Muchos estadounidenses están preocupados por la salud financiera a largo plazo de la Seguridad Social, el programa federal del que dependen millones de personas para recibir sus cheques de pago mensuales durante su jubilación.
Las preocupaciones sobre la solvencia de los fondos fiduciarios del Seguro Social en la próxima década provienen en parte de la Administración del Seguro Social (SSA), que ha informado que se quedarán sin dinero en 2033. Continuar con el programa sin acción del Congreso podría resultar en una reducción del 23% en el salario mensual esperado del beneficiario.
Para quienes se acercan a la jubilación, la incertidumbre dificulta las decisiones sobre ahorro, inversión y cuándo reclamar beneficios.
Mientras tanto, los jóvenes a menudo se preguntan si el Seguro Social estará disponible para ellos, lo que provocó un mayor enfoque en la planificación privada de la jubilación y en cuentas patrocinadas por los empleadores, como 401(k) e IRA.
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Al mismo tiempo, el programa Medicare, otra piedra angular de los beneficios de jubilación, sufrirá cambios significativos en 2026, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
Un acontecimiento positivo reciente es la introducción de precios negociados para los medicamentos, que se espera que reduzcan los gastos de bolsillo de los beneficiarios. Este cambio ofrece alivio a los jubilados que a menudo enfrentan altos costos de medicamentos recetados al hacer que la atención médica sea más asequible y predecible.
Mientras la gente considera lo que les espera a los propios programas, muchos prácticamente se preguntan cuándo y cómo inscribirse en el Seguro Social y Medicare.
Si bien cada programa tiene objetivos diferentes, AARP define lo que sigue para las personas que se preparan para la jubilación y cómo los dos programas federales se superponen y complementan entre sí.
AARP explica lo que sigue para los beneficiarios del Seguro Social y Medicare
Para los recién llegados, AARP reconoce que la relación entre el Seguro Social y Medicare puede resultar confusa porque los dos programas operan de manera diferente. Ambos atienden a estadounidenses mayores y con discapacidades, y se superponen en algunos aspectos importantes.
Primero, AARP explica que el Seguro Social está involucrado independientemente de cuándo o cómo una persona se inscribe en Medicare.
“Si ya recibe beneficios de jubilación del Seguro Social al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, la SSA le enviará un paquete de” Bienvenido a Medicare “que incluye su tarjeta de Medicare al comienzo de su período de inscripción inicial, que comienza tres meses antes del mes en que cumpla 65 años”, escribe AARP. “Por ejemplo, si cumples 65 años el 15 de julio de 2026, ese periodo comienza el 1 de abril”.
“Cuando cumpla 65 años, quedará inscrito automáticamente en las Partes A y B”, continuó AARP. “Tiene derecho a optar por no participar en la Parte B, pero puede enfrentar la penalización de primas permanentemente más altas si se inscribe más tarde”.
Cómo se organizan partes de Medicare
Como explica medicare.gov, Medicare se divide en varias partes.
Medicare Parte A (seguro hospitalario) Cubre atención hospitalaria en hospitales Incluye atención en un centro de enfermería especializada Proporciona cuidados paliativos Ayuda con ciertos servicios de atención médica domiciliaria Medicare Parte B (seguro médico) Cubre médicos y otros proveedores de atención médica Incluye atención ambulatoria Proporciona atención médica domiciliaria Cubre equipos médicos duraderos (sillas de ruedas, andadores, camas de hospital, etc.) Incluye muchos servicios preventivos (chequeos, vacunas, bienestar anual) Visitas privadas Medicare Parte C (Medicare Advantage) Planes aprobados por Medicare ofrecidos por empresas privadas. Combinando la Parte A, la Parte B y generalmente la Parte D juntas. A menudo se requiere el uso de médicos y hospitales de la red del plan. Puede tener costos de bolsillo diferentes en comparación con Medicare Original. Puede incluir beneficios adicionales que no ofrece Medicare Original. Es posible que se requiera una prima de seguro adicional. Medicare Parte D (cobertura de medicamentos). Ayuda a cubrir el costo de los medicamentos recetados. InmunizacionesDisponible como un plan separado con Medicare OriginalA menudo incluido en los planes Medicare AdvantageAdministrado por compañías de seguros privadas que siguen las reglas de MedicareSeguro suplementario Medicare (Medigap)Seguro adicional que puede comprar de compañías privadasLe ayuda a pagar su parte de los costos de Medicare Original (como el coseguro)Las pólizas están estandarizadas y nombradas por letras (por ejemplo, Plan G, Plan K)Los beneficios son los mismos en todas las compañías para cada letra del planAARP explica Medicare y el Seguro Social Seguro de Incapacidad
Las personas menores de 65 años que no pueden continuar trabajando debido a una enfermedad o lesión grave pueden ser elegibles para Medicare si reciben el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI).
El SSDI, al igual que los beneficios de jubilación del Seguro Social, es algo que las personas ganan a través del empleo y pagando impuestos del Seguro Social. Para calificar, deben demostrar que su condición médica limita sustancialmente su capacidad para trabajar y se espera que persista durante al menos un año o sea fatal.
“Los beneficiarios de SSDI se vuelven automáticamente elegibles para Medicare 24 meses después de ser elegibles para los beneficios por discapacidad”, explicó AARP. “El período de espera no se aplica a las personas con esclerosis lateral amiotrófica (ELA) o enfermedad renal terminal”.
“Medicare funciona igual para las personas con discapacidades que para los adultos mayores elegibles”, añadió AARP. “Es probable que no tenga que pagar la Parte A de Medicare si pagó impuestos de Medicare mientras trabajaba”.
“Sin embargo, tendrá primas mensuales para el plan de medicamentos recetados de la Parte B y la Parte D si se inscribe en él. Estos gastos pueden deducirse de su beneficio SSDI”.
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