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Una ISA de acciones y participaciones es una excelente manera de obtener un segundo ingreso importante durante la jubilación. Poseer acciones en una de estas empresas fiscalmente eficientes puede ahorrarles a los inversores una fortuna en impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos.
Estos ahorros se pueden utilizar para mayores inversiones, acelerando el efecto compuesto y ayudando a los inversores a generar riqueza más rápidamente. Es más, los pensionados pueden recibir el dinero sin pagar un centavo de impuesto sobre la renta a HMRC.
Por último, con una generosa tarifa anual de 20.000 libras esterlinas, los inversores tienen muchas opciones para ampliar sus carteras. Sólo alrededor del 7% de los titulares de ISA en efectivo y de acciones y participaciones ISA utilizan su asignación anual completa.
La pregunta es: ¿cuánto se necesita en uno de estos productos para proporcionar un ingreso pasivo saludable durante la jubilación?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Ingresos objetivo de £35k
No existe una respuesta universal a esta pregunta. Cada uno de nosotros tiene diferentes circunstancias y aspiraciones financieras. Lo que puede parecer una cantidad enorme para algunos, para otros puede parecer bastante modesta.
Sin embargo, creo que un ingreso ISA de £ 35 000 es una cantidad razonable a la que aspirar. Combinado con la pensión estatal, esto podría proporcionar, después de 30 años, un ingreso anual total de poco más de 60.000 libras esterlinas.
Esto se basa en la pensión completa actual de £11.973, que aumenta un 2,5% cada año: la tasa mínima de crecimiento anual bajo el llamado sistema Triple Lock.*
Para obtener £35.000 de ingresos de una ISA de acciones y participaciones, un inversor necesitaría un fondo de pensiones de £875.000. Esto supone una reducción anual del 4%, lo que puede proporcionar ingresos fiables de por vida.
* El Triple Lock garantiza que la Pensión Estatal aumentará en proporción a la tasa de crecimiento de los ingresos, la inflación de los precios al consumidor (IPC) o el 2,5%, lo que sea más alto.
Invierta sabiamente
Una cartera de 875.000 libras es obviamente mucho dinero. Para ello, el inversor debe tener una estrategia de inversión bien pensada y estar dispuesto a realizar depósitos regulares.
Pero en mi opinión, una ISA de este tamaño es bastante posible. Los beneficios fiscales y el poder de la capitalización que he descrito facilitan el aumento de la riqueza con el tiempo. Luego están los poderosos rendimientos a largo plazo que suelen generar las inversiones en acciones globales.
En las últimas décadas, los inversores en el mercado de valores han recibido rendimientos anuales promedio del 8% al 10%. Creo que una cartera diversificada que le permita distribuir el riesgo y aprovechar una amplia gama de oportunidades de crecimiento e ingresos es fundamental para lograr este objetivo.
Esto se puede lograr comprando acciones individuales, fideicomisos de inversión o fondos que posean cestas de diferentes acciones. Muchos inversores (incluyéndome a mí) hacen ambas cosas. Uno de los fondos que poseo actualmente es el ETF Xtrackers World Momentum (LSE:XDEM), que tiene posiciones en unas 350 empresas diferentes.
El fondo se centra en acciones de gran y mediana capitalización con un alto potencial de crecimiento y un fuerte impulso de precios. Esta estrategia ha dado buenos resultados: el ETF ha promediado un rendimiento anual del 13,7% desde octubre de 2015. Esto se debe en parte a una gran cartera de acciones estadounidenses de calidad como Nvidia, Visa, Palantir y Broadcom.
Es cierto que una exposición del 60 por ciento a las acciones de Wall Street plantea un mayor riesgo de concentración que los fondos más diversificados globalmente. Pero, como hemos visto, también puede generar rendimientos asombrosos gracias a la fortaleza duradera del mercado de valores estadounidense.
