El clima cálido durante todo el año, los deportes y el tiempo con los nietos han sido durante mucho tiempo el sueño de jubilación estadounidense por excelencia. Si bien esto todavía está fuera del alcance de muchos estadounidenses, la mayoría todavía espera jubilarse cómodamente después de más de 40 años de trabajo.
Pero, ¿cómo es exactamente una jubilación ideal para los estadounidenses? Los estadounidenses creen que necesitan 1,5 millones de dólares para jubilarse cómodamente, según un informe de Northwestern Mutual publicado esta semana. Eso es $200,000 más que el año pasado, lo que demuestra que está creciendo más rápido de lo que la mayoría de los trabajadores pueden ahorrar.
El estudio, basado en una encuesta a 4.375 adultos, encontró que la inflación, el aumento de la esperanza de vida y la creciente ansiedad sobre el futuro de la Seguridad Social están elevando la cifra ideal de jubilación.
“El nuevo ‘número mágico’ refleja una combinación de factores, desde la inflación persistente y el aumento de la esperanza de vida hasta la incertidumbre sobre el futuro de la Seguridad Social”, dijo en un comunicado John Roberts, director de inversiones de Northwestern Mutual. “La jubilación se está volviendo cada vez más compleja y los estadounidenses están respondiendo estableciendo expectativas más altas sobre lo que necesitarán”.
Brecha entre expectativa y realidad
El problema con los ahorros para la jubilación no es sólo que el objetivo sea elevado. El hecho es que la mayoría de los estadounidenses están lejos de lograr este objetivo.
Los datos de la Reserva Federal muestran que el ahorro medio para la jubilación de los estadounidenses de 55 a 64 años es de sólo 185.000 dólares, y para los de 65 a 72 años es de sólo 200.000 dólares. Eso es sólo alrededor del 13% de lo que los estadounidenses creen que necesitan para jubilarse cómodamente, según Northwestern Mutual.
El director ejecutivo de BlackRock, Larry Fink, también ha sido sincero acerca de lo poco preparados que están la mayoría de los estadounidenses para la jubilación.
BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo con 14 billones de dólares en activos bajo administración, encuestó a 1.000 votantes registrados preguntándoles cuánto necesitaban para jubilarse, y la respuesta promedio fue alrededor de 2,1 millones de dólares, incluso más de lo que encontró el estudio de Northwestern Mutual.
“Eso es mucho. Más de lo que esperaba”, escribió Fink en una carta de 2025 a los accionistas. Y “casi nadie está cerca”, considerando que el 62% de los encuestados ha ahorrado menos de 150.000 dólares para la jubilación (o sólo alrededor del 7% de lo que creen que necesitan para jubilarse cómodamente).
¿Es posible alcanzar 1,46 millones de dólares?
Para la mayoría de los estadounidenses, una meta de jubilación de 1,46 millones de dólares dependerá en gran medida de cuándo empiecen a ahorrar.
Northwestern Mutual hizo los cálculos por nosotros: suponiendo un rendimiento anual de la inversión del 7%, un trabajador al que le faltan 35 años para jubilarse necesitaría ahorrar alrededor de $385 al mes para alcanzar $1,46 millones. Pero si espera sólo 15 años hasta la jubilación, sus ahorros mensuales tendrían que aumentar a más de $4,600.
Las matemáticas se complican aún más si se considera que el 33% de los trabajadores del sector privado no tienen acceso a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador como un 401(k), según la Oficina Nacional de Investigación Económica. Además, el 74% de la Generación Z, los Millennials y la Generación X dicen que tienen dificultades para ahorrar para la jubilación debido a prioridades financieras contrapuestas. Goldman Sachs llama a este fenómeno un “torbellino financiero”, y el 42% de los trabajadores jóvenes dicen que viven de sueldo en sueldo.
Y el problema no va a desaparecer, según el informe 2025 Retirement Survey & Insights de Goldman Sachs.
“La realidad a largo plazo de gestionar prioridades financieras contrapuestas sigue siendo un desafío persistente para una gran parte de la población activa, especialmente aquellos que se encuentran al principio de sus carreras”, según Goldman Sachs.
Sin duda: “Los promedios son interesantes, (pero) la cantidad que realmente necesita ahorrar es única para usted”, dice Northwestern Mutual. “Sus necesidades dependerán del valor de su pensión”. Sugieren hablar con un asesor financiero sobre lo que quiere hacer durante la jubilación, cuándo planea jubilarse y cuál es su esperanza de vida.
La Seguridad Social ya no es la red de seguridad que alguna vez fue.
Además de que los estadounidenses tienen que preocuparse por ahorrar suficiente dinero para la jubilación a través de 401(k) u otras cuentas de ahorro, también existe una amenaza inminente para la Seguridad Social. El Fondo Fiduciario para la Vejez y los Sobrevivientes del Seguro Social podría agotarse en 2032, dentro de sólo seis años, según un nuevo informe del Modelo Fiscal de Penn Wharton. Sin una acción del Congreso, los beneficiarios podrían enfrentar recortes de beneficios de hasta el 24%, según el Comité para un Presupuesto Federal Responsable.
El beneficio de jubilación promedio del Seguro Social aumentó a aproximadamente $2,071 por mes en 2026 después de un ajuste del costo de vida del 2,8%. Esa es una diferencia significativa, pero no lo suficiente como para superar la diferencia de siete cifras en ahorros.
Los expertos también dijeron que el sistema de jubilación más amplio de Estados Unidos sólo tiene una calificación C-plus, con brechas persistentes en cobertura, adecuación del ahorro y protección de la longevidad.
“Estados Unidos se ubica en el medio de la clasificación mundial, mientras que países como Australia lideran el camino”, escribió Chris Mahoney, líder de pensiones globales de Mercer, en un comentario de marzo para Fortune. “Sin reformas, más estadounidenses corren el riesgo de jubilarse sin suficientes ingresos o herramientas para acceder a lo que han ahorrado”.
