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Cambiar su valioso tiempo por libras es una manera difícil de ganar dinero, razón por la cual invertir para obtener ingresos pasivos es tan atractivo. Siempre me ha encantado la idea de que el efectivo se deposite automáticamente en mi cuenta bancaria, ya sea que esté durmiendo profundamente o tomando el sol en la playa. ¡Estoy seguro de que no soy el único!
Una excelente manera de generar ingresos pasivos es comprando acciones que paguen dividendos a través de una ISA de Acciones y Acciones. Los inversores no pagan impuestos sobre las ganancias de capital o los dividendos de inversiones protegidas por una envoltura ISA. Esto puede aumentar su potencial de ganancias.
Los pensionistas más felices obtienen un ingreso pasivo anual promedio de £20,400, según una investigación del gigante de servicios financieros Legal & General (LSE:LGEN). Eso es £1.700 cada mes. Entonces, ¿qué tamaño debería tener su cartera ISA para lograr este objetivo? Analicemos los números.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Comprar felicidad, desarrollo sostenible
La cifra clave en la que debemos centrarnos es la rentabilidad por dividendo de las acciones que posee un inversor dentro de sus ISA. Cuanto mayor sea el rendimiento, menor puede ser el valor de la cartera. Pero tenga cuidado: los dividendos no están garantizados y cualquier plan de ingresos pasivos exitoso debe tener en cuenta posibles recortes de dividendos.
Una estrategia inteligente podría ser invertir en un fondo indexado FTSE 100, que actualmente rinde un 3,12%. Usando este método, un total de £653,847 generaría £1,700 en ingresos pasivos mensuales.
Pero este plan puede resultar demasiado conservador para muchos. Una canasta diversificada y cuidadosamente seleccionada de acciones con dividendos de calidad puede proporcionar cómodamente mayores rendimientos, lo que podría ahorrar a los inversores tiempo y dinero valiosos.
Por ejemplo, con un rendimiento del 5%, un inversor necesitaría una cartera de sólo £408.000. ¡Esto supone casi £246.000 menos de ISA de lo que se requeriría utilizando únicamente el método del índice!
Partiendo de cero, con un rendimiento anual total del 8%, este objetivo podría lograrse en 20 años invirtiendo £688 en una ISA cada mes y reinvirtiendo los dividendos. Este es un camino alcanzable hacia ingresos pasivos importantes en dos décadas.
La mayor proporción de dividendos del Reino Unido
Una acción del FTSE 100 que vale la pena observar por su potencial de ganancias es la compañía detrás del estudio de jubilación feliz que mencioné anteriormente: Legal & General. Este gestor de activos y proveedor de pensiones rinde un enorme 8,8%.
Los ingresos por dividendos son el núcleo del argumento de inversión para estas acciones. El compromiso de la compañía con una política de dividendos progresiva está respaldado por un sólido ratio de cobertura de Solvencia II del 217%, lo que indica un balance saludable.
Sin embargo, la cobertura de dividendos proyectada es solo una vez las ganancias. La sabiduría inversora convencional sugiere que lo ideal sería que la relación fuera de alrededor de dos para proporcionar un cómodo margen de seguridad. Si las ganancias futuras decepcionan, no se puede descartar un recorte de dividendos.
Sin embargo, una cosa que me hace particularmente optimista sobre las acciones de Legal & General es el floreciente mercado mayorista de anualidades. El grupo generó £3.400 millones de su negocio de transferencia de riesgos de pensiones en el primer semestre, más del doble de los £1.500 millones logrados el año pasado. La compañía ha identificado una oportunidad de mercado global de £1 billón en esta área durante la próxima década, por lo que el futuro parece muy brillante.
Legal & General gestiona £1,1 billones de libras en activos, lo que la hace vulnerable a las caídas del mercado de valores. Esto es preocupante en medio de los crecientes temores de una burbuja de IA. Sin embargo, en general, creo que la compañía sigue siendo una de las mejores compañías de ganancias del FTSE 100 a considerar en este momento.
