Según el popular mercado inmobiliario de Zillow, la tasa de refinanciamiento promedio actual para un préstamo hipotecario a 30 años con una tasa fija es de 6.44%. Si usted es propietario de una casa, espera refinanciar su hipoteca a una tasa más baja o, posiblemente, marcar un accionista de vivienda, leer para ver las tasas de interés promedio de refi para varios tipos de préstamos y condiciones. También puede ver el informe del día anterior aquí.
Datos actuales sobre las tasas de refi
Tenga en cuenta que Fortune ha considerado los últimos datos de Zillow disponibles al 12 de septiembre.
Cómo funciona la refinanciación de una hipoteca
Refinanciar una hipoteca, de hecho, paga su préstamo hipotecario existente a uno nuevo. Al igual que cuando presentó una solicitud para una hipoteca por primera vez, debe presentar una solicitud y cumplir con los criterios de los acreedores en relación con su perfil de crédito, confirmar los ingresos, su actitud de la deuda con los ingresos (DTI) y mucho más.
Tenga en cuenta que esto significa que es probable que su calificación crediticia reciba un pequeño golpe de una investigación difícil. Y esto también significa que si no cumple con los requisitos del acreedor, se le puede negar el préstamo de refi.
¿Qué sucede con los préstamos hipotecarios en el mercado actual?
Algunos observadores esperaban que las tasas de interés en préstamos hipotecarios recauden para reducir el tándem realizado por el sistema de la Reserva Federal al Fondo Federal a fines del año pasado. Pero esto no sucedió, y las tasas de préstamos hipotecarios se mantuvieron obstinadamente cerca de la marca del promedio del 7%en todo el país por préstamos a 30 años con una tasa fija durante meses. Las apuestas realmente se hundieron un poco a fines de febrero, acercándose al 6.5%de lo que se notó durante bastante tiempo.
Sin embargo, las apuestas siguen siendo significativamente más altas que los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios engancharon préstamos con indicadores en el rango de 2% y 3%. Muchos permanecen bloqueados, no queriendo moverse o refinanciar en el entorno actual. El informe RedFin mostró que a partir del tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con una hipoteca eran una apuesta por debajo del 6%.
Cuando puede tener sentido refinanciar su hipoteca
Como consideraremos más en la siguiente sección, no puede desbordar libremente su préstamo hipotecario. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y la refinanciación? Una de las recomendaciones comunes es que si puede obtener una nueva tarifa, que está en el punto de interés total inferior a su tasa actual, debería ser refinanciamiento. Utilizando las condiciones recientes del mercado como ejemplo, alguien que tomó un préstamo hipotecario del 7%, puede parecer que debería refinanciarse si las tasas caen y pueden obtener un nuevo préstamo con una tasa del 6%.
También puede costar la refinanciación para ganar el accionista de su hogar utilizando Refi. Tenga en cuenta que generalmente necesita tener al menos el 20% de capital en su casa. Por lo tanto, si compró este lugar con una contribución mínima del 5%, el 3% para los compradores novatos de los préstamos ordinarios de la vivienda, puede pasar algún tiempo antes de tener derecho a hacer ejercicio.
Otra situación en la que puede beneficiarse de la refinanciación es cambiar el plazo del préstamo. Por ejemplo, tal vez tomó una hipoteca de 15 años con la intención de ahorrar intereses a largo plazo a cambio de pagos mensuales más altos. Pero la vida es impredecible, y tal vez decidió que los pagos mensuales distribuyen su presupuesto demasiado delgado. La refinanciación de un préstamo de 30 años puede ofrecer flexibilidad para recibir pequeños pagos mensuales que sean mejores de acuerdo con su presupuesto.
También hay casos en los que puede tener sentido cambiar los tipos de préstamos. Si tiene un préstamo de la FHA con un requisito de por vida para pagar un seguro hipotecario, por ejemplo, la refinanciación, para que pueda cambiar su hipoteca por un préstamo regular, puede brindar la oportunidad de abandonar este costo de seguro (llamado MIP para un préstamo FHA o PMI en lo normal).
O, si inicialmente tomó una hipoteca con una apuesta ajustable (ARM) y se dio cuenta de que tiene la intención de mantener un préstamo durante un número significativo de años, refinanciar una hipoteca con una tasa fija puede ser una forma razonable de evitar aumentar las apuestas cuando llegue el período de ajuste de su mano.
Consulte nuestros informes sobre apuestas diarias
Costos de refinanciación de su hipoteca
Al igual que el préstamo hipotecario tradicional tomado para comprar bienes raíces, la refinanciación de la hipoteca incluye el cierre de gastos que representan del 2% al 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si hace Refi a una tasa y una fecha límite de préstamo de $ 300,000, puede pagar de 6,000 a 18,000 dólares estadounidenses en forma de costos de cierre de refi. Estos son algunos de los costos que puede ver evaluando el préstamo de refinanciación:
Tarifa por el origen de los acreedores. Pago de evaluación. Tarifa de búsqueda y seguro. Tarifa por una solicitud de un préstamo. Tarifa de examen. Pague por un abogado (si es necesario en su personal). Registro. Preparaciones para el pago anticipado (si sus méritos actuales cobran por ello). Varios tipos de préstamos hipotecarios Refi
En el mercado hay una amplia gama de préstamos para refinanciar hipotecas, y la adecuada para sus necesidades dependerá del hecho de que se esfuerza por la ejecución y qué tipo de hipoteca tiene actualmente. Aquí hay algunas opciones generales de refi:
Apuesta y refinanciación urgente: esta es la opción de refi más popular que le permite reducir la tasa de interés y/o reducir el plazo del préstamo. Al reducir el período de préstamo, generalmente le brinda una tasa más baja y una tasa de interés significativa, será bloqueado en pagos mensuales más altos de la hipoteca. Refinanciación de fondos: al usar Refi puede usar el capital de su hogar reemplazando su saldo existente de préstamos nuevos, grandes y eliminar la diferencia en efectivo. Puede usar dinero para mejorar la casa, consolidar la deuda con altos intereses u otros fines financieros. Refinanciación sin registro: con esta opción, su acreedor cubre sus costos de cierre a cambio de cobrar una tasa de interés más alta por usted. Si no tiene efectivo para cerrar los costos y de lo contrario puede beneficiarse de la refinanciación, vale la pena estudiar esta opción. Rechazo de optimización: disponible para los prestatarios de FHA, VA y USDA existentes, estas opciones de refi incluyen documentación más baja y procesos de aprobación y aplicación más simples. Refinanciar con su acreedor existente contra el nuevo
No es necesario que refinancie con el mismo acreedor de quien ha recibido su hipoteca original. Por lo tanto, vale la pena comprar a la tarifa más baja y un mejor mantenimiento que puede encontrar.
Sin embargo, algunos acreedores pueden ofrecer incentivos si se adhiere a ellos, por ejemplo, a abandonar parte del cierre. Dado que estas tarifas pueden ser costos de avance costosos, vale la pena verificar con su acreedor existente sobre incentivos: cómo esto puede reducir la barrera para la refinanciación y permitirle procesarlo más fácil de lo que podría de otra manera.
Finalmente, sepa que si su hipoteca fue comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, puede tener derecho a programas como Refi Now y Refi.
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