras esterlinas y ha permanecido congelada desde entonces. Pero usemos la cifra de £15.240. Durante la última década, el rendimiento promedio de Cash ISA ha sido del 4% anual. En base a esto, nuestro inversor en Cash ISA tendría £22,559 hoy. Lo cual no está mal. Ahora echemos un vistazo a las acciones.
Durante la última década, el rendimiento total anual promedio de las acciones ISA ha sido del 9,5% con dividendos reinvertidos. Esto convertiría £15,240 en £37,768. ¿Diferencia? £15,209 adicionales. Por pura coincidencia, esta es casi la misma que la apuesta original.
Los beneficios reales de una inversión llegan con el tiempo. Con el mismo rendimiento del 4%, Cash ISA convertiría £15,240 en £33,392 en 20 años. Una ISA de acciones y participaciones habría producido £93,598. Y es por eso que elijo acciones para la creación de riqueza a largo plazo, como los ahorros para la jubilación.
Prefiero comprar acciones individuales del FTSE 100, lo que me da la oportunidad de superar al mercado de valores y potencialmente obtener rendimientos aún mejores. Eso es lo que realmente admiro hoy.
He aquí por qué me gustan las acciones de HSBC
Creo que el banco HSBC Holdings (LSE: HSBA), centrado en Asia, es una acción atractiva para los inversores que buscan ingresos a largo plazo y crecimiento económico. La acción ha tenido un desempeño brillante recientemente, con un aumento del 100% en un año y del 215% en cinco. Durante este tiempo, HSBC pagó muchos dividendos. Se prevé que la acción obtenga un rendimiento del 4,6% este año y del 5% en 2027.
Como todos los bancos importantes, HSBC se benefició de varios años de tasas de interés más altas, lo que aumentó sus márgenes de interés netos. Eso ayudó al banco a registrar una enorme ganancia antes de impuestos de 29.900 millones de dólares el año pasado. La junta utilizó el dinero para financiar la friolera de 6.000 millones de dólares en recompras de acciones sólo en 2025. Desafortunadamente, la recompra está en suspenso por ahora mientras HSBC completa la adquisición del banco Hang Seng de Hong Kong, pero espero que regresen una vez que esté hecho.
Cualquier acción tiene riesgos. Si bien China ofrece a HSBC una gran oportunidad, la economía del país se está desacelerando y el enfrentamiento geopolítico con Estados Unidos está añadiendo presión. Cuando las tasas de interés finalmente caigan, los márgenes podrían reducirse. Pero sigo pensando que vale la pena considerar HSBC para los inversores en Stocks and Shares ISA como parte de una cartera de acciones equilibrada. Con el tiempo, las acciones deberían hacer que su dinero trabaje mucho más que el efectivo.
