Según el popular mercado inmobiliario Zillow, la tasa de refinanciamiento promedio actual para una hipoteca de tasa fija a 30 años es del 6,38%. Si es propietario de una vivienda y espera refinanciar su hipoteca a una tasa más baja o quizás aprovechar el valor líquido de su vivienda, siga leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para diferentes tipos y términos de préstamos. También puedes consultar el informe del día anterior aquí.
Datos actuales sobre tasas de refinanciación
Tenga en cuenta que Fortune analizó los datos más recientes de Zillow disponibles hasta el 12 de noviembre.
¿Cómo funciona la refinanciación de hipotecas?
Básicamente, refinanciar una hipoteca implica liquidar un préstamo existente con uno nuevo. Este proceso requiere cumplir con los criterios del prestamista, como ocurre con cualquier préstamo, incluido su perfil crediticio, prueba de ingresos y relación deuda-ingreso (DTI).
El proceso de solicitud puede reducir ligeramente su puntaje crediticio debido a la complejidad de la solicitud y existe el riesgo de rechazo si no cumple con los requisitos del prestamista.
¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?
Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecarias pudieran caer después de que la Reserva Federal recortara la tasa de los fondos federales a fines del año pasado. Sin embargo, las tasas hipotecarias se han mantenido durante mucho tiempo en torno al 7% para los préstamos a tasa fija a 30 años en todo el país.
Las tasas de interés hipotecarias siguen siendo significativamente elevadas desde los mínimos de la era de la pandemia del 2% y el 3%. En el tercer trimestre de 2024, el 82,8% de los propietarios de viviendas con hipotecas tenían tipos inferiores al 6%, según Redfin. Esto significa que un gran número de estadounidenses están experimentando un efecto de bloqueo, incapaces de mudarse o refinanciar porque están atrapados en una tasa única en la vida.
Sin embargo, se produjo cierto alivio a finales de agosto y principios de septiembre de 2025 y continuó hasta octubre. Las tasas hipotecarias han bajado notablemente, con un promedio de alrededor del 6% para préstamos a tasa fija a 30 años, el nivel más alto en casi un año. Esto se debió en gran medida al hecho de que los mercados esperaban que la Reserva Federal recortara la tasa de los fondos federales en su reunión del 16 y 17 de septiembre.
El banco central cumplió esas expectativas al recortar su tasa de referencia en un cuarto de punto porcentual en septiembre y luego hacer otro recorte de un cuarto de punto porcentual en octubre.
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¿Cuándo tiene sentido refinanciar su hipoteca?
La refinanciación conlleva costos iniciales, por lo que es importante considerar cuándo será beneficioso. Un consejo que escuchará a menudo es que tiene sentido refinanciar si puede asegurar una tasa que sea al menos un punto porcentual menor que su tasa actual. Por ejemplo, si obtuvo un préstamo al 7% y las tasas han bajado desde entonces, refinanciar al 6% probablemente sea una decisión inteligente en términos de ahorro a largo plazo.
También puede refinanciar para acceder al valor líquido de su vivienda mediante un refinanciamiento por retiro (esto generalmente requiere que tenga al menos un 20 % del valor líquido acumulado).
La refinanciación también puede ayudar si desea cambiar el plazo de su préstamo o cambiar el tipo de préstamo, como pasar de un préstamo de la FHA a un préstamo convencional para deshacerse del requisito de seguro hipotecario de por vida (MIP) de un préstamo de la FHA, o de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija para evitar posibles aumentos de tasas.
Además, la refinanciación puede resultar útil si desea ajustar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 15 años a una a 30 años puede permitir pagos mensuales más bajos, que pueden ser más manejables si su situación financiera ha cambiado.
Costos de refinanciación hipotecaria
La refinanciación incluye costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $300,000, los costos podrían oscilar entre $6,000 y $18,000. Algunos costos comunes incluyen:
Tarifas de originación del prestamista. Tasa de evaluación. Tarifas de búsqueda de título y seguro. Tarifa por procesar una solicitud de préstamo. Tarifa de encuesta. Honorarios de abogado (si es necesario en su estado). Tarifa de grabación. Multas por pago anticipado (si corresponde según los términos de su préstamo actual). Diferentes tipos de préstamos hipotecarios refinanciados
Hay muchos tipos de hipotecas de refinanciamiento, y la adecuada para usted dependerá de lo que esté tratando de hacer y del tipo de hipoteca que tenga actualmente. A continuación se muestran algunos tipos de refinanciación comunes:
Refinanciamiento a tasa y plazo: Este es probablemente el tipo de refinanciamiento más popular, ya que ofrece la oportunidad de obtener una tasa de interés más baja o cambiar el plazo del préstamo. Solo sepa que si decide acortar el plazo de su préstamo, aunque esto generalmente conlleva una tasa más baja y ahorros significativos en intereses de por vida, tendrá que presupuestar pagos hipotecarios mensuales más altos. Refinanciamiento con retiro de efectivo: con un refinanciamiento con retiro de efectivo, puede aprovechar el valor líquido de su vivienda cancelando el saldo de su préstamo existente y adquiriendo uno nuevo y más grande. Retiras la diferencia en efectivo. Luego, este dinero se puede utilizar para renovaciones de viviendas, consolidación de deudas con intereses altos o prácticamente cualquier otro objetivo financiero que pueda tener. Refinanciación sin costos de cierre: aborde este tema con un saludable nivel de escepticismo. Con este tipo de refinanciamiento, su prestamista cubre los costos de cierre a cambio de cobrar una tasa de interés más alta. Si no tiene el efectivo para cubrir los costos de cierre y podría beneficiarse de una refinanciación, puede valer la pena considerar esta opción. Refinanciación simplificada. Disponible para prestatarios de préstamos existentes de la FHA, VA y USDA, el refinanciamiento simplificado generalmente requiere menos documentación y ofrece un proceso de solicitud y aprobación más simple. Refinanciar con un prestamista existente versus uno nuevo
No está obligado a refinanciar con su prestamista original. Comprar puede potencialmente ayudarle a encontrar mejores precios y servicios.
Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen incentivos, como la exención de los costos de cierre, por permanecer con ellos. Por lo tanto, al menos debe hacer su debida diligencia y consultar con su prestamista actual antes de tomar una decisión.
Además, sepa que si Fannie Mae o Freddie Mac compraron su hipoteca, puede ser elegible para programas como Refi Now y Refi Could.
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