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Una ISA de acciones y participaciones puede ser un excelente vehículo de inversión fiscalmente eficiente para las personas. Obviamente, las circunstancias de cada persona son diferentes, pero poder acumular ingresos por dividendos sin pagar impuestos sobre los dividendos es de gran ayuda. Para aquellos que quieran comenzar y obtener un ingreso pasivo anual de cinco cifras, aquí les explicamos cómo hacerlo.
Configuración de parámetros
Empecemos por los números. Obtener un segundo ingreso de £ 10 mil solo es realista si alguien puede comprometerse a invertir regularmente una cierta cantidad cada mes de cientos de libras. En realidad, no es realista invertir £10 al mes y esperar que la cartera crezca hasta alcanzar un tamaño decente (incluso dentro de décadas). Por supuesto, existe un límite en la cantidad que puede depositar en una ISA, actualmente £ 20 000 por año.
Es cierto que la rentabilidad media de una cartera se puede ajustar en función de la tolerancia al riesgo. Una cartera de bajo riesgo podría aspirar a una rentabilidad del 3%, lo que requeriría más dinero para invertir. Alternativamente, una cartera más riesgosa puede tener rendimientos en el rango del 7% al 9%, lo que puede resultar más atractivo.
Si supusiera que un inversor podría invertir £500 al mes en una cartera con un rendimiento promedio del 7%, en 2015 podría ganar £10,558 solo con pagos de ingresos. Esto equivaldría a una ISA total de £159,905. Dado que este pronóstico se extiende a años en el futuro, debe tomarse con cautela. El cronograma real puede ser más largo o más corto dependiendo de la amplia gama de eventos que ocurrieron durante ese período.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
muéstrame el dinero
Más allá de las cifras, es importante empezar a buscar acciones que podrían formar la base de una ISA para esta estrategia. Por ejemplo, el grupo MONY (LSE:MONY). La acción ha bajado un 4% durante el año pasado, con una rentabilidad por dividendo actual del 6,64%.
El grupo opera una serie de marcas populares orientadas al consumidor en el Reino Unido, que incluyen servicios de comparación de seguros, préstamos y otros productos financieros. Gana dinero al recibir una tarifa de referencia o una comisión del proveedor cuando alguien hace clic en un enlace o realiza una compra. Como resultado, es un negocio ligero con un fuerte flujo de caja que resulta atractivo para los inversores.
El último beneficio para todo el año mostró un EBITDA ajustado de 141,8 millones de libras esterlinas (el más alto jamás registrado). Aunque este año ha sido más desafiante, aún debería generar ganancias decentes en 2025. Como resultado, las ganancias pueden cubrir fácilmente los dividendos actuales. De hecho, el ratio de cobertura de dividendos es de 1,4x, por lo que aquí hay mucho margen de maniobra.
De cara al futuro, creo que a la empresa le puede ir bien porque no depende de un solo mercado. En cambio, tiene múltiples fuentes de ingresos, lo que proporciona resiliencia incluso cuando partes del mercado son débiles. Sin embargo, uno de los riesgos es cambiar el comportamiento de los clientes. El modelo se basa en que los consumidores comparen activamente a los proveedores. Si las personas optan por compras más directas o una mayor lealtad a la marca, esto podría cambiar la situación.
Sin embargo, en general, creo que los inversores deberían ver estas acciones como parte de una idea más amplia de ISA como segundo ingreso.
