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Una Pensión Personal Autoinvertida, o SIPP, es simplemente una gran herramienta para generar riqueza para la jubilación y obtener un segundo ingreso. Además de proteger su cartera del fisco a medida que crece, los SIPP ofrecen a los inversores la enorme ventaja de los beneficios fiscales. ¡Como resultado, el proceso de formulación puede acelerarse años!
Por eso ya estoy utilizando este vehículo de inversión para aumentar mi fondo de pensión. Y a largo plazo, mi objetivo es ganar £ 5000 cada mes sin sudar. Así es como.
Establecer metas
Mi SIPP está diseñado con un propósito: generar ingresos pasivos.
Pero en lugar de depender de fondos indexados, selecciono cuidadosamente acciones individuales que muestran el mayor potencial a largo plazo en la búsqueda de rendimientos que superen al mercado. Luego, cuando llegue el momento de jubilarme, seguiré la regla de retiro del 4%. Esto significa que solo planeo ganar el 4% del valor de mi cartera cada año. Dejaré el resto para seguir componiendo.
Entonces, para ganar £5.000 al mes o £60.000 al año, eso significa que el valor total de mi SIPP tendría que alcanzar £1,5 millones. Este es un objetivo ambicioso. Pero a pesar de lo que muchos inversores puedan pensar, este objetivo está lejos de ser inalcanzable.
Alcanzando £1,5 millones.
En promedio, el índice FTSE 100 ofrece rendimientos anuales de aproximadamente el 8% anual. Gracias a los beneficios fiscales de un SIPP, si añadiera £500 a mi cartera de pensiones cada mes, efectivamente tendría £625 de capital. E invertir £625 al 8% se convertiría en una cartera valorada en £1,56 millones en unos 36 años.
Pero como dije, no dependo de un fondo indexado. En cambio, creo una cartera personalizada que apunta a rendimientos superiores al promedio de al menos el 12% anual. Eso es suficiente para reducir los tiempos de espera en casi una década y abrir la puerta a una jubilación más temprana.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Problema 12%
Lograr una tasa de crecimiento anual promedio del 12% anual no es tarea fácil. Pero una acción de mi SIPP que creo que está en camino de generar rentabilidades que superen al mercado es Melrose Industries (LSE:MRO).
Esta empresa aeroespacial y de defensa poco conocida se encuentra en el corazón de la cadena de valor de la aviación mundial y suministra a titanes de la industria como BAE Systems, Rolls-Royce, Lockheed Martin y otros. De hecho, sus componentes y tecnologías se pueden encontrar a bordo del 70% de todos los aviones de fuselaje ancho y estrecho del mundo.
Las acciones de Melrose cotizan actualmente a una relación precio-beneficio anticipada bastante modesta de 16,9, en comparación con el promedio de la industria de 35. Esto a pesar de que la compañía apunta a un crecimiento anual de las ganancias del 20% de aquí a 2029, así como un crecimiento del flujo de caja libre de £100 millones a £600 millones durante el mismo período.
¿Hay algún riesgo? Ciertamente.
Melrose está atravesando actualmente una reestructuración bastante radical. Además del riesgo de ejecución, también complica los informes financieros del grupo, enmascarando el impresionante progreso que ha logrado el negocio. Al mismo tiempo, la propia empresa ya está luchando contra interrupciones en la cadena de suministro. Esto ha actuado como un obstáculo para el crecimiento a corto plazo, provocando volatilidad en los precios de las acciones.
Sin embargo, la combinación de un potencial de crecimiento significativo y una valoración barata es bastante rara. Por eso ya compré algunas acciones. Y si mi corazonada es correcta, el éxito de Melrose me acerca un paso más a ganar un segundo ingreso de 5.000 libras al mes.
