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¿Qué haría con el equivalente a 1.000 libras esterlinas semanales de ingresos pasivos destinados a una ISA de acciones y acciones? Este es un pensamiento intrigante.
Sin embargo, para la mayoría, esto puede parecer nada más que un sueño. Después de todo, eso equivale a 52.000 libras esterlinas al año. La mayoría de las personas no tienen mucho dinero para invertir, y mucho menos tienen una cartera lo suficientemente grande como para generar ingresos pasivos.
¿Qué tan realista es esto?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Juego largo
El tamaño que debe tener la ISA para generar 52.000 libras esterlinas al año dependerá del tamaño de la rentabilidad por dividendo.
Por ejemplo, una cartera con un rendimiento del 6% valdría aproximadamente £867.000. No sólo se trata de una suma enorme, sino que también supera con creces el límite de contribución anual de la ISA de £20.000.
Así que incluso si alguien tuviera £867.000 para invertir inicialmente, sólo una parte de esa cantidad podría invertirse inmediatamente libre de impuestos. Por lo tanto, por necesidad, la mayoría de los inversores se ven obligados a jugar a largo plazo.
Es importante tener en cuenta que invertirán cuando las acciones bajen y los rendimientos de los dividendos sean mayores. La historia muestra que el mejor momento para invertir es después de una caída del mercado de valores.
Por el contrario, una persona que invierte una gran suma puede hacerlo justo antes de una caída del mercado de valores. Y si son nuevos en la inversión, pueden cometer errores de novato que un inversor a largo plazo aprenderá a evitar.
¿Cuántos?
Si utilizamos el ejemplo de invertir 700 libras al mes, se necesitarían poco más de 25 años para alcanzar las 867.000 libras. Esto supone un rendimiento total promedio del 9,5% con dividendos reinvertidos.
Por supuesto, estos rendimientos no están garantizados y los dividendos individuales están lejos de ser fiables. Pero ese es el rendimiento total anualizado del FTSE 100 durante la última década, por lo que es una cifra realista a la que aspirar.
Por último, no hace falta decir que dentro de 25 años con 52.000 libras se comprará menos que hoy. Por otro lado, el aumento de la inflación puede hacer que los flujos de ingresos futuros sean aún más necesarios.
Acciones de dividendo FTSE 250
Un ejemplo de acción con dividendos a considerar para una ISA es Hollywood Bowl (LSE:BOWL). Como mayor operador de bolos en el Reino Unido y Canadá, tiene una marca sólida y muchos clientes leales.
El año pasado, los ingresos aumentaron un 8,8% a £251 millones y el gasto promedio por juego aumentó a £12,04 desde £11,05 el año anterior. La firma FTSE 250 ha abierto siete nuevas oficinas, con lo que su total asciende a 92. Su objetivo es tener 130 centros abiertos para 2035, incluida una agresiva expansión en Canadá.
Naturalmente, la inflación añade riesgo. Si aumentan las facturas de energía, combustible y alimentos de las personas, es posible que tengan menos ingresos disponibles para ir a jugar a los bolos.
Sin embargo, esta experiencia tiene un precio competitivo. A veces, una familia de cuatro personas puede jugar a los bolos por menos de £26 en las horas pico, y Hollywood Bowl está ampliando su oferta de karts eléctricos y minigolf.
Después de caer un 26% en dos años, la acción cotiza a bajo precio a 10,6 veces las ganancias futuras. Se propone una rentabilidad por dividendo a plazo del 5,5%.
